Category 投資理財類

今天Jerry要來跟大家分享我自己的信用貸款心得經驗分享，如果說大家有考慮申請信用貸款，無論是臨時需要大筆資金或者是要拿來投資的人，都可以參考一下這篇的內容，我會分享關於我之前信用貸款的心得經驗，以及跟大家說明信貸的風險陷阱如何提高銀行信用貸款過件率。 信用貸款心得經驗分享：為何想要信用貸款 我第一次信用貸款大概是工作一年的時間(在2018年) ，那時候就有看到中信的信用貸款的廣告，本身那時候股票投資正夯，想說目前貸款利息好像很低， ( 3~4%) 也覺得自己應該是少年股神，想說利用信用貸款來投資股票進行套利，因為平常往來銀行都是中信，就去申請中信的信用貸款 。 信用貸款心得經驗分享：如何降低利率與提高過件率 那時候線上填寫基本資料，就會有專員與你聯繫貸款事宜，因為線上填寫申請的時候都會問你想要借多少錢，我那時是填寫20萬，因為是用信用開槓桿也不敢借太多錢，電話與專人聯繫的時候，因為第一次貸款，問了比較多的問題，自己整理幾個降低利率以及提高銀行過件率的方法。 降低利率重點一：工作收入與工作內容 如果你是軍公教公務人員或者上市上櫃公司員工，恭喜你妳的利率應該會比我還要好，因為銀行很看重還款，公務員與大公司也就代表穩定工作，貸款利息就會比起一般民營公司較低，有時候甚至貸款利率都是2%以下。 降低利率重點二：綁約與不綁約 綁約的部分簡單來說就是每月定期還款，不能提早還清，提早還清會有違約金，不綁約的就是可以提早還清，提早還不會有違約金，我那時候問他這兩個之間的利率嚇了一跳，因為差距蠻大的，綁約的比不綁約的低了 2% 以上， 所以建議大家，如果綁約根不綁約，可以選擇綁約的方式，通常可以獲得較低的信貸利息。 降低利率重點三：保持良好信用評分 平常信用卡定期還款，不遲繳、不用預借現金，維持良好的聯徵分數，可以幫助你獲得較低利率的信用貸款，假如說之前有信貸結果逾期未還、信用卡遲繳或者有預借現金運用、支票跳票等不良紀錄，其實申請銀行信貸就會比較容易不通過，或者通過後也會是偏高的利率。 所以說信用紀錄是非常重要的，因為這些如果有不良紀錄都是會影響與銀行來往都條件，而現在的人一定都會需要與銀做來往，另外就是如果現在還有未還完款的貸款(信貸、車貸、房貸等)，這也會影響銀行貸款意願。 降低利率重點四：貸款期限長短 通常貸款期限比較長的話，因為銀行可以跟你收取更長久的利息，所以更願意用較低的利率給你，像是假如貸款200萬5年給你的利率是4%，跟貸款人員談判後可能會說如果貸款到7年願意給你利率是3.5%這樣。 信用貸款心得經驗分享：運用擔保品提高銀行過件率 這個是專員分享的，如果說你覺得利率不夠好，或者甚至是被銀行打槍，可以提供擔保品(汽車、股票、房地產等) 來提高過件率，或者利用擔保品降低利率。 Jerry這裡要再次提醒大家，信用貸款務必量力而為，電話中專員一定會想要你貸好貸滿，用說沒用到就放到戶頭不要動，當作多餘資金與額度，會直接教你貸滿DBR 22倍的金額，我自己絕對不建議這樣做，要貸款多少錢就只要貸款多少錢，不要考慮人性因為當你錢在哪裡，你就可能拿去運用。 信用貸款心得經驗分享：選擇純網銀降低利息與開辦手續費用 目前雖然我自己還沒有貸款純網銀，但是看方案介紹就已經贏過了我之前中信貸款的資料。 目前台灣開放了純網銀，目前純網銀的部分信用貸款都有給一定的活動優惠，而且利率也有機會比一般銀行更低(畢竟營運成本較傳統銀行低) 更多銀行信用貸款方案比較表 信用貸款風險陷阱：還款壓力 謹慎理財、信用至上這句話我們很常在銀行廣告上看到，也聽過很多人這樣告誡，不過當你開始有信用貸款或者信用卡的時候，這句話尤為重要並且一定要重視，因為如果你沒有固定還款，讓你自己個人有信用瑕疵，後續你就很難跟銀行往來，這是非常嚴重的一件事情！！！！ 信用瑕疵表示你可能沒有辦法再辦信用卡、信用貸款、想買車可能沒辦法辦車貸、想買房沒有辦法辦房貸或者之後利息都是比別人還要高付更多的錢，這些事情都會無形之中給你還款壓力， 像是我自己那兩年之間每次還款日到的時候，都會特別小心而且有壓力。 信用貸款風險陷阱：貸滿額度、拉長還款期間 銀行專員打電話給你的時候，如果你的額度沒有用滿，他一定會推薦你貸滿額度 ( EX: 假設你月薪5萬，貸款20萬，他一定會叫你貸滿DBR…

