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2023物價飛漲，但是薪水卻沒有漲，那要怎麼樣才可以減少生活開支並省錢存錢呢？今天Jerry要分享4招可以學生與月新3萬小資族輕鬆無痛省錢的方式，每年可以省超過1萬元，幫助自己存下錢，讓生活壓力降低，並有閒錢可以進行投資。 學生小資族省錢存錢方式：利用信用卡與行動支付賺回饋 你消費還在使用現金嗎? 其實現金是最不聰明的消費方式，如果你日常生活中的消費可以使用信用卡或者LINE PAY 方式支付，非常推薦你使用信用卡或者行動支付替代，因為信用卡跟行動支付可以有消費回饋，100元現金的東西可能信用卡或行動支付可以有10%回饋等於打九折就能買到。 Jerry信用卡回饋優惠懶人包 信用卡回饋文章可以參考：信用卡推薦哪張哪家好｜外送/網購/保費/交通旅遊/行動支付信用卡 LINE PAY 行動支付優惠回饋文章參考：LINE PAY信用卡回饋優惠推薦｜好用信用卡賺滿line point點數 學生的話也不用擔心，可以去申辦像是LINE Bank 或者將來銀行的帳戶與金融卡，也有給與回饋讓你可以更聰明消費。 LINE Bank 金融卡介紹：LINE Bank快點卡優惠回饋 將來銀行將將卡介紹：將來銀行評價與開戶使用心得｜將將卡回饋/帳號自由選/高利活存 Jerry這邊要特別提醒： 要注意不要因為有回饋而產生過度消費，使用信用卡跟行動支付賺取回饋是將原先使用現金的開銷轉換消費方式，如果因為有回饋而買更多就本末倒置 學生小資族省錢存錢方式：使用導購網站賺取回饋 目前也很多導購網站，可以利用導購網站進行消費，賺取導購網站的回饋，像是shopback曉寶返現現金回饋網就是最知名的一家，用shopback叫uber eat 、foodpanda 外送除了信用卡優惠以外，還能多賺到額外現金回饋，用shopback訂房訂機票也能有回饋。 像是 去booking.com訂房更是直接回饋6%以上、電商網購部分、yahoo、pchome等知名電商平台也都有0.5~2%現金回饋。 點選下方圖片立即註冊還能立即100元獎勵金。 shopback介紹文章：shopback現金回饋優惠網推薦介紹｜外送/訂房訂機票/網購都回饋 學生小資族省錢存錢方式：掃描發票賺錢  aifian 是一款蒐集消費數據、分析購物習慣的app，在進行消費動作的同時，便是在創造自己的消費數據，只要成功註冊 aifian，就能每天透過拍發票、購物、猜小數據…等活動來，便可為自己創造現金回饋小確幸。 現在使用Jerry推薦碼註冊還可以直接享有100元獎金：aifian下載註冊賺100元連結 詳細介紹文章可以參考：aifian是什麼與推薦碼｜掃描發票賺錢/享擁有買車/AI智能雲賺回饋 學生小資族省錢存錢方式：使用數位帳戶高利活存存錢 當你好不容易省下日常開銷，將錢存在哪裡也是非常重要的，Jerry非常建議使用數位帳戶進行存錢，因為一般銀行帳戶活存利率不過0.2%，定存可能也才1%，如果使用數位帳戶存錢，則能享有超過2%高利率活存，利息也是差很大。…

所謂的槓桿交易簡單來說就是「借錢投資」，並透過借錢來放大本金投入，以賺取更高的投資報酬，這就是所謂的「槓桿」，目前大部分人最熟悉的槓桿交易大概就是股票融資了，而時至今日，隨虛擬貨幣交易逐漸盛行，虛擬貨幣市場當中也有類似的槓桿交易機制，因此本篇文章Jerry就要來跟大家介紹該如何透過幣安進行槓桿交易，有哪些優勢及風險。 槓桿交易與合約交易差別 在虛擬貨幣投資交易的時候，槓桿交易跟合約交易都算是衍生性商品，也是很多人會不太知道這兩者差別在哪裡。 槓桿交易介紹與舉例說明 首先槓桿交易如上文提到的，基本上就是借錢投資，舉例來說： 一般交易：假設A幣價值10,000元，如果我投入10,000元本金來投資一單位A幣，當A幣漲到12,000元時，我把A幣售出並且淨賺2,000元。 