投資理財知識家

信用卡在消費後享受了非常多的優惠以及現金回饋，算是一般人最容易接觸到的理財產品，那沒有辦過信用卡的新手小白第一次辦信用卡該帶甚麼文件資料？申請條件？哪裡可以辦信用卡？以及4張推薦新手推薦信用卡 今天一次告訴你。 辦信用卡要帶什麼資料文件？戶頭需要有多少錢嗎？ 辦信用卡需要先準備的文件有下列內容 另外辦信用卡是不需要先在戶頭放錢的，Jerry我辦很多信用卡的時候甚至沒有該家銀行的銀行帳戶，主要銀行通常會考慮您的信用記錄、收入狀況、職業等因素。 辦信用卡申請條件？ 信用卡申請基本上最大條件就是年滿18歲且有穩定收入，建議至少要3個月工作收入，畢竟信用卡是用信用進行刷卡消費，畢竟銀行注重的還是還款能力，有穩定工作收入等於像銀行證明你是有足夠還款能力的，另外千萬不要有遲繳以及不良還款紀錄，有這些紀錄銀行也不會通過信用卡審核！ 也不是有工作穩定收入就可以辦的，每張信用卡有不同的卡別等級，從無限卡、世界卡，到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等，等級的不同所規定的年收入就不一樣，有時候也要注意想要辦的信用卡的年收入條件 因為民法的修正，2023年以後只要是18歲以上的人就可以辦信用卡了 第一次辦信用卡流程7大步驟 小白信用卡線上申辦流程分為7大步驟： 最終結果一：審核通過 –>以簡訊或電話通知已審核通過–> 等個幾天銀行會寄出卡片 最終結果二：審核未通過 –>以簡訊或電話通知辦卡失敗 ( 注意：有些銀行不會通知，只會在網路上更新結果) –>若想補救可以詢問客服專員了解是哪裡不符合資格，如果發現有證明文件可以請專員幫你常是翻案 ( 再補上其他有效財力證明 ) —>再次接收審核結果，如果還是失敗可能就需要之後條件更好再來挑戰看看。 辦信用卡要多久時間才會拿到？銀行怎麼決定信用卡額度？ 從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。 銀行在決定信用卡額度時通常會考慮多個因素，這些因素可能會因銀行政策和風險管理策略而有所不同。以下是一些銀行通常會考慮的因素： 分享Jerry第一份工作時候月薪穩定是4萬，那時候辦卡額度都會落在12~20萬之間 新手小白辦信用卡推薦：國泰CUBE 卡 這張推出到現在是Jerry首推的信用卡，在眾多通路都有3%回饋無上限，非常適合申辦，詳細信用卡優惠如下 新手小白辦信用卡推薦：聯邦吉鶴卡 新手小白辦信用卡推薦：台新Richart@GoGo iCash御璽卡 這張卡片算是行動支付萬用卡，也很適合新手小白入門 新手小白辦信用卡推薦：永豐Sport卡 新手小白推薦信用卡：聯邦賴點卡…

