投資理財知識家

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微風廣場百貨會員與聯名信用卡優惠|免費停車優惠/點數折抵/分期0利率

喜歡微風廣場百貨公司逛街的你,一定要知道微風的會員與聯名信用卡優惠,像是免費停車優惠/點數折抵/分期0利率都是會員與聯名信用卡優惠,只要透過會員APP就可以免費加入會員,加入後消費就可以累積額外點數回饋,作者介紹一下微風廣場百貨會員APP點數累積與點數可以幹嘛、信用卡優惠、免費停車介紹。 微風廣場百貨會員優惠與APP介紹 微風會員APP 功能主要有錢包、會員點數累積與電子券兌換、微風美食訂位與線上購物等 微風會員點數優惠兌換比率 消費50元可以累積一點,每1,000點可以折抵100元,等於50,000元可以折抵100元,回饋比率落在0.2% 每周二再配合櫃位消費則可以有點數6倍送的活動,這樣會員點數回饋可以到1.2% 微風會員點數有效期限 點數規則是最多兩年最少4個月會過期,實際舉例來說2022年8月31日~2024年8月31的點數會統一在2024年12月31號過期。 微風會員點數兌換免費停車 50點可以兌換半小時免費停車,一天最多兌換四小時、等於說200點,要消費達10,000元能一天四小時免費停車,門檻其實有點高 更多會員優惠資訊可以參考: 微風聯名信用卡優惠回饋介紹:聯邦微風聯名卡 聯名卡最重要幾個重點像是免費停車優惠、最高3%無上限與百貨刷卡可以6期零利率 免費停車的部份:使用聯名卡消費原本一般會員要10,000元才能停四小時、用聯名卡消費使需要2500即可 分期零利率:持微風聯名卡於館內單筆消費滿6,000元以上,可享6期0利率優惠 更多詳細優惠資訊可以參考:聯邦微風聯名卡優惠資訊 聯邦微風聯名卡國賓影城電影票優惠 憑微風聯名卡當月或前月399元(含)以上實體簽單,至全台國賓影城櫃檯購票,可享全票電影天天65折優惠(每卡每日限購2張,限當日場次) 聯邦微風聯名卡申辦新戶禮: 活動期間:111/7/1-111/6/30(核卡日須於111/7/31前)新戶核卡後30日內,消費累積滿1,288元(含)以上,且不限地點首次自動加值,享新戶首刷好禮三選一 刷1688就可以有500元刷卡金算是還蠻簡單的,推薦如果要辦的要記得留意30天內記得消費領取新戶禮 聯邦微風聯名卡免年費標準 1萬元(含)以上或消費10次(含)以上 可以免年費,個人是覺得要常去微風消費的常客比較適合,不然10次跟1萬元都還是蠻高的。 更多詳細優惠資訊可以參考:聯邦微風聯名卡優惠資訊 Jerry信用卡文章總結: 微風會員如果是常去的消費者可以申辦,也推薦週二消費,這樣可以有1.2%回饋優惠,並且搭配信用卡回饋部分做優惠組合技,然而微風聯名卡的優惠其實力度沒有很大,聯名卡的重點優勢還是在於分期零利率跟停車優惠。 如果說要選高回饋信用卡,因為微風都可以用行動支付,可以選擇行動支付高回饋的信用卡像是匯豐匯鑽卡、或者是百貨有加碼的國泰cube卡 微風百貨高消費推薦:國泰cube卡 3%回饋無上限 國泰cube 的樂饗購方案,可以有百貨3%回饋無上限,無上限是最大的亮點,很適合百貨高消費使用,詳細卡片優惠介紹如下: 行動支付高回饋信用卡:匯豐匯鑽卡最高6% 使用 LINE PAY、街口支付付款基本回饋就有3%,符合門檻直接翻倍變6%,而且幾乎回饋無上限,非常適合當作行動支付主力卡。 更多信用卡與會員優惠文章

