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目前台灣是整體低利率環境，定存利率降低連帶貸款利率也跟著降低，大家也不會再傻傻把錢放到銀行定存，也有人開始會跟銀行借錢來去投資，因為當投資報酬比借款利率更高的時候，就算欠銀行錢，只要循規蹈矩，逐月還清，還能獲得更高利潤。 然而貸款投資真的可行嗎?會有什麼風險存在呢？ Jerry今天列出四個貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則，以及目前一些熱門的貸款方案提供給大家。 另外Jerry信用貸款心得可以參考：信用貸款心得經驗分享｜信貸風險陷阱介紹與如何提高銀行過件率 為甚麼開始有人會使用信用貸款投資？ 2020疫情後，各國一直印鈔票，台灣的銀行新台幣 定存利率都已經不到1%，連帶信用貸款利率也跟著降低，尤其如果你是軍公教人員，或者是四師(會計師、律師、老師、醫師) 有時候貸款實際APR利率都可以到3%左右，或者是房貸利率甚至目前已經下殺到2%。 這時候有些人就會開始運用借款來投資賺取中間利差，舉例來說，投資穩健型基金大約一年會有6%獲利，這樣的話還有中間的利差可以賺取，也沒有花到自己的本金，因為是跟銀行借的，但是任何投資都是有風險的，絕對沒有無風險就能賺錢的，所以借錢投資要謹記下方四個原則。 信用貸款借錢投資原則一：選擇利率低、還款期長的貸款 我們常在銀行貸款廣告中，不斷看到「投資理財必有風險」的警語強調，就是因為就算選擇了風險極低的投資標的，都無法保證不會出現問題與黑天鵝，就像是疫情發生一樣！ 所以如果要貸款投資的第一原則，就是選擇比較利率較低的貸款方案以及拉長還款時間，讓每月的還款金額降低，這樣就算真的發生問題，每個月的還款壓力也會比較低，所以選擇好的貸款，就是貸款理財能成功的第一步。 另外雖然台灣一直都處於低利率環境，但是也是要考慮升息後利息錢也會跟著升高，所以絕對不要將現金流弄得太緊崩。 信用貸款投資原則二：不碰自己不熟悉的商品，不選擇波動過大的產品 不管是不是貸款投資，投資人的原則都應該是投資自己了解的商品，並且做好風險控管，避開像是虛擬貨幣等波動風險過大的商品為佳，另外投資都應該要設定可以接受的停損點。 投資的錢都是借來了，一定要做好充分的投資準備，如果沒設定好停損點，把借的錢賠光光，也是會欲哭無淚，並且最後成為被循環利息壓的喘部過氣的人也是大有人在。 信用貸款投資原則三：確實了解投資標的，控制好風險 投資的三大要素，包括時間、本金、報酬率，三者之間是有加乘效果，並且一定要記住一個重點，降低風險永遠都比提高報酬重要，很多人都不是賠在最低點，而是半山腰上沒有本錢或耐心堅持直接認賠出場，建議新手不要碰高風險的投資標的，像是虛擬貨幣、期貨、選擇權等，可以選擇股票、債券、基金等投資標的做選擇。 信用貸款投資原則四：訂立每月還款計畫，確認每月現金流為正不容馬虎 貸款投資，需要每月固定還款，不能有差錯，只要有一次沒有準時還款，都會對你的信用有嚴重的影響，這也是貸款的心理壓力，所以用貸款投資的人，一定要規劃並保有一定的金錢用在每月還款，像是每月薪水先切出一部份當作每月還款計畫，切記一定要準時還利息。 貸款投資不可怕，可怕的是沒有衡量好自身能承受的風險，投資了超過自己能承受的風險與金額，讓貸款對自己的生活或人生造成重大負面影響。 講那麼多信用貸款買股票到底行不行? 這個問題不會有標準答案的，因為每個人自身條件不一樣，應端視自已本身條件而定來評估，有些人條件好可以拿到好的信貸利率(EX:三師、公務員) 有些人信貸利率就很高。 Jerry認為大前提是能找到低利率的信用貸款條件(必須要2%以下)、本身要有穩定現金流、工作是否穩定，並且需要承擔股價下跌的抗壓性等等條件，每個條件都要符合，缺一不可 信貸流程可以參考此篇：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款

