投資理財知識家

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鉅亨買基金超底王是什麼與評價｜自動低檔加碼基金投資工具

鉅亨買基金最新推出的「超底王」功能上線！這個超底王有其獨特的機制和顯著的優勢，「超底王」能夠在市場出現下跌時機，自動為投資者執行加碼扣款，從而利用市場波動為投資者創造更多的投資機會和潛在收益。 簡單來說有點像是進化版的定期定額投資基金工具，但是超底王的三大優勢特色：適用於全站所有基金、每天都能扣款、低點觸發加碼機制都是讓人眼睛為之一亮的！ 這種策略不僅克服了人性的恐懼心理，更使得投資者能夠在不增加額外操作負擔的前提下，靈活應對市場變化，實現資產的穩健增長。 本篇Jerry將深入探討「超底王」的運作機制、核心特色以及它如何在當前投資趨勢中為投資者帶來的機會。 鉅亨買基金「超底王」是什麼？ 「超底王」的核心目標在於實現自動化的市場時機捕捉，通過精密的機制在市場價格下跌時自動增加投資，從而平均降低投資成本並增加投資回報。 它允許投資者設定加碼條件，當市場價格跌至某一預定比例時，便自動執行加碼投資，以此策略來優化投資效益。 超底王會每日自動檢視持有基金的最新淨值與過去第10個交易日的淨值。 當系統檢測到淨值的下跌幅度達到事先由投資者設定的特定百分比時，「超底王」便會自動觸發加碼扣款的操作，進行加碼投資，如下解說。 這對於沒有辦法時刻關注基金價格與市場動態的投資人是超方便的自動化工具，讓系統自動觸發，免於人為影響也讓投資人不用隨時盯盤，能專注在本業上面。 這種加碼投資的金額和觸發的跌幅條件值均由投資者自行設定，提供了高度的個性化選擇和靈活性。 每位投資者都可以根據自己的風險承受能力和投資偏好來調整「超底王」的設定，從而最大化地發揮其投資策略的效用。 為投資者提供了一種在市場低谷自動「買入」的解決方案，並在長期投資中獲得穩健的回報。 超底王跟定期定額投資績效比較哪個好？ 鉅亨買基金經過實際的回溯測試，將從2000年到2024年相同數額的資金運用於定期定額投資和「超底王」投資策略於美國標普500指數，結果顯示「超底王」的長期投資表現明顯優越。 在這24年的期間內，「超底王」投資的累計報酬率達到了驚人的419%，明顯超過了僅採用定期定額策略的335%的回報。 這意味著，通過「超底王」策略長期投資於美國標普500指數，其報酬率比單純定期定額投資高出了84%。 這顯示了「超底王」在把握市場低點自動加碼投資方面的獨特優勢，為投資者帶來了更豐厚的長期回報，回測如下。 參考來源：鉅亨買基金 鉅亨買基金「超底王」的三大優點特色 「超底王」這一投資策略有三大特色為投資者提供了一個更靈活、成本效益更高的投資方案，讓投資者能在波動的市場中穩健增值。以下是「超底王」的三大特色詳解： 優點1：鉅亨全站超過3800檔基金都可以做！ 跨品牌任選與市場上其他只提供特定基金品牌選擇的業者不同，鉅亨買基金為投資者開放了一個廣闊的選擇範圍，擁有超過60個不同的基金品牌及超過3800種基金選項，讓投資者根據自己的偏好和需要自由選擇。 優點2：客製化靈活性 「超底王」的另一大亮點是其高度的客製化能力。 投資者可以根據自己的風險承受度和市場預期，自訂觸發自動加碼投資的市場跌幅條件值以及加碼的金額。 這意味著無論投資者偏好積極或保守的策略，「超底王」都能提供相應的設定選項，滿足個別的投資需求和目標。其中跌幅與加碼金額可自由設定。 跌幅可設定範圍5%-99%，比起目前市面上其他業者限定10%，鉅亨買基金的「超底王」給予最大加碼彈性。 Jerry提醒：超底也要留意風險慎選基金，衡量自己能承受的波動風險並且是趨勢向上的好基金標的，不然超底的效果也會打折。 優點3：鉅亨買基金全站申購零手續費 在許多投資策略中，手續費往往是降低投資回報的隱性成本之一。 鉅亨買基金的「超底王」提供了一個絕佳的優勢，無論是定期的基本扣款或是市場機會來臨時的加碼扣款，鉅亨買基金的「超底王」均不收取任何手續費，這一策略為投資者提供了一個更為透明和成本效益更高的投資途徑，使得每一筆投入都完全用於資產的增值。 記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！ 「超底王」與單筆投資及定期定額投資基金策略比較 那如果說超底王跟單筆買基金或者定期定額投資基金的比較差異有哪些呢？ Jerry這邊幫大家整理表格比較分析一下。 特性 單筆投資 定期定額投資…

