Category 投資理財類

現在在薪水不漲的時代，投資理財格外重要，如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，但卻還不一定比較好；所以很多人投資會選擇基金投資，透過受過專業訓練的基金經理人幫助我們做專業的研究分析、選擇投資標的，今天基金投資入門需要注意甚麼地方，怎麼選擇好基金以及如何挑選自己適合的基金呢 基金投資入門教學：基金標的種類介紹 我們可以從台灣最大的基金交易平台—鉅亨買基金的網站了解到基金標的的分類有哪些 從上圖來看我們可以發現其實很好做理解，投資人可以透過基金類型、基金投資標的的地區、組成類別、計費類別、台灣國內還是境外基金去做基本的篩選部分 1.依照基金的投資地區選擇： 簡單來說就是這檔基金他投資的標的依照甚麼市場的，假如說選擇日本、這檔基金就是專門挑選日本市場去做操作，標的可能是日圓、日本股票等等，如果是說亞洲地區，就是會選擇亞洲地區的投資標的，會排除亞洲地區以外的投資，總結資料會如下表 投資區域類型 投資風險等級 備註說明 全球型 低 分散全球投資，比較不會受到區域型的動盪變動而影響、風險相對較低，屬於保守穩健投資 區域型 中 投資某一個地區，例如美洲地區、亞洲地區、東南亞地區、風險比起全球型高、但是又比單一國家低 單一國家型 高 投資單一國家，例如中國、日本、美國，單一國家風險比起全球跟區域型來說是最高的 2.依照基金的投資標的組成做選擇 基金的投資標的組成也可以很多元、有些會是投資債券、有些是股票、有些則是投資貨幣類型，基金也會根據對應的內容去投資對應的標的 股票型基金：幫你買進指定類型的一籃子股票 比方說你很看好科技產業的發展，或是很看好電動車領域，但又不知道該投資什麼，這時候就可以選擇特定產業的基金，讓該基金幫你投資有關於電動車領域的基金。 股票型基金 風險 說明 一般股票 中 投資標的為股票，風險也會根據股票類型可能有所不同、像是生技產也相對風險較高 中小型 高 中小型股風險較高、波動較大，比較容易有超過大盤的表現、但也可能賠的比大盤多 特定產業 不定 買進特定產業的股票，例如：能源、電動車、科技股 債券型基金：購買標的為指定類型債券 債券是一種買進後，指要發債對象沒有倒閉，每一期就能持續收到利息的金融工具， 債券價格會隨利率波動，理論上債券只要持有到期就不會賠錢，但債券基金跟債券並不相同，債券基金並不會持有到期，因此它的走勢會永遠跟著利率走，如果目前大環境是低利環境、相對來說債券的價格相對會比較高。 各種債券風險不同，最主要是根據倒債的機率來做評價，當然越安全的報酬率就會越低，像是美國國債就是一種。而越危險的報酬就越高，例如高收益債、新興市場高收益債，高收益債其實是風險比較高的債券，另外一種名稱叫做垃圾債券，但是如果名稱是垃圾債券應該就不會有人買了。 債券型基金 投資風險…

通常Jerry建議新手選擇信用卡先選擇限制少，又有不錯的現金回饋信用卡推薦、以及免年費、門檻入門容易都可以是萬用卡的一些衡量指標，今天Jerry列了三家外商銀行的現金回饋信用卡推薦，包含匯豐、星展信用卡回饋整理。 現金回饋信用卡優惠推薦：匯豐匯鑽卡介紹 目前2024年有指定加碼，指定通路有最高6%回饋，詳細優惠如下 現金回饋信用卡優惠推薦：星展ECO永續信用卡 這張消費海外有5%且有包含歐盟！很適合海外消費使用，詳細優惠如下： 現金回饋信用卡優惠推薦：Line bank 渣打聯名信用卡 更多Jerry整理信用卡推薦懶人包 新鮮人還沒有辦過信用卡嗎? 趕快來先看此攻略： 小白辦信用卡推薦攻略｜如何讓信用卡比較好過各家銀行4大攻略 LINE PAY 台灣使用率越來越高，也有很多卡片運用LINE POINT 當作回饋，而且回饋的內容也很優惠 LINE PAY 信用卡優惠比較推薦：LINE PAY信用卡推薦｜中信、聯邦、富邦信用卡回饋優惠比較 另外現金回饋信用卡非常推薦shopback 現金回饋平台，透過shopback 還能賺取額外現金回饋，在網購、訂機票訂旅館、外送都有額外現金回饋。 詳細shopback 平台介紹可以參考右側文章：shopback現金回饋網介紹｜叫外送、訂房訂機票、網購都省錢 現在點選下方圖片也可以直接註冊，註冊則可以立即領取100元獎勵金 其他作者理財投資文章推薦

