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很多父母會想要幫助小孩理財跟投資，也會希望是一個屬於小孩的獨立帳戶未來可以提供給小孩當作禮物，其中基金就是一般大眾很熟悉的理財商品，然而爸媽幫未成年小孩開基金戶流程跟規則不同，要準備什麼資料也不一樣，本篇Jerry就來分享給大家。 幫未成年子女買基金選擇考量：手續費與投資成本 如果說要幫小孩買基金的話，有哪些考量呢？其實最重要的就是手續費與投資成本，基金投資手續費成本如下： 基金投資各類費用整理介紹 以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取，反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 幫未成年子女買基金投資管道有哪寫？ 投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？ 相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。 再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。 而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛 所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合爸媽幫小孩買基金的投資管道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。 關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下 1.省下基金手續費 透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費， 2.省下基金信託管理費 基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。 因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。 Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下 未成年兒童基金開戶需要哪些準備資料？ 註冊鉅亨買基金前，可以先準備下列資料會使用到 (1)未滿14歲且尚未申請國民身分證：可用戶口名簿影本、戶籍謄本或電子戶籍謄本替代，並附第二證件影本。(2)年滿14歲：請提供身分證正反面影本，以及第二證件影本。 未成年要開鉅亨買基金，開戶的時候只能選擇紙本郵寄開戶，要特別注意可以參考下圖 點選紙本郵寄後，一樣會先請你線上填寫相關未成年小孩的資料，填寫完後會產生檔案讓你紙本印出後寄回給鉅亨買基金，鉅亨買基金也提供免費寄件服務可以省下運費！…

在這個多元化投資工具的時代，若是想要以槓桿的方式操作投資，以小錢來拚搏大錢，信用交易融資就是個很好的工具，但好用的工具也需要了解高槓桿所具備的風險，這樣才能以最小資源的狀況下獲得好的投資回報，今天要來介紹信用交易的融資。 股票融資是什麼意思？ 一般來說，買房子需要使用房貸，因為無法或不願意將所有資金都投入其中。銀行願意借錢給你是因為有擔保品，就像買股票一樣。 人們可能不想把所有資金都放在一個籃子裡，也可能想要放大收益，因此可以使用融資買進股票。 簡單來說，融資是指投資者出一部分資金，券商也出一部分資金來買進股票，而該股票則作為擔保品。 融資買進股票的好處在於可以用較少的資金參與股票漲跌，從而放大收益和損失，因此在使用此工具時應非常謹慎。 股票融資的一天利息怎麼計算？ 證券商的融資利率有所不同，目前大多數的證券商融資年利率約在６％至７％之間，而融資利息是按日計算，使用年利率除以３６５天，由買進的交割扣款日起算，一直計算到賣出的交割退款日前一天為止。 計算融資利息的公式是：融資利息=融資金額*融資利率/365*天數。 