yahoo/momo/東森購物無卡分期介紹—中租銀角零卡分期APP支付

最近蘋果推出自己的先買後付(BNPL)功能,讓零卡分期的概念讓更多人知道,台灣對於BNPL(buy now pay later) 比較陌生,但是很多海外BNPL新創服務都是知名公司,像是瑞典的Klarna、澳洲Afterpay、日本Paidy和新加坡Atome,今天來介紹是台灣知名的零卡分期—銀角零卡zingala,與零卡分期服務介紹與注意事項。 BNPL(buy now pay later)是甚麼? 在介紹中租銀角零卡之前,要來簡單介紹一下什麼是BNPL(buy now pay later),其實 BNPL 的概念非常的簡單:由第三方金流服務公司,先幫消費者付錢給店家,消費者再付錢給第三方;消費者再根據分期付款的方式可以先拿再用分期付款的方式支付所需要的款項。 其實也就是跟信用卡分期付款的概念一樣,然而其實很多人可能目前還是學生,又或者工作的關係不容易申請信用卡,但是這些人可能也會有較大筆的現金開銷需求,而BNPL公司就是看準這些族群推出無卡分期的服務,幫助這些人可以運用分期的方式讓自己的資金運用更彈性。 如果是信用小白想要申請信用卡的可參考:小白辦信用卡推薦|讓銀行信用卡比較好過件好辦5大重點 使用BNPL零卡分期要注意什麼事情? 那使用BNPL當然也有幾點要特別注意 量力而為 如果發現沒有把握定期還款,甚至存款不足的情況下,完全不建議使用BNPL無卡分期的方式買東西,因為這樣風險真的太高了,唯有自身評估後符合自己能還款的能力範圍,在做消費會比較好 注意分期利率 無卡分期會是有利率的,雖然可能有商家可以會搭配活動讓你分期零利率,但是通常無卡分期總花費會是比直接全額買下去的錢更高的,我們可以根據下圖中租銀角零卡APP當作範例。 可以看到該產品價格是36,990,但是如果是分期付款,最後所需要花的總金額如下: 我們可以知道分越多期,雖然每期還款金額越低,但是要支付的總金額是越來越高的,如果是非必要的大筆開銷跟支付,Jerry我自己是真的不建議使用零卡分期的功能。 注意零卡分期提供者的公司 有些業者美其名是提供零卡分期的服務,實質根本是高利貸,如果真的要使用零卡分期,優先選擇知名公司相對會更有保障,像是台灣最知名的零卡分期公司就是上市公司中租期下的zingala銀角零卡,目前旗下會員數也達到65萬以上。 中租zingala銀角零卡APP介紹 中租zingala銀角零卡是台灣首創免綁卡、免儲值的後支付消費,付款、繳費都可以透過手機APP裡面就完成。 並且在中租零卡APP上面,都可以直接看到每期分期金額、帳單紀錄、目前剩下的額度等資料,不需要擔心帳單遺失漏繳。 Jerry專屬中租zingala推薦新戶禮 使用Jerry 的推薦碼註冊zingala App邀請碼註冊成為額度會員,並且於活動期間內使用zinagla銀角零卡消費,且該筆帳單的原訂單金額滿1,000元(含)以上,則可獲得200元中租Coin獎勵。 立即前往下載zingala 銀角零卡(推薦碼:EJJ4wQV7) iOS下載連結 android下載連結 中租zingala銀角零卡合作商家 目前中租zingala銀角零卡也已經與眾多知名品牌甚至是MOMO、Yahoo、東森等大型購物平台合作,產業類別從家電、機車、3C,至精品、旅遊、語言進修…等皆有合作,消費場景提供多種分期期數選擇(部分店家可提供零利率),還款金額在結帳前公開透明算出,沒有循環利率與最低應繳金額,讓消費者有合理分期利率的自主選擇,擷取目前知名品牌列表如下:…