銀行買基金好壞處與手續費優惠比較｜2024哪裡買基金最划算

每個人身邊都會有銀行帳戶，很多人的第一檔基金可能也都會是從銀行管道購買，可能是理專或者櫃檯推薦，然而從銀行買基金有什麼好壞處以及有什麼手續費優惠呢？如果要買基金從銀行買划算嗎？本篇Jerry給大家完整介紹。 基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹 以台灣的基金來說，投資基金的費用有認購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取，反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 4種基金投資相關費用 基金手續費：購買基金時要付出的費用。 通常在0~2%不等，近年如果透過基金平台（ＥＸ：鉅亨買基金） 已經都是基金申購0手續費的優惠活動。 像是鉅亨買基金平台購買基金，像是鉅亨買基金就有終身基金申購0手續費 專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry) 基金管理費：每年收取，通常在0.03~2% 可以簡單理解為基金經理人協助幫你研究並且挑選基金投資標的的薪水。 一般來說，基金管理費匯跟產業以及操作積極度有關，主動型基金(比如股票型基金)因為需要經理人花上大量時間研究，更換選股，所以基金管理費會比較高，如果是生技醫療類基金因為波動度較大，也會有較高管理費 指數基金、債券型基金、貨幣基金因為不需要頻繁調倉，都是被動跟隨市場，所以基金管理費會低一些，大概在0.03~1.5%左右。 舉國內最知名的被動型ETF –元大台灣50 (0050)為例，0050的管理費0.32% 參考來源：台灣證券交易所 更詳細的基金投資入門介紹可以參考：基金投資怎麼選擇入門教學｜新手如何挑選好的基金投資標的種類 基金保管費 通常在0.1~0.2%之間，為基金保管方，比如銀行的收費。 基金公司不能存你的錢，投資人投資的錢是放在基金公司的銀行專戶或是中央集保，基金公司無法隨意動用你的錢，這麼作也是保證你投資的錢的安全，避免風險。 這個費用直接反映在淨值上，相對來說非常低，可以暫時忽略不計 基金信託費 通常在0~0.3%之間，只有和銀行購改基金才會收取費用。…

匯豐匯鑽卡好用嗎評價？2024首刷禮/街口支付6%回饋/使用心得

要來介紹的是匯豐匯鑽卡回饋評價優惠！綁定街口支付最高可以翻倍6%回饋很適合綁街口支付付款！這張卡片還有總共有20個指定通路3%，符合條件更是翻倍到6%，其中Jerry最推薦就是綁定街口可以有最高6%，目前還有獨家的首刷禮。 今天幫大家整理匯豐銀行匯鑽卡回饋優惠評價推薦，以及適合的使用情境以及族群，提供給大家如果正在考慮的朋友是否要申辦 目前這張卡片有20個指定通路(行動支付/網購/外送)拉高到 3% 現金回饋，讓你更多通路都可以有著 3% 現金回饋，而且還能翻倍到最多6%。 匯豐銀行匯鑽卡回饋評價與優惠： 匯豐匯鑽卡與其他卡片回饋最大差異：回饋上限額度 很多信用卡都有針對LINE Pay、街口支付做加碼回饋，像永豐幣倍卡、凱基魔BUY卡等熱門行動支付 都是比匯鑽卡回饋3% 還要來得更高，那為什麼推薦匯鑽卡在 街口上使用呢？ 最大差別就在於回饋上限，因為上述信用卡都有門檻或上限都很低，而匯鑽卡3%回饋上限2000元，比起其他家幾百元上限來說多了很多。 這張還有重點還是現金回饋，可以直接折抵信用卡帳單，所以作者推薦常用行動支付且消費量大的朋友，匯豐匯鑽卡是更推薦的，達到門檻還能翻倍回饋6% 匯豐匯鑽卡適合的使用情境：綁定街口行動支付最高6% 由於滙豐匯鑽卡針對街口支付行動支付通路進行加碼，來到消費有3%的回饋，符合標準可以達到6%回饋， 通路 一般消費 指定消費* 基本回饋 1%(回饋無上限) 3%(回饋上限2千) 回饋翻倍最高 6% 2% 6% 匯豐匯鑽卡適合的使用情境：Ubereat最高6% 像是Jerry這種常使用外送的就很適合，如果都是使用Uber eat 這張有6%回饋，很適合常叫外送的讀者使用。 更多外送信用卡可以參考：Foodpanda/Uber eat信用卡優惠回饋推薦 匯豐匯鑽卡適合的使用情境：momo網購最高6% 匯豐匯鑽卡有momo為指定通路，有3%達成任務更是有回饋6%，尤其這張卡片回饋上限較高，很適合在momo網購買金額較大的品項使用 3%每期上限是2,000回饋，等於可刷到66,666 很夠用。 匯豐匯鑽卡適合的使用情境：保費同享1%回饋，符合條件最高2% 活動期間：2023.01.01-2023.12.31…