以融資金額200萬元，融資利率6.5%為例，若你在週一融資買進股票，週三賣出，則利息是從週三開始計算，計算到賣出的交割退款日前一天週四為止，相當於收取了兩天的利息，此時融資利息的計算方式為： 融資利息＝200萬元*6.5%/365*2＝712元 股票融資的槓桿是多少？ 財務槓桿是一個重要的概念，它可以讓你將你的資金放大，以便在股市中獲取更高的報酬率，舉例來說，如果你有200萬元現金，你只能買到市值200萬元的股票，但如果你使用融資，你可以買到市值為500萬元的股票，這樣你的財務槓桿比率就是2.5倍（500�� 換言之，你可以將你的200萬元資金放大到500萬元的價值。 然而，財務槓桿的使用也存在風險，因為你使用融資買股票，所以你的損益也會放大2.5倍，如果你的股票下跌了，你的損失也會更大，因此如果你打算使用財務槓桿來投資股票，你必須要了解風險，做好風險管理，以確保你的投資能夠獲得長期穩定的回報。 股票融資交易資格？ 融資不是一開始開立證券戶就可以使用融資交易的，投資人須先符合下列5點資格： 股票融資的下單方式？ 現在券商APP都可以很容易地做融資下單，可以到下單APP裡面選擇個股就會有種類，就有融資的選項，其中的資6成代表的意思就是 投資人只要出4成的錢，6成的錢可以跟券商借。 融資何時會被追繳（斷頭）？ 接下來，我們要談論融資中的進階議題：融資維持率與斷頭風險，融資維持率是一個指標，用於衡量融資資金的比率，其計算公式如下： 融資維持率＝股票現值／融資金額 以上櫃股票為例，每次融資時可向券商借進50%的股票資金，因此上櫃股票的融資初始維持率為： 買進金額／融資金額＝100%／50%＝200% 而上市股票融資，由於只需要準備40%的自備款，可借入60%的融資資金，所以融資初始維持率為： 買進金額／融資金額＝100%／60%＝166% 融資和融券等信用交易的維持率則是以整個信用交易戶的交易情況合併計算，當整個交易戶的「整戶維持擔保率」低於130%時，券商就會在當天下午發出追繳通知，要求投資人在2天內補足差額。 並且要注意的是只有當投資人將整戶擔保維持率補足到166%以上後，券商才會撤銷融資追繳通知（而不是補足130%就好喔！） 整戶擔保維持率的計算公式為： 整戶擔保維持率＝（融資擔保證券市值＋原融券擔保價款及保證金）／（原融資金額＋融券證券市值）x100% 若只考慮融資交易，不包含融券，以上櫃和上市股票融資初始維持率200%和166%為例，相當於當上櫃股票跌至買進股價的65%時（130%＝200%x0.65），或當上市股票跌至買進股價的78%時（130%＝166%x0.78），投資人的帳戶就需要補繳保證金。 Jerry股票融資文章總結 融資是一個常見的投資工具，能夠幫助投資者增加投資資金，進而提高投資報酬率。不同的證券商所提供的融資利率和費用可能不盡相同，因此投資者在選擇融資時需注意各種條件和費用。 融資利息是按日計算，計算公式為融資利息 = 融資金額 × 融資利率 ÷…

匯豐銀行推出的「匯豐旅人卡」，非常適合給愛旅遊的朋友累積哩程，匯豐的旅人卡共有3種不同等級，分別為旅人無限卡、旅人御璽卡、旅人輕旅卡，這3張信用卡分別在年費、首刷禮、消費回饋上都有差異，今天來做一個整理介紹以及這張卡片好不好用。 2024匯豐旅人卡優惠回饋評價整理 三種匯豐旅人卡比較內容比較 匯豐旅人卡亮點整理 匯豐的哩程點數是可以兌換不同的航空公司計劃，不是只有限定其中一個航空公司，所以相對非常有彈性，而且海外最優10元1哩也是非常優惠。 另外就是還有免費的機場接送Jerry覺得非常棒，最高等級無限卡有八次算是最多的。 匯豐信用卡綁定匯豐理財One能戶優惠推薦 Jerry 匯豐旅人御璽卡使用心得： 在疫情時代過後，出國旅遊出差需求也會慢慢恢復成長，匯豐旅人卡對於常出國的人來說，會是一個不錯的出國旅遊信用卡、用來兌換飛機哩程、飯店績分的信用卡，針對訂房也有優惠、就算沒有旅遊，也能將積分換成現金，推薦給之後有旅遊計畫的人做使用，心動不如馬上行動。 點此申辦信用卡➔ 匯豐旅人卡申辦連結 謹慎理財信用至上 滙豐信用卡循環信用利率：5.68%～15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。 另外匯豐現金回饋御璽卡一直以來大家的評價都非常不錯，作者也寫了一篇關於匯豐現金回饋御璽卡的懶人包介紹內容，包含過內海外現金回饋優惠、首刷禮、年費等資訊，提供給對匯豐現金回饋玉璽卡有興趣的朋友。 文章連結：HSBC匯豐現金回饋御璽卡推薦優惠、首刷禮、保費年費統整 更多Jerry整理信用卡優惠懶人包 其他作者理財投資文章推薦

