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現在投資理財格外重要，但是又很怕投資錯時機，這時候定期定額就是一個很好的投資策略，透過定期定額買基金幫助分散風險，今天就來跟大家分享基金定期定額投資入門需要注意甚麼地方，以及定期定額買基金的優缺點與注意事項。 定期定額投資基金優點：分散風險 定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位 假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。 像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。 在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。 定期定額投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢 如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。 定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表 定期定額投資 單筆投資 獲利報酬 相對合理報酬 較容易出現較高報酬或者較高虧損 波動性 相對低，因為透過定期分散投資成本 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 研究耗費時間 相對低，符合一般人投資(因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大 定期定額投資買基金注意事項： 使用定期定額投資基金，會需要注意下列事項 1.所有基金都適合定期定額? 需要定期定額投資的基金的原因是會怕市場波動過大，買在相對高點，所以其實有些基金如果波動度較低的其實無需做定期定額因為效益不大。 比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。 如果是貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身波動相對低所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。 另外作者也會特別注意每年的管理費與手續費，如果是比較高的管理費，也不建議定期定額做長期投資，因為可能很多的獲利會被基金公司給吃掉，像是管理費超過2.5%…

目前台灣是整體低利率環境，定存利率降低連帶貸款利率也跟著降低，大家也不會再傻傻把錢放到銀行定存，也有人開始會跟銀行借錢來去投資，因為當投資報酬比借款利率更高的時候，就算欠銀行錢，只要循規蹈矩，逐月還清，還能獲得更高利潤。 然而貸款投資真的可行嗎?會有什麼風險存在呢？ Jerry今天列出四個貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則，以及目前一些熱門的貸款方案提供給大家。 另外Jerry信用貸款心得可以參考：信用貸款心得經驗分享｜信貸風險陷阱介紹與如何提高銀行過件率 為甚麼開始有人會使用信用貸款投資？ 2020疫情後，各國一直印鈔票，台灣的銀行新台幣 定存利率都已經不到1%，連帶信用貸款利率也跟著降低，尤其如果你是軍公教人員，或者是四師(會計師、律師、老師、醫師) 有時候貸款實際APR利率都可以到3%左右，或者是房貸利率甚至目前已經下殺到2%。 這時候有些人就會開始運用借款來投資賺取中間利差，舉例來說，投資穩健型基金大約一年會有6%獲利，這樣的話還有中間的利差可以賺取，也沒有花到自己的本金，因為是跟銀行借的，但是任何投資都是有風險的，絕對沒有無風險就能賺錢的，所以借錢投資要謹記下方四個原則。 