槓桿交易：但當我利用槓桿交易買入3單位A幣時，我的帳戶等於有價值30,000的A幣及20,000元的負債，此時若A幣漲到12,000元時，我把A幣售出並且償還負債，我可以淨賺6,000元，獲利為一般交易的三倍（不考慮利息）。 由上面的例子應該可以讓大家明白槓桿所帶來的特點，可以倍數放大收益的同時，也會倍數放大虧損，大家需要特別留意。 合約交易介紹與舉例說明 合約交易則是跟期貨的保證金交易類似，可以讓投資人不必花上大把的資金去實際持有虛擬貨幣，舉例來說，目前一單位比特幣價值大約30,000多塊美元，這對於大多數人來說並非一筆小數字，而透過合約交易只要透過遠低於30,000美元的保證金，就可以建立一單位比特幣的交易倉位，舉例來說，10,000美元的虛擬貨幣倉位，若使用10倍的交易槓桿，則只要投入1,000美元的保證金即可。 上面的例子應該可以讓大家明白合約交易與槓桿交易的實際差異，基本上最主要的差異為投入本金的規模、是否需要償還負債及利息，還有是否實際持有現貨，雖然都有放大獲利、虧損的效果，但實際上的運作原理相差甚遠。 槓桿交易名詞介紹：逐倉全倉、借貸利率與強平 在槓桿交易操作的時候，很常會看到逐倉全倉、借貸利率與強平，這些名詞又分別代表甚麼呢？ 強平又稱強制平倉： 有接觸過期貨、融資的人應該都知道，為了降低金融市場的系統風險，往往會有所謂的強制平倉機制，虛擬貨幣的槓桿交易也存在相同的交易規則，一旦風險率*低於平台規定的強平線時，投資人的資產就會被平台方強制平倉。 *風險率=資產總值/（負債總值+未歸還利息） 逐倉/全倉： 逐倉是指一個交易對應一個獨立帳戶，如果其中一個帳戶爆倉了，不會影響其他倉位；全倉則是所有交易在一個帳戶中進行，全倉內各式各樣的資產都會相互擔保，並會根據全倉槓桿賬戶下的所有資產和負債來計算風險率，一旦發生爆倉，賬戶下所有資產都會被平倉。 借貸利率： 幣安槓桿的借貸利率，是以「小時」計算，未滿一小時會以一小時計算，舉例來說，如果日利率爲0.02%，那麼每小時的利率爲：0.02%/24，利率大小會隨幣種、VIP等級、幣種而有所不同，如下範例圖。 Jerry極度建議新手不要選擇全倉模式、一定要選擇逐倉模式，因為加密貨幣擁有高波動性，選擇全倉模式很可能導致你全部的保證金瞬間歸0，逐倉模式至少可以保護其他交易的資產不受影響。 Jerry加密貨幣文章總結 槓桿交易的優勢在於投資人可以放大交易績效，且對於本金不夠的小資族來說，透過適當的槓桿可以大幅提升賺錢效率，但另一方面，風險就是當透過槓桿來放大交易績效時，投資人是否能夠在不被影響心情的狀況下嚴守交易紀律，這便是一件相當困難的事情，尤其虛擬貨幣波動往往比一般股票市場還大，因此對新手來說難度更高。 Jerry 幣安專屬連結獲得手續費回饋返佣：指定手續費減免註冊連結 Jerry的MAX連結獲得最高4折手續費優惠：立即前往註冊MAX連結 Jerry 讀者 MAX 加碼專屬活動 如果你是使用Jerry連結註冊的讀者，可以填寫下方表單資料，Jerry會加碼提供100元 7-11禮券 填寫表單領取優惠： Jerry讀者加碼 MAX 交易所優惠活動連結 還沒註冊MAX可以參考：MAX交易所推薦碼註冊教學｜邀請碼手續費折扣60%與台幣出入金 還沒註冊過幣安的可以參考：幣安註冊與推薦碼開戶優惠教學｜使用Binance推薦碼享手續費折扣 幣安交易所更多投資文章推薦 更多加密貨幣交易所手續費優惠介紹