不少上市櫃公司會透過公開認購新股來招募資金，也能提高股東人數、調整持股比例，進而讓股票流動性更好，而股民也樂在透過抽股票、賺差價，根據統計顯示只要是有收購股票抽籤抽中更有高達85%以上機率是能賺錢！ 今天Jerry就帶大家介紹新手申購股票注意事項與相關費用介紹說明 什麼是股票申購？ 股票申購，就是去購買公司發行的新股票，而發行新股一般分成兩種： 一般來說，新發行的股票為了要增加話題及吸引力，券商訂的申購價格通常認購價都會定的比當時股價（興櫃價格或是已上市櫃的市價）低很多。而溢價差越大的股票，就越有利可圖，也就會吸引越多人參與認購，而且新上市櫃股票前五天無漲跌幅限制，所以抽中的一天就賺取好幾倍的案例也比比皆是。 因為非常熱門當「欲認購股數」超過「可認購股數」時，就會造成超額認購，這時就會進行新股抽籤，以公平抽籤的方式決定哪些人能買到這些股票，而這個參與購買新發行股票的過程就是「新股申購」。 申購股票規則與注意事項： 都是依照身分證為依據，不會因為你在很多家證券商開戶而增加中籤機率的，然後大部分的時候每次申購都是一張為限，就算超過一張，也要注意也不是申請比較多張機會越大的。 申購股票流程與抽籤費用介紹 抽一張股票僅需要20元手續費即可，其實成本很低，這邊最重要就是餘額不足，只會認定申購失敗，不會認定違約交割。 只要幸運中籤就可以有很高的機率或額一筆不錯的報酬，而就算沒抽中，也只要付20元的手續費。不但比買一張樂透還便宜，中籤率也遠高於樂透。因此非常推薦手上有現金的的投資人嘗試。 股票申購抽籤更多建議 如果說想要讓股票申購更容易賺錢，Jerry有以下建議操作 股票抽籤申購扣款不足錢不夠會怎樣？ 如果股票申購扣款不足的話，會被視為資格不符合，沒有抽籤資格，所以有一些投資人在參加申購後，如果想要反悔就會利用帳戶餘額不足扣款的方式，變相直接放棄抽籤資格。 也不用擔心變成違約交割，扣款不足只是放棄抽籤而已，不會造成違約交割 股票申購完整影片介紹 口袋證券的影音頻道都會有知識小教學，其中也有申購股票的影片如下參考： 影片教學重點包含： 如果是真的想要申購的朋友，也要記得存滿申購股的款項，如果說不想要放申購款但是還想抽股票。可以考慮京城證券京好籤產品 京城銀行X京城證券京好籤活動介紹 股票抽籤最大的門檻就是需要先預留申購款的現金在帳戶裡面才能符合資格進行抽籤，但是如果是使用京城銀行X京城證券京好籤的產品，每年支付3000元， 你可以擁有100萬額度可以進行股票抽籤運用。 關於京城銀行X京城證券京好籤 京好籤屬於對京城銀行客戶授信案件，會有相關授信案件費用、遲延利息計算方式、起訖時間及利率等資料、京好籤產品相關的風險與注意事項線上申辦前可以先看下方官網說明，申辦時候要仔細查看注意其中風險，並且確實管控收支平衡、絕對絕對不要逾期償還：京好籤官網說明 簡單來說，在100萬額度內京好籤可以讓你帳戶裡面只需要有手續費+郵寄費用的金額，就可以進行抽籤 如果幸運抽中股票的話： 撥券日後第3個營業日下午4點前償還代墊金額，期間不加收利息！所以你如果真的中籤了，你可以拿到股票當天賣掉，中間的價差就算是你賺到的。 