信用貸款借錢投資原則一：選擇利率低、還款期長的貸款 我們常在銀行貸款廣告中，不斷看到「投資理財必有風險」的警語強調，就是因為就算選擇了風險極低的投資標的，都無法保證不會出現問題與黑天鵝，就像是疫情發生一樣！ 所以如果要貸款投資的第一原則，就是選擇比較利率較低的貸款方案以及拉長還款時間，讓每月的還款金額降低，這樣就算真的發生問題，每個月的還款壓力也會比較低，所以選擇好的貸款，就是貸款理財能成功的第一步。 另外雖然台灣一直都處於低利率環境，但是也是要考慮升息後利息錢也會跟著升高，所以絕對不要將現金流弄得太緊崩。 信用貸款投資原則二：不碰自己不熟悉的商品，不選擇波動過大的產品 不管是不是貸款投資，投資人的原則都應該是投資自己了解的商品，並且做好風險控管，避開像是虛擬貨幣等波動風險過大的商品為佳，另外投資都應該要設定可以接受的停損點。 投資的錢都是借來了，一定要做好充分的投資準備，如果沒設定好停損點，把借的錢賠光光，也是會欲哭無淚，並且最後成為被循環利息壓的喘部過氣的人也是大有人在。 信用貸款投資原則三：確實了解投資標的，控制好風險 投資的三大要素，包括時間、本金、報酬率，三者之間是有加乘效果，並且一定要記住一個重點，降低風險永遠都比提高報酬重要，很多人都不是賠在最低點，而是半山腰上沒有本錢或耐心堅持直接認賠出場，建議新手不要碰高風險的投資標的，像是虛擬貨幣、期貨、選擇權等，可以選擇股票、債券、基金等投資標的做選擇。 信用貸款投資原則四：訂立每月還款計畫，確認每月現金流為正不容馬虎 貸款投資，需要每月固定還款，不能有差錯，只要有一次沒有準時還款，都會對你的信用有嚴重的影響，這也是貸款的心理壓力，所以用貸款投資的人，一定要規劃並保有一定的金錢用在每月還款，像是每月薪水先切出一部份當作每月還款計畫，切記一定要準時還利息。 貸款投資不可怕，可怕的是沒有衡量好自身能承受的風險，投資了超過自己能承受的風險與金額，讓貸款對自己的生活或人生造成重大負面影響。 講那麼多信用貸款買股票到底行不行? 這個問題不會有標準答案的，因為每個人自身條件不一樣，應端視自已本身條件而定來評估，有些人條件好可以拿到好的信貸利率(EX:三師、公務員) 有些人信貸利率就很高。 Jerry認為大前提是能找到低利率的信用貸款條件(必須要2%以下)、本身要有穩定現金流、工作是否穩定，並且需要承擔股價下跌的抗壓性等等條件，每個條件都要符合，缺一不可 信貸流程可以參考此篇：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款

很多人在投資股票時候有一個煩惱，就是會想要隨時盯盤，深怕錯過股票買進賣出的時間點，而口袋證券最新推出的APP功能：口袋智慧單，正好可以幫助投資人解決這個問題，今天Jerry就來帶大家介紹什麼是觸價觸量、停損停利智慧單以及如何用口袋證券設定智慧單下單投資。 觸價觸量智慧單是什麼？ 沒使用過智慧單的人一開始一定要先了解什麼是觸價觸量單？觸價觸量單簡單來說就是能讓使用者針對成交價、委買價、委賣價、漲跌、漲跌幅（%數）、單量、總量等七種條件去設定參數，如果說你想要在特定這七個條件做下單篩選就會非常方便。 觸價觸量智慧單使用情境舉例 那投資人到底實際可能使用的條件會是怎麼樣呢？ 假設說Jerry有一個自己的投資策略是追強勢股，當A股票如果漲了5%，Jerry 就會用市價買進1張A股票，如果說過往沒有智慧單，Jerry我就會需要一直盯盤，然後要隨時注意是否A股票漲了5%準備下單，真的是非常耗費時間跟心力。 這時候如果有像是口袋證券的智慧單，我就可以透過智慧單，透過設定A股票漲幅超過5% 就市價買進，設定完後我就可以去做自己的事情了，等到條件真的到了，系統就會自動幫我下單成交，非常方便。 