容積率與建蔽率是什麼?公式與如何查詢試算以及對房地產影響

在房地產開發過程中,會以容積率與建蔽率來規範房屋建築的高度、密度、面積等,藉由這些限制與規範,可以確保城市的居住品質,使城市能均衡的發展。以下將會和你介紹容積率與建蔽率的概念、計算方式、查詢方法,以及對於房地產的影響。 容積率是什麼(Floor Area Ratio,簡稱FAR) 容積率(Floor Area Ratio,簡稱FAR),是代表基地內建築物總地板面積與基地面積之比值,是規範在既有的土地面積上,房子的總樓層面積可以達到多少,也就是與一棟房子可以蓋多少層樓有關。 容積率計算與查詢 容積率的計算公式為: 容積率 = 總樓層面積 ÷ 基地面積 例如,如果一塊建築基地的面積為1000平方米,容積率為2.0,則在此土地上可以建造的總地板面積為2000平方米。 計算容積率時,需要考慮建築物的高度、基地面積、分區規定等因素。而查詢容積率則可以通過政府單位或房地產開發商進行查詢。例如 建蔽率是什麼? 建蔽率是指在一定範圍內建造的建築物投影佔用地面積與基地面積的比例,也就是說,建蔽率是指在一塊土地上建造建築物時,實際被建築物遮蔽的土地面積與該土地總面積的比例,建蔽率是城市規劃和土地利用的重要參數之一,其大小對於城市規劃和建設的合理性有著很大的影響。 建蔽率計算與查詢 建蔽率的計算方式和容積率類似,需要考慮建築物的佔地面積、分區規定等因素。而要查詢建蔽率也可以通過相同的政府單位或房地產開發商進行查詢。 建蔽率的計算公式為: 建蔽率 = 建築物佔用地面積 ÷ 基地面積 例如,如果一塊土地的面積為500平方米,並且允許建造佔地面積為150平方米的建築物,則其建蔽率為0.3。 不同的地區和用途的土地可能有不同的建蔽率和容積率限,例如一些商業區、工業區的建蔽率和容積率通常會比住宅區高,這是因為商業和工業用地需要更大的建築物和更高的密度來容納商店、工廠等設施。 建蔽率和容積率的限制,因為可以控制建築物的高度和密度,所以可以防止過度開發對當地環境造成不良影響,同時也可以保護土地資源,促進城市的永續發展,建築師、房地產開發商等都需要考慮當地的建蔽率限制,確保他們的建築設計符合當地的法律法規和規範。 容積率與建蔽率差別比較 容積率和建蔽率都是對於房屋建築的限制和規範,但是它們的重點和限制方向不同。 首先,容積率主要限制的是建築物的使用總面積,是為了確保土地的供需以及控制城市人口的密度,而建蔽率主要限制的是建築物佔據的土地面積,可以確保城市的綠地面積和開放空間。 其次,容積率可以通過增加建築物的高度來實現,但是建蔽率則不能通過高度的增加來改變,只能通過減少建築物佔地面積來實現。 最後,容積率和建蔽率之間還存在著相互制約的關係,在一個區域中,如果容積率提高,建蔽率就需要相對降低,以保持該區域的整體空間利用效率和綠化率的平衡。 容積率與建蔽率對於房地產的影響 容積率和建蔽率對於房地產的影響是相當大的,通常情況下,容積率越高,建築物可使用的總面積越大,因此可以建造更多的房間和戶數,也就意味著更高的經濟效益,但是同時也需要考慮到交通、綠化等基礎設施的建設和管理,以避免造成城市過度擁擠和環境污染。 建蔽率則是限制建築物佔地面積的比例,對於綠化和環境保護有較高的要求,適當的建蔽率可以保持城市的綠化覆蓋率和空氣質量,改善城市居民的居住環境和生活品質。 Jerry文章總結 容積率和建蔽率都是對於房屋建築的限制和規範,對於城市的空間利用效率、綠化覆蓋率、經濟效益等都有著重要的影響。在城市的發展中,需要通過合理的規劃和管理,平衡各方面的利益和需求,實現更好的都市開發計畫。 更多文章推薦