手機已成為民眾線上辦理生活大小事的必備工具，隨著 5G 時代來臨，更快速的網路也將是消費者的重要需求。手機號碼的功能也變得更多元進化，現在也可以利用手機門號跟銀行進行借錢。 凱基銀行與遠傳電信聯手推出「極速升級」貸款專案，結合遠傳新創平台「遠傳搶付」相當吸睛，提供用戶優惠且便捷的貸款專案，最高貸款額度 10 萬元，年利率只要0.0001%，等於每年利息最多只要 1 元，且申辦不用手續費，也不需要綁約，想隨時提前還款都可以，不用像一般銀行信貸提前還款還需付一筆違約費用讓臨時需要錢。 目前凱基手機貸款專案已經停止，只剩下中租等企業有手機貸款專案，但是利率就偏高，大家要申請要注意利率是否能負擔 手機門號貸款是什麼？可以貸款額度有多少？ 手門號貸款是由銀行和電信公司合作，透過電信公司裡面貸款申請人過往的電話費繳費紀錄，來判定貸款人的信用狀況，如果是完全沒有銀行往來紀錄的信用小白想要小額貸款，銀行就能依照繳費紀錄來做判斷是否提供貸款給此人。 手機門號貸款的額度普遍會落在 30,000~100,000元之間。 手機貸款需要聯徵嗎？ 不用！手機貸款不需要調聯徵紀錄即可借貸！ 凱基銀行遠傳門號貸款介紹： 凱基與遠傳的門號貸款主要分為三種類型、月租699的額度是30,000、月租999的額度是70,000、月租1,399的則是可以貸到100,000，三個方案的年利率都是1元、而且不用開辦費，不用開辦費對於小額借款來說是非常友善的，表單如下圖所示： 凱基銀行遠傳門號貸款適合的族群： 此方案主要瞄準的對象是遠傳電信合約到期的用戶、或者想要攜碼轉到遠傳的用戶為主，這些人如果沒有換手機的需求，是蠻適合此方案的，因為可以享有免手續費以及年利息1元的服務，可以將錢用來做進修基金、或者拿現金去換筆電、又或者像是過年要到了需要包紅包或者裝潢家裡的現金這些需求則非常適合此方案。 立即前往了解：凱基銀行遠傳門號貸款申辦 凱基遠傳門號貸款申辦流程與注意事項 凱基銀行與遠傳電信所推出的貸款方案需要預繳金、門號綁約 30 個月，所以需要是遠傳電信合約到期的用戶、或者想要攜碼轉到遠傳的用戶比較適合，預繳金的部分月租 699元，貸款 30,000 元，需要預繳 3,600 元，999 方案，最高可貸 70,000 元，預繳金 8,000 元，1,399 方案，預繳 14,000元。而且跟現在很流行的iPhone12 續約方案是分開的，簡單來說，使用了這個門號貸款方案、就不能用同一個門號申請iPhone12 5G 續約方案。 凱基遠傳門號貸款申辦申辦流程如下：…

元大證券是目前全台最大的證券商，本篇Jerry就來介紹元大證券2024年的手續費折扣優惠、新戶活動、定期定額優惠與使用心得，分享給大家讓大家評估值不值得申辦 如何選擇適合自己的股票證券商？ Jerry認為主要分為三大點的綜合評估，包含營業據點與營業員服務、APP下單軟體操作友善度、以及定期定額相關優惠等。 元大證券特色介紹：全台最多服務據點 雖然說現在都是用網路或者APP下單，但是如果遇到問題，發現所在地附近沒有營業據點，就會體悟到沒有營業據點的痛苦，如果真的不是短線進出或當沖真的手續費量很大的朋友，建議選擇比較多營業據點的券商，其中元大就是目前全台服務據點最多的證券，在據點服務裡面有優勢加分，而且元大證券也可以進行線上開戶，不用跑一趟實體據點。 元大證券特色優勢：APP功能豐富好用 元大證券則下單app為市場評價相當不錯的「投資先生」，主要因為其使用介面設計相當人性化，操作起來難度不高，另外投資先生最令筆者印象深刻的還有其豐富的功能，從「法人金流動向」、題材選股」、「指標選股」等等重要的財經資訊，到「國際新聞」、「K線選股」等等好用的選股功能，都可以透過投資先生app一指搞定，幫助投資人節省研究時間。 