口袋證券智慧單如何設定觸價觸量智慧單？ 首先我們進入APP首頁就可以看到有智慧單的按鈕，點選後選擇新增智慧單 再來選擇智慧單類別是觸價觸量，就可以看到開始設定智慧單了成交價、買價、賣價、漲跌、漲跌％數、單量、總量等七種條件設定。 最後設定完就會在顯示監控中的區域 操作其實非常的簡單容易，大家可能還會對所謂的型態有疑問，可以參考下Jerry 寫的文章 下單型態文章參考：股票ROD/IOC/FOK是什麼意思與差別？下單必知限價市價委託條件 停損停利智慧單是什麼？ 大部分的投資人都知道投資策略必須按照自己投資交易規則嚴格執行，如果股票價格已經到了自己設定的停損或停利價時就要出場，但這非常反人性，當到了停損點時候，我們總會心裡想可能等等就反彈了，想要少賠一點，要完全執行停損停利真的是需要極大的毅力與勇氣。 然而這時如果有停損停利單就能做好輔助，當設定的價格一到就立刻機械式執行，不帶有人性，可以很理性地執行設定好的交易策略，口袋證券的智慧單裡面也是有停損停利單可以設定 口袋證券智慧單使用情境舉例 假如說你有一個策略是當股價跌到一個價格的時候就賣出，就可以設定停損停利的智慧單，這時候就可以直接設定一個停損價格，這就可以確保停利的價格與執行。 口袋證券智慧單如何設定停損停利智慧單？ 當我們首頁點選智慧單後，可以選擇停損停利單，進來後就會看到下方畫面 就可以設定停損停利條件 Jerry提醒，因為是停損停利單，一定是你已經有先買進該標的，才可以使用停損停利單進行設定喔！ 智慧單對於投資人來說有什麼好處與方便？ 智慧單最重要的就是可以確保策略的執行，不會因為人為情緒的關係受到影響，另外就是可以省下很多盯盤時間，降低投資人為了執行策略而需要盯盤時間 智慧單設定注意事項 都了解後如果想要開戶，記得使用下方Jerry讀者專屬加碼優惠 Jerry讀者專屬加碼優惠：每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金，新開戶的還有送666元手續費抵用金。 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券官方智慧單影片完整介紹 口袋證券本身官網也有出智慧單影音教學，是由他們的Vtuber 解說也是很有趣，想看影片的可以參考下方影片 Jerry 智慧單文章總結 很多投資人都有一套自己的策略，但是卻沒辦法一直盯盤，又或者說盯盤真的太累太耗時間，有智慧單真的可以降低盯盤時間，讓系統可以自動幫我們執行策略，非常方便，目前口袋證券也有新戶開戶優惠活動如下可以參考。 口袋證券新戶開戶優惠活動 目前口袋證券手續費是2.8折，定期定額手續費最低一元，新戶還有新戶開戶優惠 ［新戶禮］折抵金將於開戶完成後次日匯入APP之「我的優惠」中，需點選＂領取＂後…

「緊急備用金」對於投資理財入門是非常重要的核心議題，因為我們無法預知未來會遇到的財務風險，不論是醫療突發、車禍、失業或任何意外，這些事件都可能對我們的財務狀況帶來衝擊，如果有具備一筆緊急備用金，等同有多一層保障，幫助我們度過難關，避免陷入債務泥沼。 那緊急備用金該存多少以及要存哪裡呢？以及緊急備用金需要多少才夠，本篇文章完整告訴你。 緊急備用金是什麼？ 緊急備用金，是一筆特別設立用以應對突發事件的儲蓄，存緊急備用金的主要目的是提供短期的財務保障，讓你在遇到未預期的大筆費用或收入中斷時，能夠有足夠的資金來應對，不必借錢或賣出投資。 以下是緊急備用金的一些主要特點和原因： Jerry小結：緊急備用金是每個人理財計劃中非常重要的一部分，它提供了財務安全網，幫助你在緊急情況下保持經濟穩定。 緊急備用金需要存多少個月才夠？6個月10萬生活夠用嗎？ Jerry個人建議緊急預備金至少要能維持半年的生活費用，那生活費用要怎麼計算？可以先評估以下的費用必要支出。 