街口街利存是什麼與優惠｜3%高利活存/開戶教學/付款3%回饋

街口支付與台新Richart合作推出的帳戶服務「街利存」並且推出眾多好康，包含有存錢在街利存有3%高利活存，街口支付綁定街利存有高回饋，本篇Jerry就帶大家完整介紹街利存是什麼？有什麼特別優惠與值不值得辦？以及開戶教學 街口街利存是什麼？有什麼優惠？ 「街利存」帳戶為Richart專為街口支付設計的子帳戶服務，讓用戶可以進行更便利的分帳管理。 用戶可直接透過街口APP連結開立「街利存」帳戶，之後系統會自動連結綁定本人的街口電支帳號進行消費扣款。 街口針對街利存也提供很多優惠，包含高利率活存，以及加碼使用街利存有最高3%回饋無上限！ 街口街利存優惠：3%高利率活存 於街口支付App綁定街利存帳戶之用戶，街利存帳戶餘額於新台幣5萬元(含)以內之金額，依街口支付等級權益享最高3%活儲固定年利率。 詳細表格如下 【銅牌會員】上個月使用街口支付APP(含街利存帳戶)支付次數不足 3次 同台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率 【銀牌會員】上個月使用街口支付APP(含街利存帳戶)支付次數3次(含)以上 固定年利率1% 【金牌會員】上個月使用街口支付APP(含街利存帳戶)支付次數10次(含)以上 且累積消費金額達NT$1,500 固定年利率2% 【白金會員】上個月使用街口支付APP(含街利存帳戶)支付次數20次(含)以上 且累積消費金額達NT$5,000 固定年利率2.5% 【尊爵會員】上個月使用街口支付APP(含街利存帳戶)支付次數20次(含)以上 且累積消費金額達NT$20,000 固定年利率3% 雖然號稱有最高5萬3%高利率活存，但是其實是最高等級的尊爵會員才有，但是尊爵會員門檻其實不低，要消費20次還要2萬元消費，而且每月都要達到門檻實在是很困難。除非是真的將消費幾乎都放在街口的人，不然其實真的很難拿到5萬3%高利率活存。 還沒有街口的，使用Jerry推薦碼「JKO0B9S64」完成註冊，就可以獲得 50 元獎勵哦！ 街口支付下載連結 街口街利存優惠：街利存付款最高3%回饋無上限 活動期間：2024/4/1 (一) ~ 2024/9/30 (一) 綁定「街利存帳戶」付款 「全用戶不分等級」筆筆付款可享2%街口幣即時回饋無上限！ 「全用戶不分等級」四大超商付款可享3%街口幣即時回饋無上限！ 不適用回饋通路 這裡要注意就是街利存賬戶繳費是沒有任何回饋的，所以沒辦法透過街利存繳費賺取額外回饋。不過能在超商有消費並且有3%回饋無上限很讚！ 還沒有街口的，使用Jerry推薦碼「JKO0B9S64」完成註冊，就可以獲得 50 元獎勵哦！ 街口支付下載連結 街口幣是什麼？怎麼用與有效期限？…