一般而言基金有許多種類，股票型基金只能投資股票，債券型基金只能投資債券，但如果想要同時投資股票和債券資產類基金，「平衡型基金」就屬於這類。平衡型基金的收益、風險和管理費，大略上介於股票型基金和債券型基金之間。 什麼是平衡型基金? 平衡型基金是一種投資組合，它將股票和債券等不同類型的投資工具結合在一起。依「證券投資信託基金管理辦法」規定，投資於股票的比例，必須介於基金投資組合的 10%～90% 之間。各檔平衡型基金設定的股票投資比例都不太一樣，還是要以基金的公開說明書為準。這種組合的目的是在提供股票市場的增長機會的同時，透過搭配債卷的組合降低波動率風險以達到提供穩定收益的目標。 怎麼看基金是屬於平衡型 要確定一個基金是否屬於平衡型，您可以檢查其投資組合。平衡型基金通常指基金經理人可以同時投資股票與債券，亦或是更多元的資產類型，包括可轉債、抵押債、原物料、衍生性金融商品等多元金融商品。您可以在基金的說明書或網站上找到這些訊息。例如，您可以查看基金的股票和債卷比例，以確定它是否符合平衡型基金的定義。 像是下方就是從鉅亨買基金APP裡面平衡型基金裡面篩選出來的富蘭克林基金，裡面就是有包含股票債券比例大約1:1 就是符合平衡型的基金。 平衡型基金特色 投資平衡型基金可能是因為它具有多種不同類型的投資組合，可以幫助投資者在長期內實現平衡收益和風險。其主要特色有： 儘管如此，投資平衡型基金是有風險的，所以投資者還是應該在決定投資前對個人財務狀況、風險承受能力、投資目標等進行詳細的評估。 平衡型基金適合族群? 平衡型基金適合於希望在長期投資中實現平衡收益和風險的投資者。這類基金通常會在股票、債券和現金等不同類型的投資之間進行配置，以平衡風險和收益。因此，平衡型基金可能適合於那些對投資風險有一定程度容忍度，並希望在長期投資中實現平衡收益的投資者。 平衡型基金優缺點 歸納投資平衡型基金可能會有以下的優缺點： 平衡型基金的優點: 平衡型基金的缺點: Jerry文章總結 平衡型基金是一種相對保守的投資選擇，適合那些希望在長期投資中實現平衡收益和風險的投資者。 總結來說，平衡型基金是一種投資組合，它在股票、債券和現金等不同類型的投資之間進行配置，以實現平衡收益和風險的效果。這種類型的基金適合於希望在長期投資中實現平衡收益和風險的投資者，因為它們具有多樣化、風險分散和穩健收益的優點。但是，平衡型基金的收益可能較低，可能需要不斷調整配置比例以適應市場變化。 基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹 以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取，反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 為甚麼要用基金平台投資基金與平台推薦…

基金有各式各樣的類型，今天來介紹什麼事債券型基金，聽這個名詞感覺是債券跟基金結合，而債券型基金投資介紹、基金特性、以及債券型基金適合什麼族群，一次告訴你。 債券是什麼？ 簡單來說就是公司或者國家需要錢要跟大眾借錢發行債券，投資人買債權借錢給他們，賺取利息，債券上面有三大關鍵內容 範例： 假如說有債券是 面額500 票面利率是 5% 到期日是十年後，表示一開始投資人付出500元 每年可以領取 500X 0.05 = 25元，並且領取10年 總共就是 250元 十年後500元也可以拿回來。 這十年間的投資總共投入500元 十年後獲得750元 投資債券非常單純就是固定領取利息，最大的風險就是怕發行債券的公司跟國家倒閉，雖然機率相對低，投資風險也就低，但是不要以為不可能，像是之前金融海嘯、或者金融危機都是有公司債券無法還出而倒債 像是阿根廷國債就有倒債紀錄：阿根廷又倒債 全球金融恐釀災 什麼是債券型基金？ 債券型基金簡單來說，就是組合一籃子不同的債券所建立的投資組合，比較常聽到的債券型基金有國債、投資等級債、高收益債等，一般人聽到這些名詞一開始可能搞不懂這些名詞的意義，也不知道這些債券裡面的報酬率以及風險所代表的意思，以下是作者整理常見債券型基金類型以及風險 債券型基金 投資風險 備註說明 國債 低 各國發行的國債或，一般來說很難倒債，但報酬通常也不高，但是也不是沒有國家倒債過 投資等級債 低 經過信評機構評估為營運較佳的大企業公司債 高收益債 中 另外一個稱呼垃圾債，就是非投資等級的債券，因為風險倒債機率較高，所以利率通常也會比較高來吸引人願意投資。 新興市場高收益債 高 風險很高，報酬通常也很高，有的甚至會到8%、10%以上，但是債券如果利率逼近到這個地步，其實風險來說是非常大的 就以風險的角度來看，通常…