元大證券特色優勢：借券功能完善 很多長期投資人，會透過借券來賺取利息，但是很多券商可能沒有借券功能，或者數量很少，元大是目前市占第一的券商，也是想要利用借券賺取利息的投資人很不錯的選擇。借券基本介紹參考如下。 也可以參考完整借券介紹文章：借券是什麼？如何借券賺利息/利息怎麼試算/借券優缺點與如何操作 元大證券開戶特色優惠：定期定額優惠活動 元大證券推出台股定期定額的手續費優惠活動（2024/01/01至2024/12/31） 最低每個月只要1000塊就可以申請，並以100元為單位增加，也就是可以選擇每個月扣款1,100元、1,200元…依此類推，投資金額無上限，而且手續費在活動期間內單筆都只要1元，也就是單筆投資金額越高省越多，另外現在舊戶，只要新增定期定額契約並成功扣款三次，就可以獲得200元手續費抵用金，新戶則是另外加碼到500元抵用金。 等於目前如果是元大新戶，可享有500+200元總共700元的手續費抵用金！！ Jerry整理證券商台股定期定額投資優惠比較表格 Jerry認為元大證券在三個面向(APP操作熟悉度、定期定額優惠、服務據點數量)都有其優勢，而且定期定額不用另外下載APP，直接在下單APP投資先生操作即可，很適合當作一般新手入門投資的證券戶選擇。 元大證券美股複委託手續費優惠 元大證券美股複委託 在2024/01/01至2024/12/31活動期間，每筆買進手續費最高均1美元。 買進手續費：以成交金額0.3%計，無最低手續費限制，最高手續費1美元！ 最低扣款金額：美金100元或新台幣3000元 下單增額單位：美金10元或新台幣100元。 現在複委託手續費優惠算是很划算，想要投資美股的很推薦使用 立即前往：元大開戶申請連結 元大證券定期定額抽獎活動：抽星宇商務艙及涵碧樓住宿券 如果有做定期定額投資人，符合條件可以抽星宇商務艙及涵碧樓住宿券 活動期間到：2024/6/30 涵碧樓住宿券 星宇航空商務艙日本東京雙人來回機票 更多活動資訊可以參考：元大證券官網 為甚麼要使用定期定額投資？ 為什麼我們會需要定期定額呢？Jerry認為定期定額相當適合作為大部分上班族的理財工具，尤其是剛進入社會的新鮮人，主要因為而是這樣的方式更符合一般新鮮人上班族的財務狀況，每個月從中拿出一部分來投資。 除了不會對生活帶來負擔外也有助於投資人養成理財紀律，更重要的是不需要整天盯盤，為的就是等一個可以低買高賣的時機，反而讓自己無法將心力放在本業工作上。 定期定額投資適合什麼族群？ 如果是領取固定薪資、不想一直盯盤以及新手入門的人適合使用，而元大低的定期定額入門門檻也很適合新鮮人以及學生理財投資使，Jerry總結認為適合下面三類的人 Jerry元大證券開戶使用心得與值得辦嗎？ 簡單總結一下元大證券近期定期定額的優惠活動重點，以及為甚麼要使用定期定額，Jerry認為最大的特色就是單筆手續費均一元這點，再加上元大送出的手續費折抵優惠，可以幫助投資人輕鬆無負擔的存股，這種省錢又低進入門檻的投資，非常推薦目前準備踏入投資理財的讀者。 常見元大證券線上開戶問題 最後幫大家整理一些常見的線上開戶問題 線上開證券戶大概要多久時間?…

投資股票的第一件事就是開證券戶，這時候就會想說該找什麼證券商，本篇要來介紹的是國票證券網路線上開戶，國票證券是台灣老牌證券商，過去都是靠口耳相傳推廣給投資人，今天就來跟大家介紹國票證券線上開戶流程教學以及國票證券投資APP特色功能、以及手續費折扣優惠整理 國票證券網路下單手續費28折扣優惠 目前國票證券提供28折超優惠的手續費折扣，相較於其他券商大多是6折以及38折優惠來說真的是非常優惠以及吸引人，畢竟長期投資下來手續費也是很驚人的，國票能提供28折優惠真的是一大亮點，像是下方Jerry整理有沒有折扣的手續費會差多少。 