台灣合法虛擬貨幣交易所推薦2024｜使用心得/排名/平台手續費優惠

目前越來越多人投資加密貨幣，市面上也有眾多虛擬貨幣投資交易所，然而新手入門加密貨幣Jerry建議選擇台灣本土合法的虛擬貨幣交易所會對於自身資產比較有保障，出事至少還能找得到人負責，今天就來分享Jerry 有在使用的3家台灣虛擬貨幣交易所，包含使用心得與Jerry專屬平台手續費優惠 台灣合法虛擬貨幣交易所推薦：MAX虛擬貨幣交易所評價介紹 MAX 數位資產交易所 於 2018 年上線，提供用戶 P2P 交易撮合服務，為全球排名於前 50 名且台灣最大數位資產交易平台，亦為全球首間將用戶法幣資金交由銀行信託保管，真正落實法幣信託安全保管；2018 年發行 MAX Token ；2021 年領先同業完成台灣金管會的洗錢防制法令遵循聲明。 MAX 提供 24 小時線上交易，並有提供法幣入金管道﹕銀行轉帳 MAX 對於台灣人來說個人覺得最重要的就是可以進行台幣出金，直接可以將賺取的虛擬貨幣匯率轉換成台幣後直接存到台幣銀行帳號裡面非常方便，目前使用Jerry註冊連結搭配MAX Token，最高可以折扣60%手續費優惠。 詳細介紹與註冊教學可以參考：MAX交易所評價與推薦碼註冊教學｜邀請碼手續費折扣60%與台幣出入金 使用Jerry連結獲得最高4折手續費優惠：立即前往註冊MAX連結 MAX虛擬貨幣出入金費用介紹 出入金方式 新台幣銀行轉帳、虛擬貨幣錢包轉帳 新台幣出金手續費 個人戶新台幣 15 元，公司戶新台幣 100元(不享有 MAX 折抵) 交易手續費 推廣期間內 Taker最高0.15%、Maker最高0.045%，依VIP等級而定。 推薦碼…

月薪5/7/10萬可以貸款多少房貸？買房頭期款需要準備多少錢

想要買一間屬於自己的房子，但卻不知道自己的月薪到底可以負擔多少錢的房子？很多人在計算自己到底能不能買房，或是能買多少錢的房子時，常常只想到頭期款，以為自己只要存到了頭期款，就能買一間房子了！ 但實際上買房除了頭期款之外，評估自己每月的還款能力是非常重要的，並且還有很多人會忽略除了房子本身之外，還有許多開銷是買房伴隨而來的費用，所以到底月薪5/7/10萬可以貸款多少房貸？以即能買多少錢的房子呢？接下來Jerry就帶你一起來計算~ 月薪水5/7/10萬可以貸款多少房貸？可負擔月付是多少？ 要評估自己到底能不能買房，很重要的一點就是要評估自己的還款能力。 每個月除了生活的必要開支，到底還剩多少錢能拿來付房貸？以及5/7/10萬月薪可以貸款多少？ 在網路上有很多房仲業者提供的試算公式，例如591的貸款試算，可以將貸款條件輸入後得到每個月要繳的金額，其中還有「本息平均攤還法」（每個月本金和利息平均分攤），以及「本金平均攤還法」（每個月本金平均分攤，因此利息隨已還款金額增加而減少），依據不同需求可以選擇。 以下就舉例是房子500萬、房貸400萬的情況下的每月付款金額計算 房貸本息平均攤還法計算 簡單來說每月還的金額會是固定的，其中每一期的本金跟利息的配比不一樣，如下所示是房貸貸款400萬20年且用利率2%計算 房貸本金平均攤還法計算 簡單來說每月還的金額會是越來越少的，其中每一期還的本金是一樣的，所以利息就越付越少，如下所示是房貸貸款400萬20年且用利率2%計算 本息攤還每月付款金額較低，而且每月付款金額一樣，一開始壓力比較小，目前銀行也大多都是本息攤還方案，但是本金攤完最大優勢就是最後利息成本是比較低的，如果能負擔且銀行有提供不妨選擇本金攤還。 591買房房貸試算計算機 因此假設準備 100 萬頭期款，購買總價為 500 萬的房子，則貸款金額為 400 萬。如果貸款利率為 2%，分 20 年還款，且沒有寬限期（寬限期為只需要負擔利息，還不用還本金的一段時間），我們用591房貸試算機來算，則每月至少要還 20,235 元。如果還有貸款裝潢的費用還要記得加上去才是實際的還款金額。 591計算網站 Jerry個人建議，房貸不宜佔收入超過3成比例，因為就像上面說的除了房貸本身壓力，其實像是每月管理費、以及裝潢之類的開銷都是一筆費用，抓得太緊反而生活會非常有壓力，而且遇到升息每月還款還要增加壓力就更大。像是如果以貸款400萬來說每月還款20,235來說，如果是佔比30%，每月收入至少要67,450才夠，大約就是月薪7萬的人可以貸款多少的房貸總金額。 不過這個三成比例也會跟你的收入有關係，像是如果每月收入3萬扣掉30% 等於只剩下21,000可以用，如果是30萬扣掉30%還有210,000。 所以當你收入越高，房貸所佔比例也是可以拉高一些，不過也是要注意工作收入的穩定度，不然就是要多存點錢，不然如果突然沒有收入，房貸就是一個很可怕的固定支出費用。 常見被忽略的買房投資開銷（裝潢、規費、管理費等） 如果你是找仲介看房，買方通常要負擔房屋總價的 2% 作為仲介費用，另外房屋過戶過程中的種種溝通通常也都會委託代書辦理，因此需要負擔代書的費用，其中也會包含政府收取的契稅、印花稅等等的規費，因此光買賣的手續，代書費和稅費就會要2-3萬以上。 另外，通常買了一間自己要住的房子，大部分的人都會想要自己加個裝潢，就算不用裝潢，也要買家具、家電等等，這些費用依據買的房屋現況不同，以及個人的需求不同，花費也會有很大的不同。 如果你買的是社區，在裝潢的期間可能也需要繳交管理費，所以在買房前還要記得規劃，並且預留裝潢和家具的費用，才不會造成買了房卻無法住進去的窘境。 買房其他費用與政府規費統整 整理上方提到的仲介費用跟裝潢費用以外，買房統整需要的其他規費費用如下 所以除了要計算月薪可以負擔的買房貸款跟頭期款外，也別忘了把這些額外成本一併考量 如何計算頭期款與實際可以買多少錢的房子？…