如果說不想要計算太複雜，Jerry一率建議一個人的半年生活費抓15萬，如果是兩人家庭就是30萬，以此類推。 但是Jerry個人認為6個月的緊急備用金有點緊繃，沒有考慮到可能重大緊急事件，Jerry本身認為要抓一年生活費比較安全。 緊急備用金越多越好嗎？ 很多人可能會想說，那我就多存一點就好，但是緊急備用金不是越多越好，主要是機會成本的原因，將大量資金放在低收益的活存帳戶中意味著你可能失去了其他高回報投資的機會，資金越多，失去的機會成本也越高。 像是100萬如果只當緊急預備金活存，可能只有1~2%利息，100萬投入股市可能能有5%回報，等於一年就差了幾萬元，甚至趕不上通膨率。 所以緊急備用金適當就好，多的錢應該拿去做更多理財投資規劃（保險、房產、股票等） 緊急備用金要存哪裡推薦：數位帳戶高利率活存 緊急備用金Jerry自己認為只有台幣定存跟活存適合，過往可能定存會有比較好的利率，但是也會因為如果台幣定存真的要解約後通常利率會打折，可能剩下原本定存利率的7折。 然而因為近幾年數位帳戶興起，銀行都推出很多高利率活存專案，活存利率比定存還高，而且更有彈性，Jerry目前首推將緊急備用金存在銀行的數位帳戶，可以參考下方有高利率活存的數位帳戶。 緊急備用金適合拿來投資嗎？ 很多人可能會想說，既然活存定存利率都那麼低，那我去買債券、股票等等投資就好啊，但是緊急備用金是不可以拿來投資的，主要原因如下： 投資有風險，不該用短期資金需求影響投資資金，股票或債券的投資，都需要一段長時間，才會看出成果，如果中途突然需要臨時資金導致需要賣股票，可能會賣在低點導致虧錢，所以緊急備用金是不適合拿來投資的。 更不用說房地產之類的投資，這類投資變現週期更長，如果真的遇到臨時要錢要變賣，虧損的金額可能會更大。 如果遇到臨時資金需求但是緊急備用金不夠怎麼辦？ Jerry會建議先找家人或者好朋友借錢，因為通常他們不會跟你收利息，如果真的沒有好朋友或家人可以借錢，可以優先參考純網銀的信用貸款，因為通常純網銀的利率跟開辦費用都是比較低的。 詳細純網銀信貸優惠如下： Jerry投資理財文章總結： 更多投資理財文章推薦

相信大家最近在看新聞就會時常看到有關升息的討論，而且每當傳出升息傳聞時，隔天股市幾乎都免不了出現大幅的震盪，但究竟為什麼升息會與股市扯上關係呢？這次筆者就要來向大家介紹何謂升降息，為什麼我國的中央銀行或是美國的聯準會需要執行升降息的措施，以及升降息為什麼會影響到股市甚至是其他金融資產。 什麼是聯準會升降息？ 以美國而言，升降息指的是美國聯準會透過調整聯邦基準利率來影響民間商業銀行的存放款利率，不過什麼是聯邦基準利率呢？其實指的是商業銀行間彼此借貸的利率，因為金融機構相當注重流動性的緣故，所以商業銀行間透過互相進行短期借貸來維持資金流動性是相當平常的事情。 而這些商業銀行間拆款利率的加權平均便是聯邦基準利率，而美國聯準會便是透過調整聯邦基準利率來影響銀行之間借貸的資金成本，所以大家可以想像的是，當銀行自己的資金成本變高時，就會透過降低存款利率或提高貸款利率來維持獲利，這就是為什麼每當傳出升降息時，連帶會影響到銀行存放款利率的原因。 升息一碼是什麼意思？ 升降息通常是以0.25%為一單位，而通常我們會以1碼來代稱，所以依此類推，我們看到聯準會或央行將升息兩碼，便是要升息0.5%的意思，而升息半碼則是升0.125%的意思。 央行為什麼要升降息？ 為什麼需要升息與降息呢？其實這牽涉到央行的兩大職能，分別是(1)控制通膨、(2)穩定就業，我們分成兩個階段來說明： 景氣繁榮期：央行透過升息來控制通膨 景氣好的時候，大部分人會選擇提高消費、投資水平，並樂意透過借貸來達成目標，而當人們對商品、服務產生大量需求但供給無法跟上時，這些商品、服務就會漲價，進而導致通貨膨脹，此時央行便需要跳出來成為控制通膨惡化的角色，而控制通膨的其中一個主要手段就是升息，透過升息來提高銀行放款的資金成本，進而降低人們透過借貸來來進行消費及投資的意願，這樣便可以有效降低人們對產品、服務的需求，當供需回到平衡時，通膨就能夠得到控制。 