不過要特別注意，如果超過第3個營業日四點後遲延償還時，會須依未償還金額之5%計付遲延利息，並且可能影響信用，一定要注意戶頭有沒有足夠錢，沒有的話一定在拿到股票的兩個營業日內賣掉或者補足戶頭內的現金(因為交割款需要賣掉後2天才能拿到) 如果沒抽中股票的話： 原本代墊的額度再次被釋出，可以在額度內(100萬)盡情進行股票抽籤 可以理解是，可以一次申請多檔股票抽籤，只要申購股票的金額不超過100萬，等於帳戶只要有70元X申購股票數，等到撥券日當天在賣掉即可，整個期間其實帳戶只需要 70元 X 申購股票檔數，大大降低股票抽籤門檻與資金運用效率。 京好籤實際運作舉例 我們用2022/08/03抽籤的 6811宏碁資訊(承銷價為110)為例，如果使用京好籤產品並且有抽中股票的話流程如下： 當你08/02抽籤的時候，也就用掉了110,000額度，剩餘89萬元額度則可以尋找還有沒有適合的股票可以抽籤，如果說沒有抽重的話，110,000額度又會釋放回來，屆時又會有100萬額度，真的是一年抽籤抽到飽。 如何申辦京城證券京好籤…

可轉債選擇權是一種衍生性金融商品，其源於可轉換公司債資產交換（Convertible Bond Asset SWAP, CBAS），證券商會將公司債券拆成「可轉債選擇權」與「普通公司債」兩種，讓投資人可以透過這個金融商品來進行投資。 和權證類似，投資人可以透過預先支付利息（或權利金）來換取在到期日期前隨時行使權利，而且在存續期間內可以隨時進行賣出或是到結算履約。這個投資方式雖然有其優勢，但是也要注意到其槓桿效應，投資人在操作時應當謹慎處理風險。 可轉債選擇權是什麼？ 可轉換公司債（CB）市場需要投入高額資金，不適合資金不充足的小資族，但有一種名為「可轉換公司債資產交換交易」（CBAS）的商品，可以讓一般投資人以較少的資金參與可轉換公司債的投資。 CBAS是一種衍生金融商品，投資人可以用少量資金進行投資，在CBAS中，拆解機構會買入可轉換公司債，並將其拆解成一般公司債和一個執行標的為該轉換公司債的美式買權。拆解機構會將一般公司債賣給債券投資人，而將美式買權賣給做選擇權交易的投資人。 以某檔可轉債成交價為例，拆解機構將其拆解為100元的債券端交易和1元的選擇權交易。債券投資人可以獲得約定之利息報酬，但也存在一定的風險，因為若公司倒閉，可能無法收回本金。拆解機構也保有在契約到期前向債券投資人買回該可轉換公司債的權利，但契約可能因選擇權端的投資人賣回而中止。 可轉債選擇權特性 可轉換選擇權有以下幾個特性： 可轉債選擇權的特性一：小資族也可使用高槓桿操作 可轉債選擇權的一大優勢在於它的高槓桿性質，以前要買一檔價值100元的股票，需要投入10萬元，但現在只需要支付5000元的權利金，就可以操作這檔股票市值，相當於使用了20倍的槓桿，然而使用槓桿也會帶來風險，而在可轉債選擇權的操作上更需謹慎，因為融資的槓桿只有2.5倍。 Jerry提醒：這種衍生性金融商品具有高風險與高槓桿，不建議新手投資，比較適合有一定經驗的投資人。 可轉債選擇權的特性二：在到期前隨時可決定行使權利 可轉債選擇權的另一個特點是，持有人可以在到期日前任何時間行使權利，這種彈性給了投資者更多的自主權，使他們能夠更好地控制自己的投資策略。 例如，如果股票的價格上漲，持有人可以選擇在早期行使權利，轉換成股票，從而獲取更高的收益。 然而，這種彈性也帶來了風險，因為隨時都可以行使權利，持有人必須密切關注股票價格的波動，以便在最佳時機行使權利，否則他們可能會錯過轉換股票的最佳時機，或者在價格下跌時行使權利，造成損失。 可轉債選擇權特性三：存續期間長，能提供長期投資機會。 特別適合長期投資人使用，相較於其他權證，可轉債選擇權的存續期間可以長達 1-3 年，這可以讓投資人有更多的時間來觀察和掌握市場趨勢，做出更明智的決策。 然而，存續期間長也意味著風險增加，需要特別留意發行人的財務狀況，以及選擇一個可信任的交易商，如果選擇一家財務不穩定的交易商，可能會因為發行人的財務問題而導致可轉債選擇權提前終止，投資人的權益也會受到影響。 