路易莎咖啡信用卡優惠推薦2024｜行動支付line pay搭會員最高85折

路易莎目前是全台最多的連鎖咖啡店，如果喜歡或者常去路易莎咖啡的人該怎麼消費最優惠呢？Jerry我推薦除了有針對餐飲加碼信用卡外，也推薦是利用行動支付像是LINE PAY 或者街口之付搭配行動支付高回饋信用卡，並且搭配路易莎的黑卡會員點數優惠，飲品咖啡還能有9折優惠，這樣就能用85折喝到好咖啡。 路易莎咖啡LOUISA COFFEE有哪些付款方式？ 目前路易莎支援以下行動支付，所以除了直接有針對餐飲加碼的信用卡外，也可以參考如果有針對底下行動支付加碼的信用卡 底下就是Jerry分享直接刷卡有回饋以及用行動支付有加碼回饋的信用卡，讓你可以更聰明在路易莎消費賺取回饋！ 路易莎信用卡優惠推薦：遠東樂家卡 遠東樂家卡可以有餐廳5%回饋，路易莎就是符合餐廳通路，可以拿5%回饋，這張卡片在加油、餐廳、電信費都有不錯優惠，詳細介紹如下： 路易莎信用卡優惠推薦：國泰Cube卡 國泰cube卡也有針對餐飲有3%回饋無上限，很適合路易莎使用，這張卡片特色是有眾多通路有3%無上限回饋，詳細優惠如下： 路易莎行動支付信用卡優惠推薦：永豐Sport卡 永豐Sport卡在路易莎使用apple pay或者google pay 支付 可以有最高7%回饋，詳細更多信用卡優惠如下 路易莎行動支付信用卡優惠推薦：匯豐匯鑽卡最高6% 匯豐匯鑽卡使用街口之付可以有3%回饋，如果達成任務還能有翻倍6%，詳細更多信用卡優惠如下 路易莎行動支付信用卡優惠推薦：華南SNY信用卡 華南SNY卡在路易莎使用LINE PAY 或者街口支付等第三方支付可以有最高5%回饋，詳細更多信用卡優惠如下 路易莎行動支付信用卡推薦：凱基魔buy卡最高4% 凱基魔buy卡使用行動支付可以有新戶最高4%優惠，算是行動支付萬用卡，很適合在路易莎消費使用，卡片更多優惠如下： 路易莎行動支付信用卡優惠推薦：台新@GOGO卡最高3.8% 這張卡片可以在路易莎使用台新PAY、LINE PAY 行動支付有3.8%高回饋，詳細優惠如下： 路易莎消費攻略：會員點數折扣combo信用卡回饋 除了信用卡優惠以外，另外可以搭配路易莎黑卡會員點數折扣，路易莎黑卡2.0集點優惠部分規則如下，消費餐點飲品每60元即可累積一點，累積滿5點就可以兌換一杯飲料9折優惠，而且一次消費也不只能只兌換一杯，也可以一次兌換多杯飲品優惠。 對於Jerry這種常喝咖啡的人來說真的是一大福音，而且60元一點，5點的門檻也非常低，非常適合常喝路易莎咖啡的粉絲與朋友。 這樣如果是搭信用卡 回饋加上9折優惠加起來就有15%，等於85折買咖啡非常划算，推薦給大家 路易莎黑卡會員介紹可以參考：路易莎黑卡會員優惠！消費與線上訂餐享集點優惠｜申請連結教學 Jerry路易莎信用卡使用心得 咖啡是上班族每天都要來一杯的，Jerry我也是常去路易莎買咖啡，也是透過信用卡搭配會員賺取高回饋，如果是常喝咖啡的上班族朋友，趕緊選一張適合的信用卡以及註冊會員幫自己省荷包吧 Jerry整理信用卡優惠回饋懶人包