證券下單手續費折扣優惠差多少 Jerry分別用10萬跟100萬的交易額手續費無折扣、6折、2折分別計算如下 交易量 無折扣 6折 2.8折 10萬 143元 86元 40元 100萬 1425元 855元 399元 另外像是開證券戶會需要開證券集保戶頭跟一個銀行的戶頭當作交割戶頭很麻煩。 國票證券只需要開立證券戶頭就好，節省開戶時間，證券開戶完成後，只要用目前現有的銀行戶當作交割戶頭即可完成開立證券帳戶。 兩個戶頭差異如下： 證券集保戶頭： 簡單來說就是紀錄你股票買賣交易紀錄， 裡面紀錄是用股來當作單位，而不是錢。 交割銀行帳戶： 簡單來說就是一般活期存款帳戶，不過是綁定拿來當作股票撥款扣款帳戶，在買賣股票的時候會需要將錢從這個帳戶扣掉或者補上。 Jerry這裡要提醒，有些數位帳戶有高利率活存，綁定當作交割戶可能會沒有高利活存優惠，所以不建議用數位帳戶當作交割戶頭。 國票證券其他優惠特色介紹： 國票證券除了手續費折扣優惠外，還有以下優惠 1.補助跨行匯費：每月5次，每次15元 通常不同銀行之間都會有跨行轉帳費用的問題，這點國票也很貼心幫投資人想到了，國票每月補助每月5次的手續費匯費，讓大家再入金投資的時候不必擔心被收手續費，另外如果說投資的錢要出金的話，則是一律免手續費的。 2.優惠年利率0.07% 目前一般證券戶的年利率是0.03%，國票證券的年利率是0.07%，高出了兩倍以上，雖然說0.07% 實際上也不高，但是如果能選高的，當然選高的會比較好。 3. 新戶開戶就送500元手續費抵用金 國票證券不只手續費有很好的28折優惠，目前還加碼活動，只要新戶開戶還直接送你500元手續費的抵用金，等於說開戶後的前1,250,000 投資都是不用手續費 1,250,000怎麼計算的呢，計算方式如下： 500(交易手續費) *0.28(手續費折扣)…

目前萬物齊漲，投資理財格外重要，如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，門檻相對很高，所以很多人投資會選擇基金投資，如果是投資基金要非常注意投資基金的成本與費用，Jerry這裡推薦使用基金平台開戶買基金，可以最有效降低基金投資成本，今天就帶大家完整介紹鉅亨買基金平台優惠與開戶操作介紹。 基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹 以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取，反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 為甚麼要在基金平台買基金？ 投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？ 相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。 再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。 而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛 所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。 關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下 1.省下基金手續費 透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費， 2.省下基金信託管理費 基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。 因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。 Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下 鉅亨買基金平台開戶教學 鉅亨買基金平台開戶也是非常容易上手跟簡便的，Jerry我就是使用手機花5分鐘就能申辦完成，開戶可以先準備下列文件，可以加速開戶速度 第一步驟：填寫個人基本資料（記得注意要帶入Jerry活動代碼） 首先先用Jerry專屬開戶連結進入註冊，一開始會需要先填寫姓名身分證電話，驗證過以後就可以進行註冊開戶，要注意的就是活動代碼的地方一定要帶入 Jerry。 第二步驟：建立個人背景資料與風險適合度評分 這裡會需要填寫個人背景，至於風險適合度評分不會影響開戶，Jerry建議按照自身誠實填寫，這樣可以初步了解自己適合什麼風險的基金投資產品。…

目前物價飛漲，不少人在大學的時候會需要自行賺取生活費，今天提供幾個賺取被動收入平台推薦，讓大學生也能透過網路賺錢，讓生活壓力不要那麼大，今天Jerry就來介紹7個能賺取被動收入平台與方式介紹。 網路賺錢被動收入平台推薦：Honeygain掛網賺錢 有一些平台能夠利用「掛網」的方式來累積獎金。 為什麼掛網可以賺錢呢？因為他需要取得網路使用者的相關數據，可以提供(賣)給廠商做數據分析研究使用，其實就是把這些廠商的錢分潤給使用者。 可以使用電腦以及手機 掛網顧名思義就是你不需要做什麼額外的事情，只要安裝下載軟體後跟平常一樣使用電腦即可 掛網賺錢前往使用：立即註冊享有Honeygain 5美金回饋 點選上方連結註冊可以直接先獲得 5美元的獎金。 作者也寫了完整Honeygain介紹教學懶人包提供給大家參考，點選下方連結前往： 如何掛機賺錢教學？Honeygain網路掛機賺錢法介紹 大學生網路賺錢被動收入平台推薦：CryptoTab CryptoBrowser是一個可以安裝在Windows、MacOS、iOS、Android上的免費瀏覽器，裡面有可以挖礦的小外掛功能。 CryptoBrowser讓用戶在使用手機或者電腦時候，不用做任何動作，只要通過内置挖礦軟體賺取比特幣收益。還可以通過社群媒體邀請朋友來增加自己的挖礦收入。 CryptoTab Browser 這個平台是在2018年上線，目前有穩定運行約四年左右，並且只要使用閒置設備進行挖礦即可，四年來也都能正常出金，算是平台風險還是較小的。還是大學生的如果想要掛網賺外快的可以嘗試使用 立即前往了解與下載：CryptoTab 官網連結 詳細文章介紹：Cryptotab是甚麼與評價｜掛網挖礦賺比特幣出金教學與好賺嗎 大學生網路賺錢被動收入平台：聯盟行銷 聯盟行銷簡單來說就是透過推薦別人商品，並拿到抽成. 廠商經由合作夥伴(自媒體、部落客、網紅、團購主)的協助推廣產品, 讓銷售業績快速增長, 同時再將所賺到的利潤分給這些合作夥伴. 大家一起賺錢. 是一種互利共贏的賺錢模式。 這對於想要網路賺外快的人來說只需要推薦給別人商品，不用負擔庫存、客服、投資金錢等負擔，相對來說是簡單好切入的一個網路賺外快的方法。 台灣聯盟行銷平台推薦 如果想要在台灣做聯盟行銷,主要有兩個：通路王跟聯盟網 通路王跟聯盟網上面的聯盟計劃其實相差並不大，因為大部分廠商都會兩個都有上架、但是有些只有上一個，所以建議可以先都註冊再來看看裡面商品.。 如果是自己想買得透過聯盟行銷下單也能幫自己多賺一些回饋非常的不錯 擷取有與聯盟行銷的知名品牌與平台如下 此外聯盟網有一個特色，就是18禁的商品也可以做聯盟行銷、這點目前通路王是沒有的。 立即前往註冊：通路王聯盟行銷平台 立即前往註冊：聯盟網聯盟行銷平台 聯盟行銷平台介紹與操作教學可以參考：聯盟行銷教學｜自媒體如何用通路王、聯盟網聯盟行銷平台打造網路收入 裡面眾多知名的品牌與電商都有，如果是愛分享的人，可以透過聯盟行銷推薦朋友商品，賺取額外傭金獲得收入。 大學生網路賺錢被動收入平台：利用Shopback現金回饋平台…