因此，投資人在選擇可轉債選擇權時，除了要考慮市場風險外，還要特別留意信譽風險。 可轉換公司債的投資方式 可轉債的交易需要跟各大卷商的債券部開立，而且並不是每間卷商都有可轉債選擇權的商品可提供交易，需要與營業員詢問是否卷商有此類商品可以交易，有的話需要再申請開戶。 目前可轉債的操作方式大多都是以人工下單的方式，需與營業員聯絡需買的張數和價格，但目前也有些卷商有推出電子下單的方式，像富邦、群益和元大。 有可轉債選擇權可交易的卷商都會有以下的可轉債選擇權權利金表格可供查詢 資料來源：台新證券 可轉債選擇權的計算方式如下 買進公式 EX. CB市價105 百元 2 買進5張權利金為 ( 百元 +…

投資股票除了在價差上的利潤之外，當投資的公司賺錢了，身為股東的你也會被分配到一些相應的報酬，也就是所謂的股利，股利一般可以分為「股票股利」（配股）和「現金股利」（配息），然而在公司配發這些利潤的同時，為了要維持股票的市值不變，也會對現有股東的權利進行調整，也就是進行所謂的「除權息」，接下來會帶你了解什麼是除權息，藉由了解除權息的規則和影響，可以幫助你做出更好的投資決策喔！ 除權息是什麼？ 除權息是指公司在發放股息或進行股票配發（例如送股、增發新股等）時，同時調整現有股東權利的動作。其中“除權”和“除息”分別是指公司發放股票股利或發放現金股利後，調整股價，將股價下修的行為。但是股價要如何調整呢？接下來會帶你再針對除權和除息後，如何計算股價做進一步的說明和舉例。 台灣除權息的規則與買賣除權息股票注意事項 在台灣，公司發放股息或進行增資配股時，會先進行除權息日的公告，你必須要在除權息日之前，買進該公司的股票，才會享有該公司的配股或配息，舉例來說像是下方就表示除息日是12/15，表示你要在最晚在12/14日買進才能參與除息。 而除權息日當天的開盤價，則會是扣除股息和股利後調整的的股價，因此想要參加除權息的人，最晚必須要在公司公告的除權息日的前一天買進股票才來的及喔！ 另外要提醒大家的是，實際的股利會要大概4到5週後才會入帳，並且會扣除10元的匯費（台積電是5元），還有需要注意如果股利超過2萬元，會被扣除股利的2.11％作為健保補充費，若不想被扣這健保補充費的費用，可以選擇季配息的股票或購買不同公司的股票來控制每次的股利不要超過2萬元。 除權息對股票價格的影響與計算 經過前面對於除權息的介紹，我們知道除權息是因著公司發放股息或股票後，對股票價格的修正，以維持市值不變。接下來就要分別來介紹除息和除權對股價的影響及計算方式。 除權息的種類：股票股利是什麼與對股價影響 股票股利是指公司將部分利潤轉換為新股發行，並發給現有股東。 這種股利不是以現金的形式發放，而是通過增加股份來進行發放。而經過除權後，股價的調整公式為：除權後股價＝除權前股價 ÷（1 + 配股率），而配股率＝股票股利 ÷ 股票面額（股票面額通常為 10 元） 舉例來說，如果台積電目前的股價為500元，並且決定要發10元的股票股利，則擁有一股的股東會再拿到一股台積電的股票，而除權後的股票價格則會變為500 ÷（1 + 10÷10）＝250元 除權息的種類：現金股利是什麼與對股價影響 現金股利是指公司將部分利潤以現金的形式發放給股東。這種股利是目前台股最常見的一種形式。當公司發放現金股利時，投資人會收到現金股息，並且經過除息後，股價會調整為：除息後股價＝除息前股價－現金股利。 