股票分割優缺點與意思｜拆股好壞處與對股票價格走勢影響

好公司的股票常常隨著公司盈餘的成長，股價一路往上，價位越來越高，這會使的小資族只能以零股的方式參與好公司的成長行情，若是這家好公司希望可以讓更多的人參與公司的成長，股票分割可以讓股價變成較親民的價位，張數變的更多張，進而可以讓更多投資人參與。 股票分割（Stock Split）是什麼？ 股票分割（Stock Split）是股市的一種制度，以蘋果公司為例，如果將1股分割成4股，換言之如果你擁有已分割前的5股，它會變成20股；如果你擁有10股，它會變成40股，以此類推。 然而，分割後股價會縮水成現有價值的1/4，舉例來說，如果分割前的價格為360美元，分割後價格將變成90美元，對於投資者而言，若你持有1股，分割前的總市值為360美元，分割後的總市值依然是360美元。 從上述例子可以得出結論，股票分割只影響到股東的「股數增加」，而持股總市值並未發生變化。 股票分割的優點？ 股票分割的主要目的在於降低股價，讓更多人能夠買進，降低投資門檻，若股價約2,000美元，相當於購買1股需要約6萬新台幣，對於以小資族而言，需要省吃儉用很久才能買得起！然而，若將股票分割後，股價降至400美元，僅需1萬2,000元即可成為股東，只需原來的1/5價格即可入手，對小資族來說投資相對更加容易。 股票分割的缺點？ 股票分割亦可能引起股價的劇烈變動，使市場觀點多樣且複雜，若公司基本面良好，通常會伴隨著短期內股價的上升，並持續向上發展，對股價產生正面影響；相反地，若基本面出現問題，分割後的股票價值可能無法增長，反而可能進一步下跌，造成更為嚴重的情況。 另外股票分割會造成股權分散，因為股價變低後，能買得起的人越多，進而會增加公司的股東人數，分散了股權，這可能導致股東的投票權和影響力相對降低。 股票分割對公司和股票走勢影響？分割後會漲嗎？ 通常股票分割會代表一種公司的信號，通常有下方幾種解讀方式 1.公司盈餘、前景可期的信號 股票分割常被視為向投資者傳遞公司事業成長、前景可期的信號，或隱含公司盈餘有成長等利多消息，像是下方特斯拉的股票分割新聞一樣。 2.提高股票流通性 股票分割可增加外流通股數，降低每股價格，吸引更多投資人買進該公司股票，同時也增加股東人數，減少遭受惡意收購的風險。 3.有助於併購策略或發行新股 若公司股票價格過高，可能使許多潛在投資者不敢輕易投資，透過股票分割使股價降低，促進發行新股的可能性，或提升被併購公司的吸引力。 股票分割對股東權益的影響？ 股票分割和股票股利配發是相似的做法，在股票分割或除權後，公司的總市值和股東權益都不會改變，公司並不支付現金給股東。 它們的區別在於，股票分割後，股東不需要根據獲得的增加股數申報綜合所得稅，但如果獲得股票股利則需要將其納入綜合所得稅的股利所得部分。 因此，對於股東而言，股票分割更有利，然而台灣的投資者通常迷信高每股盈餘（EPS）的公司，認為這些公司更有賺錢的能力。 在股票分割後，如果公司的盈利保持不變，EPS將根據分割比例下降。因此在台灣，很少有公司進行股票分割。 而在美國，股票分割是主要手段，如蘋果（APPL）和特斯拉（TSLA）等公司就沒有進行股票股利配發。 每股盈餘（EPS）的計算公式為：每股盈餘（EPS）=（稅後淨利 – 當年度發放特別股股利）/加權平均流通在外的普通股股數。 所以以上公式來看，加權平均流通在外的普通股股數增加的話，每股盈餘EPS會根據分割比例下降。 Jerry 股票分割研究心得總結 股票分割的主要目的在於降低股價，降低進場門檻而已，股票分割對股東的影響在於增加股數，然而，由於股價下調，你所持有的股份總市值並不會改變。至於股價是否能夠長期持續上漲，這主要取決於公司未來的盈利前景。 而股票分割也是一種與盈餘轉增資有類似的情況，在美國資本市場經常可以看到進行股票分割的公司，從結果來看，總發行股票數量會增加，這與盈餘轉增資有一些共同之處。 然而它們之間的差異在於增加股票數量的目的不同，盈餘轉增資是為了增加公司的現金流動而增加股票數量（因為這些盈餘就不是像現金股利直接發現金給你），而股票分割則是為了在企業股價過高導致交易減少時，增加交易量而進行股票分割。 Jerry股票證券開戶使用推薦：永豐大戶投 更多文章推薦