很多人在投資股票時候有一個煩惱，就是會想要隨時盯盤，深怕錯過股票買進賣出的時間點，而口袋證券最新推出的APP功能：口袋智慧單，正好可以幫助投資人解決這個問題，今天Jerry就來帶大家介紹什麼是觸價觸量、停損停利智慧單以及如何用口袋證券設定智慧單下單投資。 觸價觸量智慧單是什麼？ 沒使用過智慧單的人一開始一定要先了解什麼是觸價觸量單？觸價觸量單簡單來說就是能讓使用者針對成交價、委買價、委賣價、漲跌、漲跌幅（%數）、單量、總量等七種條件去設定參數，如果說你想要在特定這七個條件做下單篩選就會非常方便。 觸價觸量智慧單使用情境舉例 那投資人到底實際可能使用的條件會是怎麼樣呢？ 假設說Jerry有一個自己的投資策略是追強勢股，當A股票如果漲了5%，Jerry 就會用市價買進1張A股票，如果說過往沒有智慧單，Jerry我就會需要一直盯盤，然後要隨時注意是否A股票漲了5%準備下單，真的是非常耗費時間跟心力。 這時候如果有像是口袋證券的智慧單，我就可以透過智慧單，透過設定A股票漲幅超過5% 就市價買進，設定完後我就可以去做自己的事情了，等到條件真的到了，系統就會自動幫我下單成交，非常方便。 口袋證券智慧單如何設定觸價觸量智慧單？ 首先我們進入APP首頁就可以看到有智慧單的按鈕，點選後選擇新增智慧單 再來選擇智慧單類別是觸價觸量，就可以看到開始設定智慧單了成交價、買價、賣價、漲跌、漲跌％數、單量、總量等七種條件設定。 最後設定完就會在顯示監控中的區域 操作其實非常的簡單容易，大家可能還會對所謂的型態有疑問，可以參考下Jerry 寫的文章 下單型態文章參考：股票ROD/IOC/FOK是什麼意思與差別？下單必知限價市價委託條件 停損停利智慧單是什麼？ 大部分的投資人都知道投資策略必須按照自己投資交易規則嚴格執行，如果股票價格已經到了自己設定的停損或停利價時就要出場，但這非常反人性，當到了停損點時候，我們總會心裡想可能等等就反彈了，想要少賠一點，要完全執行停損停利真的是需要極大的毅力與勇氣。 然而這時如果有停損停利單就能做好輔助，當設定的價格一到就立刻機械式執行，不帶有人性，可以很理性地執行設定好的交易策略，口袋證券的智慧單裡面也是有停損停利單可以設定 口袋證券智慧單使用情境舉例 假如說你有一個策略是當股價跌到一個價格的時候就賣出，就可以設定停損停利的智慧單，這時候就可以直接設定一個停損價格，這就可以確保停利的價格與執行。 口袋證券智慧單如何設定停損停利智慧單？ 當我們首頁點選智慧單後，可以選擇停損停利單，進來後就會看到下方畫面 就可以設定停損停利條件 Jerry提醒，因為是停損停利單，一定是你已經有先買進該標的，才可以使用停損停利單進行設定喔！ 智慧單對於投資人來說有什麼好處與方便？ 智慧單最重要的就是可以確保策略的執行，不會因為人為情緒的關係受到影響，另外就是可以省下很多盯盤時間，降低投資人為了執行策略而需要盯盤時間 智慧單設定注意事項 都了解後如果想要開戶，記得使用下方Jerry讀者專屬加碼優惠 Jerry讀者專屬加碼優惠：每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金，新開戶的還有送666元手續費抵用金。 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券官方智慧單影片完整介紹 口袋證券本身官網也有出智慧單影音教學，是由他們的Vtuber 解說也是很有趣，想看影片的可以參考下方影片 Jerry 智慧單文章總結 很多投資人都有一套自己的策略，但是卻沒辦法一直盯盤，又或者說盯盤真的太累太耗時間，有智慧單真的可以降低盯盤時間，讓系統可以自動幫我們執行策略，非常方便，目前口袋證券也有新戶開戶優惠活動如下可以參考。 口袋證券新戶開戶優惠活動 目前口袋證券手續費是2.8折，定期定額手續費最低一元，新戶還有新戶開戶優惠 ［新戶禮］折抵金將於開戶完成後次日匯入APP之「我的優惠」中，需點選＂領取＂後…