聯準會資產負債表是甚麼?甚麼是擴表縮表?對經濟的影響是什麼

2023年3月底,從矽谷銀行風暴爆發以來,聯準會的資產負債表迅速擴張,已回到縮表前的三分之二水平。但需要了解的是,這波快速擴張並非由再次實行量化寬鬆QE大量購買債券所致,而是由聯準會不斷發放大筆貸款所引起的。聯準會已向銀行業借出超過3000億美元的資金,其目的在於拯救銀行連鎖倒閉危機。 從矽谷銀行風暴開始,聯準會的資產負債表瞬間飆升,已經把過去縮表的幅度回到超過一半以上。但是,必須了解的是,這種快速擴張不是因為再度實行量化寬鬆QE來大量購買債券,而是由於聯準會持續發放大量貸款所導致的。聯準會已向銀行業借出超過3000億美元的資金,其目的是為了挽救銀行連鎖倒閉危機。 美國聯準會是什麼? 美國聯邦準備理事會(Federal Reserve System),簡稱聯準會(Fed),是美國的中央銀行機構。 聯準會的主要職責是制定和實施貨幣政策,維護金融穩定和促進經濟增長,它的職責包括監督銀行體系,進行國際金融交易,發行貨幣和監管支付系統,並提供金融服務給聯邦政府和其他金融機構。 美國聯邦準備理事會由位於華盛頓特區的管理委員會和12 家分佈全國各主要城市的地區性聯邦儲備銀行組成 聯準會的最主要職責是制定和實施貨幣政策,貨幣政策的目標是通過調整短期利率和貨幣供應量,目的是為提供提供安全、靈活和穩定的貨幣及金融體,並且控制通貨膨脹率,維持就業和經濟增長。 聯準會資產負債表是甚麼? 美聯儲是美國的中央銀行,透過調節其資產負債表的內容,實施國家貨幣政策,以穩定金融體系、控制物價、促進就業。 每週四大概下午4:30,美聯儲的資產負債表都會在官網上面做更新。若要查詢資產變化圖表,可以到經濟研究網站上查詢。 美聯儲的資產主要包含美國國債和不動產抵押貸款債券。 美聯儲的負債主要包括存款機構的存款準備金、流通現金和逆回購協議。 甚麼是聯準會擴表? 美國央行聯邦儲備委員會(Fed)採用穩健擴張資產負債表的政策,稱為「擴表」。Fed是美國唯一的貨幣政策制定機構,負責監管銀行體系並推動國家貨幣政策的實施。Fed為了挽救市場,會動用工具將利率降至接近零的低水平,同時通過貨幣政策工具購買各種債券,增加市場上美元的流通量,從而降低長期利率。 實際上是相當於放水、擴大信貸,其資產負債表規模也隨之擴大。當Fed採取擴表政策時,市場資金充裕、成本低,投資者為了追求回報,資金自然會流入高風險資產,其中最大的受益者通常是股市,或是加密貨幣。擴表常常是在挽救經濟衰退時不得不採取的手段。 甚麼是聯準會縮表? 縮表,是央行為控制通貨膨脹而採取的一種貨幣政策措施,其簡稱來自縮減資產負債表的英文縮寫Balance Sheet Reduction。這種政策主要是透過減少央行持有的債券和其他資產,來縮小資產負債表的規模,從而限制貨幣供應量,抑制通貨膨脹。通常在央行認為經濟過熱或通膨壓力上升時,才會採取縮表政策。 在甚麼情況下需要縮表或擴表與對經濟的影響如何? 當美聯儲擴表時,他們會在市場上大量購買國債等資產,主要在釋放流動性並刺激經濟。這可能帶來的影響是通貨膨脹和股市上漲。 央行採取的量化寬鬆政策主要是透過注入貨幣供應量來刺激經濟。然而,QE政策的實施通常會對金融市場產生影響,包括以下幾個方面: 股市方面影響 QE政策的實施會提高資金流動性,增加投資者的風險偏好。低利率和寬鬆貨幣政策下,企業更容易獲得融資,投資者也能以更低成本進行投資,這對股市有利。在QE政策下,股市通常會上漲。 大宗商品價格影響 QE政策推動的經濟增長導致對各大商品的需求提高,推高大宗商品價格。 貨幣和匯率影響 央行實施量化寬鬆政策時,通過購買資產向市場注入資金,增加貨幣供應量,導致該國貨幣貶值。簡單來說,QE政策會增加貨幣供應量,導致貨幣匯率貶值;QE退場或縮表時,貨幣供應量會逐步減少,貨幣也會增值。 QE政策雖有助於促進經濟增長和刺激通貨膨脹,但寬鬆貨幣政策也可能帶來負面影響,包括加速通貨膨脹率和造成貨幣匯率劇烈波動等。 當美聯儲縮表時,它會停止購買債券或將債券出售到市場上,以收回流動性和抑制物價上漲。這可能帶來的影響是市場熱錢減少、公司投資減少,以及股市面臨下調風險。 央行實施縮表政策和其他貨幣政策一樣,主要通過減少貨幣供應量來控制通脹和過熱的經濟活動。因此,縮表政策對經濟和金融市場都會產生一定的影響,包括以下幾個方面: 匯率影響 縮表政策將減少貨幣在市場上的供應量,從而使貨幣增值。這是因為實施縮表政策時,央行會回收過量的貨幣,導致市場上貨幣供應量減少。 股市影響 縮表政策的實施會導致資金流動性減少,並伴隨著升息。這將提高企業融資成本,抑制企業發展,同時也會使投資者的融資成本上升,降低風險偏好,不利於股市。 通貨膨脹影響 縮表政策可能會降低通貨膨脹率,因為貨幣供應量減少會導致經濟活動放緩,進而降低物價上漲速度。這通常也是央行實施縮表的最終目標。…