月配/季配/年配息基金優缺點與要課稅嗎？配息基金所得稅計算解析

基金投資作為一種受到眾多投資者青睞的投資方式，在資產配置和風險管理上都展現出其獨特性，在台灣尤其配息基金受到投資人廣大的歡迎，Jerry這篇文章將深入探討投資配息基金投資的核心概念與經驗談、其主要的配息方式，讓投資者可以更全面地理解基金的運作模式和其潛在的回報與風險。 基金投資配息機制 基金的配息方式涉及到基金如何處理和分配其所獲得的收益，這些收益可能來自於基金持有的股票的股息、債券的利息或其他投資所產生的收入。 配息方式的選擇對投資者的現金流和總回報都有重要影響。 基金的配息又可分為以下兩種：累積型、配息型。 累積型基金是什麼介紹： 定義：累積型基金將基金投資的收益再投入基金資產中，參與未來市場的表現。當基金獲得收益時，這些收益不會被分發給投資者，而是重新投資於基金中，使基金的淨資產價值增加。 累積型基金特點：  累積型基金代表基金: 野村優質基金 野村優質基金成立超過21主要投資以大型藍籌股為主，並均衡佈局各產業。 從成立至今，基金規模已從35.22億元台幣成長至234.75億元台幣，成長幅度達566%。 野村優質基金是一檔累積型基金。累積型基金的特點是其所得的收益（如股息、利息等）不會分派給投資者，而是再投資於基金中，使基金的淨值增加。 持股情況： 野村優質基金的前三大產業為半導體業、電腦及週邊設備業、以及電子及零組件業。 前三大持股分別為廣達、技嘉、以及緯創。 配息型基金介紹與有哪些 定義：配息型基金會按期將投資收益發還給投資人，配息發放的頻率大致分為：月配息、季配息、半年配息、年配息等。 配息型基金特點： 有關於什麼是配息來自本金可以參考Jerry另外一篇介紹：配息來自本金是什麼意思？基金本金定義與基金配息風險跟如何查詢 配息型基金代表基金: 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金) 安聯收益成長基金近年來被視為新的國民基金，目前是台灣人持有金額最多的基金。 2023年6月時，據統計這檔基金的台灣持有規模為新台幣已經超過了六千億元。 其資產配置方式為固定的3 3 3配置，包括三成高收益債、三成可轉債和三成美股+賣出買權(Covered call)。 這種配置方式使其能夠在上漲時有更好的動能，而在下跌時，其波動介於高收益債和純股票之間。 安聯收益成長基金是採取每月固定配息，然而當基金沒有賺取利潤時，它還是會使用本金進行配息。 雖然這樣的方式能為需要穩定現金流的投資者提供吸引的配息率，但長期下來可能會導致本金縮水。台灣的投資者普遍偏好配息，而這檔基金的配息方式可能適合需要穩定現金流的退休族。 配息基金的注意事項與所得稅務問題 配息基金是市場上深受臺灣投資人喜愛的產品，尤其在通膨維持高位的環境下。這類基金不僅擁有穩定的現金流，且風險相對低，對於投資人分散風險是一個聰明的選擇。 配息基金會在每隔一段時間，根據基金投資標的和持有單位的不同，發放相對應的配息。 配息型基金的優點： 配息基金可以增加穩定的現金流，不僅較不會因為本金全都在投資市場而少了生活彈性，且以月配息的標的來說，每月領到的現金，也可以讓投資人比較好分配收支狀況。 適合配息基金的族群： 穩健型投資者：適合選擇配息股票型基金，因為它希望能將投資盈餘以較高水準配發給投資人，收益會更趨於穩定。 選擇波動風險小的投資者：適合選擇債券型基金，因為它追求固定收益，多具有定期配息的特色，且波動風險大多比股票型基金小。 配息基金的所得稅務問題：…