所以舉上一個例子，如果台積電改發10元的現金股利，則擁有一股的股東會拿到10元的股息，而除息後的股票價格則會變為500－10＝490元 除權息參考價計算機工具介紹 除權息計算其實還蠻花時間的，目前網路上就有除權息計算機可以使用很方便與節省時間，像是台灣證券交易所就有提供除權息計算機給投資人使用，只要填入股價、跟股利就可以幫你計算，非常方便 前往使用：台灣證券交易所除權息計算機頁面 除權息注意事項：「融券回補」 在除權息時，會有一個時間段稱為「股票停止過戶日期」，主要是這樣可以準確計算出參與除權息的股東名單，而且在過戶日前，所有融券都必須強制回補，因為融券不屬於真正的持股，而是借來的股票，無法參與除權，而融資則是借錢買進股票，可以參與除權息。 也因為融券必須要強制回補，有時候除權息公布後會有一個因為融券的人必須回補買進股票而造成股價上漲的行情，有使用融券的人也要特別注意這個時間點。 Jerry提醒：融券的最後回補日在停止過戶日的前 6 個營業日，也就是除權息交易日的前 4 個營業日。 投資人可以如何看待除權息 雖然經過除權息的調整，對於投資人而言，擁有的價值並沒有改變，但股價會隨著市場買賣而有漲跌。當除權息後，股價能漲回除權息前的價格，則稱為「填息」。 如果一間公司的股價，除權息後很快就漲回除權息前的收盤價，就會說該檔股票的填息速度快，而這常常也是觀察強勢股的條件之一，因此投資人可以查詢過往的填息天數，來做為投資方向的參考之一。…

對於小資族群或者是初入股市的新手來說，零股交易降低了投資股票的入門門檻，這使得更多的人能夠參與股市，零股交易為投資者提供了更大的彈性，因為不再設定購買一定數量的整股，投資者可以根據自己的財務能力和風險承受度，彈性的選擇要投資的資金。 而零股交易中手續費的費用成本就是變得很重要，目前也有很多券商有提供零股交易手續費最低只要1元手續費優惠，像是元大/永豐/新光/國泰證券商零股交易手續費最低1元。 零股交易是什麼？ 台灣的股票市場，買賣股票是以「張」為單位，1 張股票等於1000 股，零股代表就是未滿1,000股的股票（1~999股），買賣股票數量不足一張者稱為零股交易，而零股交易最小單位是1「股」。 零股交易手續費怎麼計算與陷阱 股票手續費有公訂價，再買進跟賣出的時候都要付出買賣金額的 0.1425%的手續費。 舉例來說 假如 買一張10萬元的股票 買進就會需要付出 142.5元的手續費。 除此之外還有證券交易稅，證交稅是在你賣出股票的時候 政府會抽0.3%交易稅，證交稅是鐵板，不可能調整的。 證券商的手續費是可以談的，也可以打折，現在大部分人都是用網路下單或者APP下單，透過網路與APP下單手續費通常都會是有折扣的，市面上可能從65折到2折都有。 零股交易手續費計算陷阱注意事項 很多券商會有最低手續費（低消）的限制，很多券商低消單筆手續費是20元，所以舉例來說，如果你想要投資3,000元買零股，你的券商用APP下單可能有28折，這時候你買入時候你手續費計算出來如下： 3,000 X 0.001425 X 0.28 = 1.197 但是如果你的券商有低消手續費20元，手續費差了20倍，這對於零股小額投資就很不划算，好險的是目前很多券商都有推出手續費最低只要1元，所以零股Jerry推薦一定要選擇低消手續費是只有1元的。 零股交易投資陷阱注意事項：與整張價格差異 因為零股交易跟整股交易是獨立分開的，所以會因為交易量體關係可能會有差異，月冷門股票會差異越大，舉例2023/10/20 台積電的整股跟零股交易價格差異如下，整股交易跟零股交易的價格是不一樣的，兩者之間有2元價差。 連台灣最大的台積電都會有價差，其他交易量與市值更低的價差可能會更大。投資人投資零股的時候一定要特別注意，如果價差太大可以稍微觀望一下，等價差小一點在做投資。 零股交易手續費最低1元券商推薦整理 手續費折扣 開戶連結 永豐大戶投 2折（最低1元） 使用Jerry專屬連結，可獲得100元7-11禮券 永豐線上開戶連結 玉山富果 6~3.8折（最低1元）讀者優惠，點選右側連結開戶贈 108…