免費線上預約系統軟體推薦|整合APP/LINE/FB/線上金流與行事曆系統

台灣非常多企業非常依靠預約功能、像是美容美髮、SPA、按摩與健身產業等,絕大多數的經營者相信預約系統的重要性,但是什麼樣的預約系統適合企業可能會毫無頭緒,今天要來介紹一個非常適合這些產業的預約系統,不僅整合了LINE、FB社群平台預約,還支援線上金流、行事曆同步等重要功能,幫助經營者在使用線上預約系統時,能更快速上手! 為什麼需要線上預約系統軟體? 導入線上預約系統軟體主要有以下好處: 創業者如何選擇適合線上預約系統軟體 在選擇線上預約系統,要先確認自身對於線上預約系統功能的優先順序,可以從下方列表清單先做排序,釐清目前自身需求 從上面幾點先自我評估,並且在試用系統的時候依照自己自身評估的需求去試用,會是能最有效找到自身適合的線上預約系統。 免費預約系統軟體推薦:SimplyBook.me  SimplyBook.me 是一個可以免費入門的線上預約系統,完整的功能加上開放的系統,從個人工作室到大型連鎖企業,都可以透過 SimplyBook.me 來解決線上預約的問題,而且價格方面也非常划算,也提供14天免費試用,可以先測試完喜歡在購買,目前官方價格如下圖所示,下方顯示的是美金價格: 立即前往了解更多與試用:SimplyBook.me 預約系統官網連結 SimplyBook.me 線上預約系統優勢: SimplyBook.me 不僅僅是費用划算,還有眾多優勢如下 中文化服務支援: 雖然是北歐的公司,然而他們是有台灣團隊可以進行服務,有任何問題可以直接問中文客服,後台也都是有中文版本 金流、行事曆整合: 可以整合線上金流以及跟google行事曆整合,不僅可以先預收訂金不怕客戶預約後跑掉,也可以整合行事曆、自動同步,透過 SimplyBook.me 就能夠輕鬆的管理所有客戶的時間,能夠讓所有學生都能了解你的空擋時間,並進行預約,而且能記錄客戶的資料以及預約紀錄,做後續CRM以及在行銷 多平台整合: 不只可以再FB、LINE甚至instagram建立企業的預約服務,也可以透過SimplyBook.me 建立專屬的線上預約網站,無須程式碼,用拖拉方式視覺化的建立即可,就算不懂程式也能立刻學會,做到真的是最完整的預約系統,而且擁有公開API,可以與不同系統(POS、APP、CRM)等系統做整合 詳細的特色介紹已可以查看下圖: SimplyBook.me 線上預約系統缺點: 為何需要多平台管道線上預約系統 目前很多企業都高度仰賴LINE 與FB做CRM的客戶關係經營以及使用通訊軟體當作客戶預約管道,但是如果單靠人力經營會有以下困境 如果可以透過系統做自動化線上預約則可以大幅降低上面的問題,不但能 24 小時自動化接單,也能直接讓消費者知道目前那些時段可以預約,讓消費者自行排定預約時段,免除排錯的衝突與客訴,等於節省了一個人力,有效提昇營運效率、降低人力成本。 提供用戶APP進行預約排程 消費者可直接透過品牌 App: SimplyBook.me 預約系統甚麼方案適合你? 假如你是個人工作室或者單店,可能一開始用免費方案,頂多如果後續預約的人較多,以及想要使用一些行銷活動使用到入門版,最多一個月9.9美金就很足夠了,一個月是300台幣,就能解決線上預約、客戶數據紀錄、後續再行銷的服務,真的是非常值得的。 如果你的企業已經有一定規模、或者是連鎖企業,可以考慮標準版或者專業版,專業版本能整合第三方系統API,可以跟企業其他系統進行串接整合,一個月也才39.9美金、而且跟其他系統串接也不用外加費用,真的是非常划算的價格,而且功能非常的完善。 立即前往了解更多與試用:SimplyBook.me 預約系統官網連結 SimplyBook.me 適合那些企業與族群?…

