基金配息來源可能為本金是什麼意思？定義與基金配息風險查詢
在投資基金的時候會發現有兩種收益分配的方式，一種是累積型，另一種為配息型。而其中的配息型顧名思義就是會在固定的時間分配利息給投資人，累績型則是會將收益累積至基金的淨值當中，產生複利的效果，兩種方式沒有誰好誰壞，端看你的需求是甚麼。 但是在投資配息型的基金時，你是否常常看到有加一句「 本基金之配息來源可能為本金 」，這句話是什麼意思？又暗藏著什麼玄機呢？ 基金本金的定義是什麼？ 首先我們必須先知道在基金公司中所說的「本金」是什麼，一般來說，我們會認為本金就是我投資基金所投入的金額，但其實基金中的本金有包含三個部分： 也就是說，基金的本金除了一開始投入的資金之外，還包含了買賣的價差以及之前沒分配完的利息 基金配息來源可能來自本金是什麼意思？ 所以配息有可能來自本金的意思是，當基金公司投資所得的股息或債息（看基金的投資標的是股票或債卷）不夠支付所要給你的利息時，有可能從買賣的價差所得（資本利得），甚至是把你之前投資的本金當作利息支付給你。 基金配息可能為本金不好嗎？風險注意事項 不一定不好，因為本金也包含資本利得，因此在看配息型基金值不值得投資時，不能只單看配息率，還需要看基金的總報酬率（含息），如果基金的總報酬率高於配息率，代表基金的淨值還是有持續成長，就不需要太擔心。 但如果基金的總報酬率低於配息率，就有可能是將之前投入此基金的資金再以配息的方式還給你，雖然你可能會認為只是把錢從左口袋換到右口袋沒什麼大問題，但除了可能有稅務的問題外，如果長期下來都是這樣，等於是投資的資本在減少，也就可以考慮更換投資的項目了！ 如何查詢想要投資的基金配息是否來自本金？ 一般可以從「鉅亨網」查看到基金歷年的配息來源是否包含本金，以及配息中本金所含的比率。另外也可以看到歷年來基金淨值變化等資料。藉由觀察配息率以及總報酬率（績效）的關係，也可以用來評估該基金是否值得投資。 像是下方就是Jerry從鉅亨網選擇安本標準 – 新興市場債券基金 A 月配息 美元基金的基金資訊就可以看到有一欄顯示配息是否來自本金。 雖然配息來源可能為本金不一定是不好，但是最好的當然就是配息都不要來自本金xd 基金配息率與報酬率差異與計算公式？ 這邊再稍微詳細的解釋配息率以及報酬率之間的差異，在基金中的配息率其實比較像股票中的殖利率的意思，是配息金額除以配息基準日的基金淨值，且通常是以每年為單位，所以如果是月配息，其配息率會是：配息金額除以基金淨值後再乘以12。 而報酬率的呈現方式通常有分「含息」以及「不含息」，不含息的報酬率就是基金淨值的變化，而含息的報酬率就是為了不要讓投資人因為基金配息導致淨值下降，進而低估了報酬率，因此計算方式是除了淨值的變化以外，還有加上配息的金額： 基金報酬率計算：（目前基金市價 – 原始投資本金 + 已領取配息總金額） ÷原始投資本金。 Jerry 基金研究心得總結 在投資配息型基金前，千萬不要被很多廣告的話術吸引，以為配的利息越高就是越好，因為基金的配息很多都有可能是來自本金。 不論是配息或是不配息的基金，還是要從基金的報酬率去評估投資利潤，以及基金的波動度去評估投資風險，如果準備投資基金，這裡推薦使用鉅亨買基金平台進行基金投資，可以節省最多投資費用支出。 使用基金平台投資有什麼風險或缺點嗎？ 如果是說跟從保險買、從銀行買來說，其實用基金平台絕對是完勝，幾乎沒有什麼缺點，Jerry唯一覺得可能有的缺點是需要額外多開一個基金平台的帳戶，需要多花時間額外申辦，不像透過銀行買可以直接直接開銀行帳戶就可以買。 不過基金平台可以選擇的基金最多，又有0手續費以及不用信託管理費，投資成本最低，絕對值得花個30分鐘開戶來節省投資成本。 配息基金延伸注意事項：所得稅務問題 境內基金配息：所得稅具有27萬的儲蓄投資特別扣除額，超過27萬的部分則會列入個人所得稅率申報。 境外基金配息：境外基金因為註冊地不在臺灣，其資本利得以及配息收入都要列入海外所得計算，但海外所得若未達100萬元的申報門檻，就不須申報，海外所得達670萬元以上才會被課稅。 境內基金配息：…