各家信用卡的各種回饋優惠也都非常吸引人，信用卡也能累積與銀行往來紀錄提升信用分數，然而凡事起頭難，小白與大學生畢業剛入職場新鮮人想辦第一張信用卡該怎麼做比較好呢？ 因為剛出社會，進入職場時間不長，也沒有跟各家銀行往來，導致沒有信用評分，俗稱信用小白，導致很多時候銀行會拒絕小白的信用卡申辦。 今天提供小白辦信用卡推薦攻略，讓銀行信用卡比較好過件好辦4大重點，幫助各位都能成功辦到人生第一張信用卡。 申辦信用卡的好處 申辦信用卡除了可以延遲付款、享受信用卡的優惠回饋外，申辦信用卡最大重點就是累積信用，在你要申辦貸款前，基本上一定要有 信用紀錄，銀行才會貸款給你。 所以日常生活中就要慢慢累積自己的信用、擺脫小白的身份，未來要買房創業，或者投資借款銀行才會給你貸款。那要怎麼擺脫呢？那就要從申請 信用卡累積信用開始。 信用小白第一次辦卡流程7大步驟 小白信用卡線上申辦流程分為7大步驟： 最終結果一：審核通過 –>以簡訊或電話通知已審核通過–> 等個幾天銀行會寄出卡片 最終結果二：審核未通過 –>以簡訊或電話通知辦卡失敗 ( 注意：有些銀行不會通知，只會在網路上更新結果) –>若想補救可以詢問客服專員了解是哪裡不符合資格，如果發現有證明文件可以請專員幫你常是翻案 ( 再補上其他有效財力證明 ) —>再次接收審核結果，如果還是失敗可能就需要之後條件更好再來挑戰看看。 哪家信用卡比較好過好辦？有所謂最好辦的銀行嗎？ 辦信用卡最重要的還是看個人條件，銀行通常會考慮您的信用記錄、收入狀況、職業等因素，反而跟銀行沒有什麼關係，頂多很多人會說外商銀行相對本土銀行更難辦（但是Jerry覺得本土外商不是重點） 不過如果真的是信用卡小白想要找第一張信用卡希望好辦跟好過件，可以遵循下方四個原則。 小白辦信用卡推薦攻略1：選擇自己薪轉帳戶銀行申辦 薪轉銀行對於信用卡申辦會相對友善很多，畢竟他能了解到你的每月薪資狀況，有較多數據所以能成功核卡的機率相對就會高很多，推薦信用小白可以根據自己的薪轉銀行研究是否有適合自己的信用卡，並且成功申辦。 小白辦信用卡推薦攻略2：選擇數位帳戶連動的信用卡 目前各家銀行都有所謂的數位帳戶，始祖像是台新銀行的richart 數位帳戶，辦數位帳戶的同時申辦連結數位帳戶的信用卡也是非常不錯的選擇，提供幾個連結數位帳戶的信用卡推薦 聯邦賴點卡+聯邦New New Bank數位帳戶 永豐DAWHO現金回饋信用卡+永豐數位帳戶 小白辦信用卡推薦攻略3：選擇調性屬於年輕人的卡片 像是主打網購、外送、行動支付、電影票等信用卡，這些信用卡目標對象會是以年輕人為主，當然對於年輕的信用小白申辦相對會是較為寬鬆一些，核卡率較高，這邊推薦年輕人的信用卡 小白信用卡推薦：華南SNY信用卡 小白辦信用卡推薦攻略4：申辦聯名卡 實體聯名卡也是個不錯的入門選擇，不管是通勤用的悠遊聯名卡、大賣場聯名卡、加油卡或者是LINE PAY 聯名卡，這些卡的核卡門檻會較低，非常適合小白入門，但是要特別注意的是，通常聯名卡入門門檻較低，回饋其實也沒有到很好，通常培養一段信用後，就應該申請其他優惠較好的卡片。…

銀行信用貸款是很方便的個人臨時資金來源，每家銀行都有提供不同信貸的方案優惠，本篇作者有研究3家銀行信貸產品方案，分別是永豐銀行速時貸、LINE Bank銀行信用貸款、台新銀行大口貸的信用貸款介紹，幫助你挑選最適合的信用貸款銀行。 詳細銀行信用貸款申辦流程可以參考：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款 信用貸款要好辦好過的注意事項 銀行信貸推薦：台新銀行 Richart大口貸 台新銀行 Richart大口貸 手續費：NT$2,500~NT$9,000 貸款利率：2.5~15% 免出門、免排隊，登入 APP 即可申貸。 最快4小時快速撥款(四小時真的超快！) 最高貸款金額：200萬元 貸款期間：2-7年 總費用年百分率(範圍)：2.84%~16.39% 每提升 Richart 麻吉指數 10 分，可減免大口貸手續費 NT100 元 和利率 0.1%，最高減免手續費 NT1,000 元 ; 利率 1%，很適合台新數位帳戶的用戶 立即申辦了解：台新銀行 Richart大口貸 銀行信貸推薦：永豐銀行 數時貸 ‘永豐銀行的數時貸也是一個低開辦費(手續費)的貸款，而且標榜最快一小時聯繫，對於需要即時聯繫，並且追求低開辦費(手續費)的人來說會是不錯的選擇 前1期0.3%(固定)，第2期起2.68%~16.34% (機動) 總費用年百分率 :…