「緊急備用金」對於投資理財入門是非常重要的核心議題，因為我們無法預知未來會遇到的財務風險，不論是醫療突發、車禍、失業或任何意外，這些事件都可能對我們的財務狀況帶來衝擊，如果有具備一筆緊急備用金，等同有多一層保障，幫助我們度過難關，避免陷入債務泥沼。 那緊急備用金該存多少以及要存哪裡呢？以及緊急備用金需要多少才夠，本篇文章完整告訴你。 緊急備用金是什麼？ 緊急備用金，是一筆特別設立用以應對突發事件的儲蓄，存緊急備用金的主要目的是提供短期的財務保障，讓你在遇到未預期的大筆費用或收入中斷時，能夠有足夠的資金來應對，不必借錢或賣出投資。 以下是緊急備用金的一些主要特點和原因： Jerry小結：緊急備用金是每個人理財計劃中非常重要的一部分，它提供了財務安全網，幫助你在緊急情況下保持經濟穩定。 緊急備用金需要存多少個月才夠？6個月10萬生活夠用嗎？ Jerry個人建議緊急預備金至少要能維持半年的生活費用，那生活費用要怎麼計算？可以先評估以下的費用必要支出。 如果說不想要計算太複雜，Jerry一率建議一個人的半年生活費抓15萬，如果是兩人家庭就是30萬，以此類推。 但是Jerry個人認為6個月的緊急備用金有點緊繃，沒有考慮到可能重大緊急事件，Jerry本身認為要抓一年生活費比較安全。 緊急備用金越多越好嗎？ 很多人可能會想說，那我就多存一點就好，但是緊急備用金不是越多越好，主要是機會成本的原因，將大量資金放在低收益的活存帳戶中意味著你可能失去了其他高回報投資的機會，資金越多，失去的機會成本也越高。 像是100萬如果只當緊急預備金活存，可能只有1~2%利息，100萬投入股市可能能有5%回報，等於一年就差了幾萬元，甚至趕不上通膨率。 所以緊急備用金適當就好，多的錢應該拿去做更多理財投資規劃（保險、房產、股票等） 緊急備用金要存哪裡推薦：數位帳戶高利率活存 緊急備用金Jerry自己認為只有台幣定存跟活存適合，過往可能定存會有比較好的利率，但是也會因為如果台幣定存真的要解約後通常利率會打折，可能剩下原本定存利率的7折。 然而因為近幾年數位帳戶興起，銀行都推出很多高利率活存專案，活存利率比定存還高，而且更有彈性，Jerry目前首推將緊急備用金存在銀行的數位帳戶，可以參考下方有高利率活存的數位帳戶。 緊急備用金適合拿來投資嗎？ 很多人可能會想說，既然活存定存利率都那麼低，那我去買債券、股票等等投資就好啊，但是緊急備用金是不可以拿來投資的，主要原因如下： 投資有風險，不該用短期資金需求影響投資資金，股票或債券的投資，都需要一段長時間，才會看出成果，如果中途突然需要臨時資金導致需要賣股票，可能會賣在低點導致虧錢，所以緊急備用金是不適合拿來投資的。 更不用說房地產之類的投資，這類投資變現週期更長，如果真的遇到臨時要錢要變賣，虧損的金額可能會更大。 如果遇到臨時資金需求但是緊急備用金不夠怎麼辦？ Jerry會建議先找家人或者好朋友借錢，因為通常他們不會跟你收利息，如果真的沒有好朋友或家人可以借錢，可以優先參考純網銀的信用貸款，因為通常純網銀的利率跟開辦費用都是比較低的。 詳細純網銀信貸優惠如下： Jerry投資理財文章總結： 更多投資理財文章推薦