買預售屋要準備多少錢？訂金多少？怎麼買與繳付款方式流程

台灣的預售屋的機制，從1950-60年代開始，逐漸被發展出來，一方面讓手上資金不夠一次付完頭期款和交易手續費稅費的人也可以買房，另一方面建商也可以在尚未蓋完房屋的時候，就先觀察市場對這次的房屋設計規劃接受度如何，今天來帶大家介紹關於怎麼買預售屋與付款方式流程介紹，以及買預售屋要準備多少比例的現金。 什麼是預售屋？ 那現在要來和你介紹什麼是預售屋，預售屋簡單來說就是還沒有蓋或是正在蓋的房屋，依照法律規定，雖然是尚未建造完成的房屋但是應是已經領有建造執照，這邊會特別提到建造執照就是為有一些建商在還沒有拿到建造執照之前就開始販售，當然這是不合法的行為，因為連使用區分和設計審核都還沒有，其中的變數和風險都很多，如果你想要買預售屋這一點要特別注意。 怎麼買預售屋？ 既然是還沒有蓋好的房屋，那我們要怎麼看屋還有決定買屋呢? 當然建商會針對這些問題提出一些相對應的解決方案，像是會製作房屋或建案社區做小比例模型，讓你可以理解未來的幾棟建築的排列和中庭或是空地規劃，像是Jerry自已去參觀建案，建商就會有下方這樣的縮小模型可以參考。 當然建商也會在接待中心設計的幾種不同坪數的屋型，先裝潢規畫等比例的樣品屋，讓你可以實際走進去看看房屋內的狀況和感受。 如果你參觀完後決定要買下這個預售屋，就可以和建商簽約，之後就會依照所簽的合約進行，等到房屋蓋好之後就會進行驗屋交屋並後續貸款，就可以擁有你自己的房屋啦~ 預售屋投資購買繳付款方式 當你決定要購買後，這邊想要帶你來一起看一下，預售屋的付款方式，購買預售屋的付款方式會和直接購買新成屋、中古屋有所不同，從簽約前的訂金，到接續的簽約金、開工款，並後續隨著工程進度繳納的工程款，這邊帶著你來看過一次預售屋的付款方式。 在看過預售屋並且很喜歡，有想要購買的意願，那就準備進入議價的環節。 通常在這個時候會先付個5-10萬當作”小訂”，同時也是表達購買誠意，讓雙方議價意願都提高。 議價後，如果確定購買，則補足正式訂金，通常為總價的5%，接下來將「預售屋買賣契約書」帶回家仔細審閱，建議可以請教有經驗的親友或是專家協助檢視。 確認契約沒有問題後，就會正式簽約，隨著簽約同時必須繳交簽約金和開工款。 前面所提到的訂金、簽約金和開工款，就是俗稱的「訂、簽、開」金，也算是預售屋的頭期款，通常約為房屋總價的10%～15%。 這10~15% 是需要一次繳完的，而且是沒辦法貸款的！所以總價的 10%～15%就是你買預售屋最一開始就必須自己有且要立即支付頭期款金額。 後面隨著工程的進行，就需要在施工期間按期繳納工程款，繳交工程款的方式通常會有兩種： 買預售屋付款購買流程 經過了前面的付款流程: 賞屋 → 議價 → 繳交訂金、簽約、開工款 → 繳交工程款，接著預售屋後續到實際成為你的，還需要經過以下這些流程喔~ 經過以上這些步驟，就算是完成了預售屋的整個購買流程啦~ 如果說是第一次買房的人，歡迎參考政府的青年安心房貸，Jerry詳細心得與介紹：新青年安心成家貸款申請過程心得｜房貸條件/優缺點/利率試算 買預售屋好還是中古屋？各有優缺點 對於頭期款不足的小資族，預售屋的付款方式，的確會比較輕鬆，因為一開始頭期款只要負擔10~15%房價（有些最低只要6%） 然而新成屋或中古屋，頭期款是總價的20~25%，相對來說預售屋付款壓力較小，但成屋的好處是建材、格局、屋況、公設等全部都能眼見為憑、一目瞭然，甚至可以馬上入住。 下方Jerry認為預售屋的優缺點，提供給大家做參考，因為每個人的條件需求都不一樣，但是記得一個原則無論是預售屋好還是中古屋，能找到適合自己的就是好房子！ 買預售屋的優缺點 那買預售屋跟成屋的優點跟缺點會有什麼呢，主要有下列差別 購買預售屋的優點 購買預售屋的缺點 但這邊很多人會誤會，誤差找補是「實際成交價x缺少的坪數」這樣的計算方式是不對的！找補金額要「扣除土地價格」並「區分主建物與附屬件物」之後再來計算價格，所以極端的狀況有可能會是當初成交價50萬/坪，但找補僅5-6萬/坪，這個部分要特別注意！ 投資買預售屋價格與議價參考…