如果你是中信證券的用戶，你一定要知道他們底下的中信亮點APP，本篇文章Jerry跟您說將有關於中信亮點APP介紹、台股定期定額手續費優惠以及中信亮點怎麼累積使用介紹，搭配中信亮點APP的強大功能！ 中信證券亮點APP手續費優惠：台股定期投資最低只要1元 亮點APP新功能「靚亮存」台股定期最低手續費只要1元，算是台股定期裡面優惠非常不錯的，一般來說可能20,000以上上就會恢復一般電子下單優惠，中信證券這裡還給2~5萬有一折優惠非常不錯。 更多亮點APP新功能「靚亮存」還有以下特色： 立即前往申辦：中信證券線上開戶連結 中信證券APP特色功能：靚亮存定期功能 中信證券的靚亮存定期功能非常強大，標的數超多可以選、而且每天都可以設定定期，Jerry來展示給大家看一下靚亮存定期功能 首先要記得是要使用中信亮點APP才可以使用喔！ 首先打開中信亮點APP首頁，就可以看到台股定期的功能，點下去就可以開始定期，中信亮點也很貼心將不同產業跟概念股做分類，讓你比較好選擇，也可以直接在上面搜尋框輸入你要的標的。 選好商品後就可選擇定期功能、中信靚亮存定期功能提供定期定股與定期小額，可以選擇自己想要的投資策略做選擇，Jerry現在就拿如果我要選擇台積電做定期功能示範。 中信證券靚亮存定期定額功能 使用定期定額操作很簡單，選擇好標的後，選擇想要投入的日期，選好日期後就會問你想要定期定額多少的金額，並且也會列出預估投資的股數以及手續費優惠等資料 設定完成後就可以進行完成並送出。 中信證券靚亮存定期定股功能 定期定股功能也是大同小異的流程，只差在中間的選擇投入，會是要輸入預計投入的股數（不是張數喔！）填寫完一樣列出預估投資的股數以及手續費優惠等資料，確認無誤後就能送出。 Jerry實際操作後是覺得其實很好上手，沒有太複雜的東西需要設定，只要設定好日期、金額或股數，確認完送出就能完成很方便。 立即前往申辦：中信證券線上開戶連結 中信亮點APP功能介紹 如果想要了解完整功能可以參考Jerry使用心得：中信亮點APP功能介紹連結 或者也可以下載他們APP，他們也提供用社群登入（FB、Gmail等）也可以體驗到部分功能跟操作 中信亮點是什麼？點數怎麼累積？ 中信亮點點數最吸引人的地方是可用來兌換購物金，只要下載 中信亮點APP 免費註冊成為窩友就能開始累積，集滿100點亮點，且具備本公司證券客戶身份者，即可兌換$100全家購物金！（名額有限，額滿為止，還不快衝！） 中信亮點點數累積3步驟 1.下載 中信亮點APP 免費註冊成為會員 2.你可透過完成「投資Hold利窩」指定活動任務，將亮點打包至您的活動帳戶，除此之外，中信證券旗下中信亮點APP、中信服務讚APP、數位證券學院，將不定期推出各類點數獎勵活動，讓你輕鬆賺取點數。 3.透過各次亮點兌換方案，把亮點變成你喜歡的超商購物金或其他好禮。 如何獲得中信亮點點數？ 那主要要怎麼累積中信亮點呢？主要有以下三種方式 中信亮點點數累績方式（一） 只要成為中信證券窩友後，即可參加投資Hold利窩系列活動，開始累積點數。有時候中信證券也會和異業盟友合辦活動，不定時推出點數贈獎或兌換活動喔！所以記得常常上中信證券官網看看是否有新推出的活動唷！ 中信亮點 點數累績方式（二） 中信亮點APP、中信服務讚APP、數位證券學院，將不定期推出各類點數獎勵活動。 中信亮點 點數累績方式（三） 窩友每月快閃任務，中信證券也將不定期推出鐵粉快閃任務，讓你把亮點變大再變大！ 中信亮點點數如何使用？ 當你累積中信亮點100點後，且具備本公司證券客戶身份者，可兌換$100全家購物金…等獎勵。（名額有限，額滿為止，速速衝累點兌點啦！） 中信亮點是不可以轉讓的唷！點數僅限本人的會員帳號使用，不可轉讓或合併使用！ 如果不確定要如何查看現在自己有多少點數、或是點數領取及兌換了沒，可以到…

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