ETF指數化投資是什麼?指數化投資比起主動投資的優缺點與注意事項

指數化投資,近年來越來越受到投資人的青睞,相較於傳統的主動投資方式,指數化投資具有低成本、穩定回報、簡單易行等優點,且風險分散,降低了單一投資所帶來的風險。隨著科技的進步,投資人可以透過網路平台輕鬆實現指數化投資,將資產分散投資到不同的指數基金,藉此提升風險控制能力及長期穩定收益,本文將介紹指數化投資的相關知識及其優勢,協助大家更深入了解這個趨勢及如何實踐。 指數化投資是什麼? 那麼指數投資究竟是什麼呢?它是一種被動投資方式,採取的是「事先編撰一種指數策略,經理人之後便照著指數策略進行投資,不主動參與選股,一切都由指數策略來選擇投資哪檔股票」的理念。 相較於需要經理人主動選股的傳統投資方式,指數投資更為穩定且成本較低,舉例而言,台股 0050 ETF 就是採取指數投資方式,追蹤的是台灣上市公司前五十大市值的股票,並不需要經理人主動選股。 儘管起初指數投資被評為過於死板,但令人驚訝的是,指數投資卻在表現上贏過七、八成的主動投資基金,同時管理費用也更為低廉,因為不需要經理人進行大量研究。 因此,指數化投資已經成為投資人的主流選擇,人們意識到使用指數投資可以獲得更高的報酬並支付更少的管理費用,相較於主動選股而言,指數投資的優勢不言而喻。 巴菲特著名十年賭約:美股ETF vs. 避險基金 2005年,巴菲特向避險基金業者提出挑戰,稱投資任何一檔低成本美股ETF,10年後,其績效一定優於任何一檔避險基金,若有避險基金業者能在這場「10年賭局」中獲勝,就可得到100萬美元獎金。 這項賭約開出2年後,泰德‧賽德斯出面接下戰帖,展開這場為期10年的挑戰;巴菲特買進美股ETF–Vanguard S&P 500,賽德斯則挑選5檔避險基金應戰,2017年底,巴菲特宣布獲勝,賽德斯也公開表示,「遊戲結束,我輸了。」 從績效來看,巴菲特持有的Vanguard S&P 500,複合年成長率逾7%;賽德斯5檔避險基金的平均複合年成長率,僅2.2%。 ▲巴菲特在「波克夏致股東信」中,宣布擊敗賽德斯挑選的5檔基金。(圖:翻攝自波克夏致股東信) 從上面的結果來看,指數型基金真的可以贏過大部分的主動型基金,有更低的投資成本與花更少的研究時間,投資也非常的容易,並且贏過七成大部分專業經理人主動挑選的標的,無怪乎巴菲特如此推薦指數化投資。 為什麼要選指數化投資?指數化投資比起主動投資的優點 指數化投資是一種以追踪某個市場指數為目標的投資方法,透過購買跟踪該指數的基金或交易所交易基金(ETF),以獲得該指數的平均收益。 以下是幾個指數化投資的優點: 指數化投資簡單易行 相對於主動管理的投資策略,指數化投資需要的研究和分析工作較少,對於新手投資者來說更為容易上手。 低成本 指數化投資的管理費用通常較低,因為它不需要付給投資經理的高額薪資以及管理費用。同時,基金和ETF通常比主動投資選的個股票更便宜。 分散投資風險 指數化投資的一個重要優點是它提供了一種分散投資風險的方式,購買一個跟踪市場指數的基金,投資者就能在廣泛的市場中分散風險,降低主動投資選擇單一個股或行業所帶來的風險。 穩定回報 指數化投資通常會追踪一個長期表現穩定的市場指數,因此投資者可以預期相對穩定的回報,同時指數化投資也能夠減少投資者因主動投資過度交易和情緒影響所帶來的風險。 總結來說:指數化投資是一種簡單、低成本、風險分散和穩定回報的投資方式,對於長期投資者以及一般大眾來說是一個不錯的投資產品選擇。 指數化投資須注意事項 指數化投資是一種受到越來越多投資者喜愛的投資方式,但是它並不是沒有缺點的,以下是幾點需要注意的地方: 選擇適合自己的指數基金: 不是所有的指數都是基於真實市場數據設計的,有些是在實驗室中被創造的,因此投資者需要對這些指數進行更加深入的了解,以免出現意外情況,長期投資可以選擇整個股市的總體指數基金,如果你希望增加風險收益比,可以選擇跟踪某個特定行業或區域的指數基金。 這裡Jerry 推薦大家可以先從全市場指數的ETF投資,像是台股的0050,006208就是追蹤台股指數、或者是美股追蹤S&P500 的SPY 或者VOO等。…

uSMART盈立證券評價介紹|新戶開戶優惠、背景介紹與功能特色

近年來,隨著網絡科技的不斷發展和普及,台灣人投資海外美股證券市場也日趨活躍,對於投資人來說,開設一個證券帳戶是必不可少的,在眾多海外證券商中,uSMART盈立證券以其獨特的功能和優勢受到了眾多用戶的青睞,今天Jerry 帶大家介紹的是uSMART盈立證券介紹,功能特色以及目前的新戶開戶優惠,尤其新戶優惠部分因為在推廣期間新戶優惠給的是非常不錯,很適合想要投資美股的人了解。 uSMART盈立證券新戶開戶優惠活動 目前因為uSMART正在積極拓展市場,所以提供非常不錯的新戶開戶優惠活動,包含下列優惠 入金手續費補貼 uSMART新客戶首次入金達到兩百美金,uSMART將報銷入金過 程中所產生的部分銀行轉帳電匯手續費。根據首次入金金額(以 實際到賬金額為准),客戶可以啟動並使用不同金額等級的電匯 代金券 解鎖條件 獎勵 首次入金>=USD 200 USD 15 首次入金>=USD 1500 USD 35 更多uSMART新戶優惠活動 現金券禮包三選一整理 禮包一 USD 6現金券 X6張 36美金 USD 200 (SGD 286、HKD 1,571)≤30天AUM,且第30天 帳戶平均總金額≥USD 200 每月完成2筆美股市場買入或賣出 交易(包括期權交易和智能訂單) 1月新用戶: 1.2023/01/011-01/30可啓動一張 (發放後30天可啓動) 2.2023/02~2023/06,每個月可啓動一張 2月新用戶:…