銀行信貸是很方便的個人臨時資金來源，每家銀行都有提供信用貸款銀行，今天作者來推薦5家銀行信貸，分別是永豐銀行速時貸、凱基銀行速還金、匯豐銀行閃光貸、王道銀行獨享貸、中國信託貸的信用貸款介紹，幫助你挑選最適合的信用貸款銀行，申辦好辦又好過。 詳細的信用貸款申辦流程可以參考：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款 銀行信貸推薦1：HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案 HSBC 跟 Money101 有獨家合作優惠，開辦費只要2020元，比起一般平均都要3000~8000左右的開辦費來說是非常划算，另外也沒有特別最高限制，可以看你的目前信用跟還款能力，如果優良的話就可以貸比較多，最高道300萬應該沒有問題。 立即申辦：HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案連結 銀行信貸推薦2：王道銀行 信用貸款 – 獨享貸 大家如果需求在88萬以內非常推薦王道銀行 信用貸款 – 獨享貸，開辦費只要88元，比起其他信貸開辦費動輒好幾千元，王道銀行真的是非常佛心，可惜的是最高可貸金額只有88萬，如果是有比較大筆的資金需求，可能就不適合此方案。 立即申辦：王道銀行 信用貸款 – 獨享貸連結 另外王道銀行現在數位帳戶也有不錯的優惠，申辦貸款時候可以順便申辦他們數位帳戶 銀行信貸推薦3： 凱基銀行速環金貸款 銀行信貸推薦4： 中國信託 信用貸款 – Online貸 中國信託是國內銀行的龍頭，作者我信用貸款也是選擇中信，線上申請一天就成功了，利率也不錯，為甚麼可以那麼快呢? 因為作者我中信是薪轉戶頭，平常也都是用中信的信用卡跟轉帳，中信擁有我較多的資料，比較常往來審核評估速度就會比較快，也能談到比較好的利率。 這邊就要特別提醒大家，做信用貸款比較的時候，不要迷信最低利率跟最低開辦費，因為那些都是參考而已。 立即前往申辦：中國信託 信用貸款 – Online貸 銀行信貸推薦5：永豐銀行 數時貸 ‘永豐銀行的數時貸也是一個低開辦費(手續費)的貸款，而且標榜最快一小時聯繫，對於需要即時聯繫，並且追求低開辦費(手續費)的人來說會是不錯的選擇…

銀行個人信貸是很方便的臨時資金來源，但是銀行信用貸款也不是當天申請當天就能有錢下來，至少會需要經過 6大步驟才能順利申請到錢，那這6大大步驟大概需要多少時間呢? 依照作者的經驗大概最晚最晚要在前5個工作日(一周時間) ，今天就來跟大家說明信貸申請6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款。 信貸申請流程6步驟內容 這篇文章幫大家整理了台灣信貸申請流程與注意事項，總結來說會有5大步驟： 其中如果順利無須申覆的話，約需5個工作日內即可撥款。 如需補充資料申覆的話，就須再1~5個工作日，所以建議都至少預留一周時間作申請 銀行信貸申辦條件跟可以貸款多少額度？  有關於信用貸款的條件以及每個人能貸款多少錢可依照下方說明 信用貸款申辦條件 每個人可以貸款多少信用貸款？ 根據金管會規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過22倍（又可簡稱為DBR22倍）。」 簡單來說，若你自己的平均月收入是5萬，那麼DBR22倍即是5萬乘以22倍，也就是銀行信用貸款最多只能提供110萬元的貸款額度給你。  更多關於DBR 22介紹可以參考：信貸DBR 22倍是什麼如何計算？信用貸款必知公式與負債比注意事項 信貸申請流程步驟1: 瀏覽銀行網站信用貸款產品並請銀行專員連繫 首先通常在銀行信貸的申請網頁留下資料後，銀行就會指派專員與我們聯絡。大部分銀行線上申請會需要填寫的文件包括： 信貸申請流程步驟2: 銀⾏派專員了解需求 這時候建議可以多問專員一些你想要先問的問題，再確認自己在該銀行可能成功申請貸款的機會跟條件，確認申請所需要的資料與流程。 Jerry提醒：千萬不要因為緊急需要錢就急著送件，很容易浪費聯徵次數以及申請失敗。 信貸申請提醒重點注意： 如果送出聯徵申請，銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，最好三個月內不要超過3次。 信貸申請流程步驟3:銀行照會(通常為當日或隔日進行) 送出申請後，該銀行可能會先電話照會一次，確認是否由本人送件並確認申請資料，會再次確認包含有貸款的用途、所需⾦額、貸款期限、償還來源、還款⽅式等。 電話照會的回答內容請以真實正確為原則，有一定比例申請者會被銀行婉拒貸款的原因，是因為電話照會的回答資訊有出入，這樣銀行產生疑慮千萬要注意。 信貸申請流程步驟4: 銀行審核流程程序(平均為2個工作日) 接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請，並決定核發的額度及利率。 這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。 當然申貸人的資料若較特殊，就會需要人工評估審核，可能會拉長審核的時間。 信貸申請流程步驟5: 銀⾏了解後內部審核 銀行審核完成後，會通知申貸者是否核貸，信貸額度跟利率是多少。申請者如果對於條件滿意或沒有辦法有申覆空間，則可以直接與銀行進行對保跟撥款。 如果覺得利率無法接受，可與專員討論進行申覆，申覆的重點就是看是否能再提出一些對於申請者有利的證明或是談判籌碼用來降低貸款利率，但這個過程通常會進入銀行的人工審核流程，結果較難預料，時間上可能會需要約1~5個工作天。 什麼是對保? 對保的目的是能夠與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以與銀行約定，常見的是客戶到鄰近的分行，或是由專員親自面對面對保，但是作者上次申請信用貸款的時候，是可以直接線上對保，但是這個過程大約需要一個工作天。…