對許多年輕小資族來說，投資最難的或許從來不是該如何投資，而是在本金有限下，無法配置出自己理想的投資組合，最後只能把資金集中在少數標的，那該如何突破這種看似無解的情況呢？這次Jerry跟大家介紹一種可以幫助大家擴大獲利槓桿的投資工具 – 權證，以及相關投資權證優缺點風險教學介紹。 權證是什麼？ 權證是由券商所發行的衍生性金融商品，是一種供投資人可以在未來用特定價格買賣股票的憑證（合約），也就是投資人花錢買下來的並非一般的金融商品如股票、債券，而是一種可以在未來行使的「權利」。 舉例來說，假設台積電現在550元，Jerry我認為台積電半年內會漲到700元，但他不想現在就把大把的錢投入到台積電身上，所以他就可以花50元買進台積電的認購權證，權證的合約內容就是約定小明可以在半年內以600元的價格跟權證發行商買入台積電，而是否要執行這個權利完全由小明決定。 所以如果半年內台積電真的超過600元，小明便可以執行他的權利，但如果半年內台積電價格沒有到小明設定的目標價格，小明也可以選擇放棄行使權利，那麼對小明來說損失的就是當初投入的50元，而這也就是有許多人會認為權證是一種「損失有限、獲利無限」的商品的主要原因。 概念跟選擇權很像，但是還是有許多不一樣的地方，像是選擇權可以當作賣方(但是Jerry極度不建議) 台灣的權證只能當買方。 用買房來簡單講解權證實際運作案例 假設小華想要在半年後買一棟一千萬的房子，可是擔心明年房子會上漲，所以先付 100 萬元給建商，約定好半年後可以用 1000 萬元購買房子，不論市場如何。 簡單來說可以知道權證的標的物是「股票」。將上面的房子換成股票，就是我們常常聽到的權證。 權證入門名詞介紹(標的、履約價、認購認受、行使比例、到期日) 大家在交易權證時可能會遇到的專有名詞，Jerry接下來以元大證券的權證交易界面來說明。原則上權證名稱由「標的名稱+發行商+到期年份+到期月份+權證類型+權證序號」組成，以下圖第一項商品「長興元大12購01」為例（以下簡稱長興元大）： 權證投資實例教學 以台積電(2330)為例，假設你今天看好台積電的未來發展，你認為台積電在半年內會漲到 550 元，但目前一張台積電現股要 500,000 元你買不起，這時候你可以選擇用（認購）權證來做多，3000 元以內就能搞定。 權證投資優點 從上圖大家應該可以感覺到權證的「成交價」相當低，遠低於股票標的市價，這也就是為什麼小資投資人可以運用權證進行槓桿較大的操作，不過說到這想必大家心裡還是會有疑慮，畢竟最後權證履約時不還是需要投入大筆資金買入股票嗎？萬一錢不夠怎麼辦？ 其實大家不需要擔心，前面所舉的例子是為了方便大家理解權證運作的原理，基本上權證在正常情況下是以「現金交割」，所以實際上不需要真的買進或賣出標的，損益計算方式如下： 權證本身有槓桿效果 權證交易因為只需權利金，並且權證價格大多遠低於購入相同股數的股票，這個現象等同於投資人的資金操控較大的部位，所以權證具有槓桿的效果。 其實從券商APP查看，APP也會提供目前該權證的槓桿倍數是多少，如下圖所示： 對資金的要求低 如同前一點的說明，權利金價格也都遠比真實股票較低。所以對於資金規模不大的投資人，也有機會參與投資，像是一張權證的價格通常都會落在500~5,000之間，相比股票都需要數萬甚至數十萬來說差距真的很大。 像是一張大立光的股票要超過好幾百萬，但是投資大立光的權證就只需要幾百元或者幾千元就可以參與，如下所示 權證單次交易虧損有限 單次交易的最大虧損就是全額權利金，這是權證的基本特性，不過所謂單次虧損有限，指的是最多虧100%，這個比率也是很高的，所以投資權證切勿占資產的過多比率，絕對不能 all in 不然對於自己資產風險太大。 權證證交稅低…