升息如果有買房貸款的人應該是最有感覺的，因為升息導致貸款利息變高，每月繳款的金額也就更高，可以從下圖得知升息一碼導致房貸利息差距，如果是貸款1000萬等於每月需要多繳1193元，一年等於多了1萬多元利息。 房貸款30年用本息攤還計算利息差距 更多房貸詳細文章可參考：頭期款100/200/300萬可以買多少錢的房子？每月多少薪水可負擔？ 景氣衰退期：央行透過降息來穩定就業 景氣差的時候大部分人對未來景氣的看法較悲觀，所以會選擇盡可能降低消費、投資水平，並提高儲蓄率，但這就會導致各行各業因為產品、服務賣不出去的關係，開始資遣員工、減少招聘來降低人力成本，這就會導致失業率飆升。 此時央行便需要跳出來成為穩定就業的角色，而穩定就業的其中一個主要手段就是降息，透過降息來降低銀行放款的資金成本，進而提升人們消費及投資的意願，這樣便可以有效提升人們對產品、服務的需求，刺激企業重新開始招聘員工，進而達到降低失業率的目標。 升降息會對股票市場造成什麼影響？ 但說這麼多，究竟為什麼升降息會導致股市甚至是整個金融市場的波動呢？這背後的原理相當複雜，牽涉到金融資產訂價的原理，但簡單來說，大家可以想像一個情境，當今天銀行存款利率升高，理論上你就會更有意願把錢放在銀行裡，並降低資金在股市的比例。 但過沒多久，你發現股票市場大跌，此時除非銀行願意繼續提高存款利率，不然你開始會想把一部分放在銀行的資金拿去股票市場撿便宜，說到這大家可以發現，當銀行利率不斷提高時，股票市場唯有不斷下跌才能夠吸引你的注意。 其實這就是為什麼每當升息，股市就容易下跌的主要原因，因為此時就會開始有部分的投資人把資金從股票市場移往更安全的貨幣市場（定存、活存等），而反之降息也是一樣的道理。 臺灣歷年升息時間與對股市變化影響 基本上臺灣的升息跟降息時間點主要還是跟著美國為主，所以大多時候是在降息循環結束後，當經濟開始復甦到一定程度，或甚至已經有景氣過熱的徵兆時，臺灣跟美國就會考慮開始進行升息。 臺灣與美國的差異在於，有時美國升降息幅度較大，臺灣不一定會完全跟進。 像是2023年美國升息了好幾次，台灣並沒有跟著一直升息，或者像是下面新聞這樣美國升息一碼，台灣只有升息半碼等。 升降息會對債券市場造成什麼影響？ 升息通常會導致新發行的債券擁有更高的收益率，使得過去的既有低利率債券相對不那麼吸引人，從而導致其債券價格下降。 尤其長期債券對利率變化通常更敏感，因此可能會看到價格更大的波動。 降息（利率下降）對債券市場的影響： 降息導致新發行的債券收益率下降，使得現有債券更具吸引力，推高其價格。 所以我們可以看到債券討論度越來越高，越來越多人投資債券的時期就是升息循環的時候，因為當債券利率可以有5%報酬率的時候，大家就不願意冒著風險投資股票，而是擁抱有固定收益的債券。 Jerry投資理財文章總結 近期美國消費者物價指數（想像成衡量通膨的指標）不斷創下歷史新高，聯準會及各國央行紛紛展開一系列升息、縮表等行動，希望可以抑制通膨持續惡化，但也因此影響近期金融市場，導致前陣子美股及台股都出現向下修正的情形。 Jerry認為如果投資人想進場撿便宜，必須考慮到目前充滿不確定性的經濟環境（俄烏戰爭、通膨、疫情等…），進場前先擬定好退場策略，並做好資金控管來應對目前的市場環境。 另外就是升息房貸壓力也會更大，如果想要買房子的人也要重新衡量評估利息是否可以負擔，以及因應後續可能升息，也要評估升息後的貸款利息可不可以負擔以及是否會影響生活。 更多投資理財文章推薦