eToro與firstrade第一證券比較與好用嗎評價|美股投資交易平台推薦

全球股票市場非常熱,2022也越來越多人想要了解如何在台灣可以投資買美股、外國股票與虛擬貨幣交易,今天要跟大家介紹美股與海外投資工具比較,讓大家可以在台灣就能透過小錢投資美股以及海外投資(包含虛擬貨幣、原物料、貴金屬、期貨、股票等眾多商品的投資平台) 台灣投資交易美股工具推薦: uSMART美股海外券商 完整文章介紹:uSMART盈立證券評價介紹|新戶開戶優惠、背景介紹與功能特色 台灣投資交易美股工具推薦: eToro投資交易平台 eToro 是一個可以投資美股、外匯、黃金石油、美債 ETFs 、加密貨幣的多元平台,操作介面簡便,因此相當受到台灣與海外眾多人士的歡迎。 eToro平台完整註冊教學請看: eToro 入金方式有兩種,一種是使用銀行電匯,另外一種是使用信用卡入金 eToro投資平台入金方式1. 信用卡: 適合小額匯款,匯款時信用卡公司會收1.5%海外交易手續費,因此適合選擇現金回饋1.5%以上的卡片,就可以邊有賺取信用卡的現金回饋邊投資賺錢。 能使用信用卡是非常方便的,目前台灣我也只有看到 Etoro 有提供信用卡入金功能,其他券商都只能電匯,電匯所需要的交易成本非常高,如下大約一次需要600~1000元,對於小額投資來說非常不友善 **注意事項** eToro使用信用卡入金時,因為是透過 VISA / MasterCard 服務,會有一筆海外交易手續費(為1.5%)這點需要特別注意。 eToro投資平台入金方式2. 銀行電匯: 適合大額匯款(10,000美金以上),匯款時匯出銀行及收款銀行會收取手續費,不同銀行手續費不太一樣大概是400~1000元台幣一次,對於小額投資來說真的交易成本很高。 由上面可以知道一旦使用得當,可以運用信用卡回饋,就可以一邊入金、一邊利用現金回饋信用卡獲得超高比例的現金回饋;換言之,你把錢存到 eToro 投資的一瞬間,就已經因為現金回饋而開始賺錢,兩邊賺錢! 目前確定可以入金推薦信用卡可以參考此篇: eToro入金信用卡推薦|永豐、台新、中信、匯豐、國泰、玉山銀行 如果想要使用現金回饋信用卡,可以從此篇裡面做挑選適合的: 國內現金回饋信用卡推薦|匯豐、星展、花旗、台新信用卡比較 台灣投資交易美股工具推薦: firstrade 第一證券 第一證券投資方面,firstrade第一證券投資交易平台裡面全部股票與ETF都免手續費,為什麼這些平台可以讓使用者免手續費,會不會有問題? 其實這些投資交易平台最重要的收入不是手續費,而是當投資人習慣他們平台後,開始放大槓桿跟投入更多資金所產生的融資券利息收入。…