今天就來跟大家講什麼情況銀行貸款比較好過，銀行信用貸款的特色是無須抵押品或第三方擔保品，僅須透過自己的信用就能取得貸款，通常衡量的標準是所謂的信評分數、而信評分數裡面包含信用紀錄(信用卡還款、目前是否有其他貸款、是否有遲繳、信用卡是否有預借現金等) 。 如果要讓信用貸款比較好過，可以先檢視自身的信評分數，通常信用評分高的話銀行會比較好通過信用貸款，貸款利率也會比較低，可以透過這個網址了解自己的信用分數： 財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心) 信用貸款沒過的可以先參考此篇：信貸沒過怎麼辦？缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法 申請銀行信貸比較好過件重點：還款能力 跟銀行申請信貸會通過銀行最考慮的因素當然是還款能力，畢竟信貸申請人正常還款銀行才能賺錢，所以第一個重點就是還款能力，還款能力主要的評估因素最常見有三個 申請銀行信貸重點1：工作收入與內容 關於工作收入的部分，最大貸款額度會是你月工作收入的22倍，假如月新3萬最高的信貸額度大約就是66萬， 而工作類型也是銀行會注意的，假如是軍公教，會計等因為工作收入穩定銀行通過貸款的機率較高、提供的利率也會比較優惠。 如說像是業務、網拍等等因為收入比較不穩定，銀行可能就會比較低，銀行會喜歡比較有穩定固定收入的族群， 這也是為什麼申請信貸都會要你六個月的銀行存摺跟勞健保證明，就是為了要了解你的狀況。 像是目前不同業種的信貸利率參考範圍如下 由上表利率可以看出銀行對於工作比較有穩定固定收入的族群真的會有比較好的優惠利率 申請銀行信貸重點2：個人信用狀況 信用狀況則是與銀行來往是否正常以及違約，假如說之前有信貸結果逾期未還、信用卡遲繳或者有預借現金運用、支票跳票等不良紀錄，其實申請銀行信貸就會比較容易不通過。 所以說信用紀錄是非常重要的，因為這些如果有不良紀錄都是會影響與銀行來往都條件，而現在的人一定都會需要與銀做來往，另外就是如果現在還有未還完款的貸款(信貸、車貸、房貸等)，這也會影響銀行貸款意願。 申請銀行信貸重點3：評估個人還款能力 除了上述兩個重點以外，最重要的就是要自己了解以及評估自己還款的能力與情況，畢竟自己的情況只有自己最了解，貸款的時候必須衡量自己必要的金額以及確定有還款能力，畢竟信用如果有瑕疵絕對是會後悔一輩子的事情，唯有自己有詳細評估好，在做貸款是比較好的規劃安排。 另外如果名下有汽車的人除了信用貸款以外，可以參考汽車增貸(原車貸款) ，因為有車子做抵押品通過機率更高，詳細文章可以參考： 原車增貸推薦—汽車增貸增資必須了解的5注意事項流程 銀行信用貸款4大地雷，有符合很難申請到信用貸款 和銀行申請信用貸款時，有幾個地雷絕對不能碰，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！ 信用瑕疵 若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，所以信用對個人來說是非常重要的，只要有瑕疵要洗白就很困難了 負債比過高 金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，這是金管會硬性規定，所有銀行金融機構都必須遵守。 DBR 22簡單來說可以等於你的月薪 * 22，因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸，所以假如目前還有貸款的，很難申請到第二筆貸款 有貸款、信用卡延遲繳款紀錄 若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響很大，所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳，對於信用非常扣分，另外信用卡的預借現金功能也盡量少用，也會影響信用分數…