AFS和HTM是什麼?矽谷銀行為何倒閉與聯準會的BTFP如何拯救銀行

矽谷銀行因為拋售210億美元的債券而引發事件,這個拍賣被視為導火線,因為造成18億美元的實際虧損,為彌補這些損失,矽谷銀行決定透過出售股票籌集23億美元。然而,由於現金不足,矽谷銀行不得不認列虧損並大量出售股票,此舉引起其他風險投資基金的不信任,包括Peter Thiel的Founders Fund基金,他們甚至直接警告其他存戶。 矽谷銀行倒閉原因? 矽谷銀行的迅速破產有一部分原因是美國聯邦儲備系統在過去一年採取積極加息政策。在短短不到一年的時間內,聯邦儲備系統已經進行了8次加息,將利率從接近零增加到接近5%,這對商業銀行的業務造成了影響。 商業銀行主要的盈利方式是吸收用戶的存款,提供利息,並透過貸款來運用這些資金,在這種模式下,商業銀行的主要資產和負債都是由用戶的存款所組成,為了滿足用戶隨時取款的需求,商業銀行必須保持一定比例的流動性資產。 一般來說,商業銀行不會將大量投資於長期債券,然而由於聯邦儲備系統實行的量化寬鬆政策導致債券利率降低,短期債券的利率不再有吸引力。 在這種情況下,長期國債具有更高的利率,因此商業銀行開始轉向投資長期國債,但當聯邦儲備系統開始實行加息政策時,市場利率上升,債券價格下跌,存續期越長的債券受債券殖利率影響越大,這是造成 Silvergate 和 SVB 兩大銀行陷入破產危機的主因之一。 什麼是可供出售證券(AFS)?什麼是持有到期證券(HTM)? 在疫情後,矽谷銀行(SVB)因資金寬鬆政策獲得美國科技產業巨額存款,估計約有 2,000 億美元,通常銀行會借貸存款以賺取利差,但 SVB 的科技新創客戶不缺錢,因此持有大量存款卻難以借貸,為此SVB 不得不將這些錢用於投資證券,在財報要求下,SVB 必須先決定這些證券的長期持有、可供出售或用於交易,因為證券價格波動可能對損益表產生不同的影響。 可供出售證券(AFS) 如果證券用於短線交易並賺取價差,則未實現損益會計入營業收入,出現在損益表中,而可供出售證券(AFS)的價格波動屬於未實現損益,但不會顯示在財報的損益表上,而是在多期累積後出現在資產負債表上的「留存收益」。 持有到期證券(HTM) 持有到期證券(HTM)則保持到期,不會評估未實現損益,可以想像成「定存單」,不會用於交易,而是停放在可以不管波動的地方,到期後取回本金和收益。 因為股票沒有到期日,因此 HTM 大部分為債券,是財報資產負債表上的非流動性資產,賺取的利息屬於損益表上的收入,而價格變化則不會顯示在財報上。 財報上的投資證券分為持有到期、可供出售和交易三類,簡單來說,SVB 持有並因虧損出售的債券屬於可供出售證券,而不是因為持有到期而不能買賣。 當這些債券被賣掉並實現虧損時,將在 SVB 的資產負債表上顯示承擔不起的減損,SVB持有的證券規模相當龐大,曾經擁有高達273億美元的AFS和987億美元的HTM。 然而,由於矽谷客戶不斷提款而導致現金短缺,SVB只好出售了持有的AFS,總共賣出了210億美元,並遭受了18億美元的虧損。 雖然SVB並不認為這是無法承受的資產減損,因此他們決定募集20億美元來彌補損失,然而這個決定剛好出現在Silvergate 倒閉當下,引發了用戶恐慌並且進行瘋狂的擠兌,兩天內提款金額達到了420億美元,導致SVB真的無法承受了。 流動性對於銀行的重要性 矽谷銀行因為流動性不足導致此次危機,那什麼是流動性呢? 流動性是銀行運營中非常重要的一個概念,它指的是銀行能夠在短期內輕易地將資產轉換成現金以應付支付給客戶的資金需求,或是應對市場上出現的不可預測的資金需求。 流動性的重要性在於,銀行需要隨時應對客戶的提款需求、償還債務、支出營運成本以及應對市場上的資金需求,如果銀行無法滿足這些需求,將會導致嚴重的財務風險和聲譽風險,銀行的業務量也會因為缺乏流動性而受到限制,這將對銀行的經濟效益產生負面影響。 就像是這次矽谷銀行流動性不足導致整個銀行倒閉就是流動性不足的最大負面影響。…

IVV ETF iShares標普500 ETF介紹|成份股管理費與配息幾次配息日

對於喜歡穩定投資的朋友來說,比起個股的大起大落,ETF一項是熱門的投資商品,而美國有很多追蹤大盤的ETF,有追蹤道瓊指數、那斯達克、費城半導體以及S&P 500等大盤指數的ETF,其中追蹤S&P 500也有很多檔不同基金所發行的ETF,今天要來介紹的是追蹤S&P 500指數的全球第二大ETF : IVV ETF iShares標普500 ETF。 S&P 500 指數是什麼介紹 雖然大部分應該都聽過S&P500,但大家真的都知道S&P500具體都投資了哪些類型的股票?接下來就讓筆者來跟大家做點深入介紹吧。 S&P 500指數最初始於 1926 年,當時是僅由 90 隻股票組成的“綜合指數”,至今S&P 500已经包含505隻美股,指數調整頻率以季為單位指數分配權重是以市值進行加權,該指數以市值型加權的方式計算美國最大的505家上市公司的股票綜合走勢,因此可以準確的反應美國當前股市的情況,是投資美股必看的指數。 所以基本上大家聽過名字的知名企業而且有在美股上市的,幾乎都可以在S&P500的名單上看到他們的身影,另外這前500大公司的市值佔了美股市場總市值的80%,因此S&P500相對於美股也具有極高的代表性。 S&p500指數前十大成分股包含蘋果(AAPL )、微軟(MSFT )、亞馬遜(AMZN)、臉書(FB)、谷歌(GOOGL)、波克夏(BRK/B )、英偉達(NVDA)、特斯拉(TSLA)、摩根大通(JPM UN),皆為國際知名大廠,且覆蓋的行業廣泛,其中約有18%消費、13%醫療、11%金融等權值股。 *浮動加權:採用市場上有在交易的股票,計算其市值後在進行加權的計算方式,而非採用發行量計算。 S&P500 指數走勢 標普500一百年來的圖表,經過無數的起起落落,S&P500的趨勢都是向上走的。並且年平均投報率達到8%。過去30年間,標普500投報率仍然超過9%, 比起市場上87%的共同基金投報率都高。  IVV ETF  基本介紹 IVV是一檔由iShares(安碩)所發行追蹤S&P 500 Total Return Index指數的ETF,而S&P 500是挑選包含紐約證券交易所與那斯達克在內的優質企業,由此計算出來的指數。…

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