Category 銀行與券商開戶心得

很多父母會想要幫助小孩理財跟投資，也會希望是一個屬於小孩的獨立帳戶未來可以提供給小孩當作禮物，其中基金就是一般大眾很熟悉的理財商品，然而爸媽幫未成年小孩開基金戶流程跟規則不同，要準備什麼資料也不一樣，本篇Jerry就來分享給大家。 幫未成年子女買基金選擇考量：手續費與投資成本 如果說要幫小孩買基金的話，有哪些考量呢？其實最重要的就是手續費與投資成本，基金投資手續費成本如下： 基金投資各類費用整理介紹 以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取，反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 幫未成年子女買基金投資管道有哪寫？ 投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？ 相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。 再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。 而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛 所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合爸媽幫小孩買基金的投資管道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。 關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下 1.省下基金手續費 透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費， 2.省下基金信託管理費 基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。 因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。 Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下 未成年兒童基金開戶需要哪些準備資料？ 註冊鉅亨買基金前，可以先準備下列資料會使用到 (1)未滿14歲且尚未申請國民身分證：可用戶口名簿影本、戶籍謄本或電子戶籍謄本替代，並附第二證件影本。(2)年滿14歲：請提供身分證正反面影本，以及第二證件影本。 未成年要開鉅亨買基金，開戶的時候只能選擇紙本郵寄開戶，要特別注意可以參考下圖 點選紙本郵寄後，一樣會先請你線上填寫相關未成年小孩的資料，填寫完後會產生檔案讓你紙本印出後寄回給鉅亨買基金，鉅亨買基金也提供免費寄件服務可以省下運費！…

如果你是中信證券的用戶，你一定要知道他們底下的中信亮點APP，本篇文章Jerry跟您說將有關於中信亮點APP介紹、台股定期定額手續費優惠以及中信亮點怎麼累積使用介紹，搭配中信亮點APP的強大功能！ 中信證券亮點APP手續費優惠：台股定期投資最低只要1元 亮點APP新功能「靚亮存」台股定期最低手續費只要1元，算是台股定期裡面優惠非常不錯的，一般來說可能20,000以上上就會恢復一般電子下單優惠，中信證券這裡還給2~5萬有一折優惠非常不錯。 更多亮點APP新功能「靚亮存」還有以下特色： 立即前往申辦：中信證券線上開戶連結 中信證券APP特色功能：靚亮存定期功能 中信證券的靚亮存定期功能非常強大，標的數超多可以選、而且每天都可以設定定期，Jerry來展示給大家看一下靚亮存定期功能 首先要記得是要使用中信亮點APP才可以使用喔！ 首先打開中信亮點APP首頁，就可以看到台股定期的功能，點下去就可以開始定期，中信亮點也很貼心將不同產業跟概念股做分類，讓你比較好選擇，也可以直接在上面搜尋框輸入你要的標的。 選好商品後就可選擇定期功能、中信靚亮存定期功能提供定期定股與定期小額，可以選擇自己想要的投資策略做選擇，Jerry現在就拿如果我要選擇台積電做定期功能示範。 中信證券靚亮存定期定額功能 使用定期定額操作很簡單，選擇好標的後，選擇想要投入的日期，選好日期後就會問你想要定期定額多少的金額，並且也會列出預估投資的股數以及手續費優惠等資料 設定完成後就可以進行完成並送出。 中信證券靚亮存定期定股功能 定期定股功能也是大同小異的流程，只差在中間的選擇投入，會是要輸入預計投入的股數（不是張數喔！）填寫完一樣列出預估投資的股數以及手續費優惠等資料，確認無誤後就能送出。 Jerry實際操作後是覺得其實很好上手，沒有太複雜的東西需要設定，只要設定好日期、金額或股數，確認完送出就能完成很方便。 立即前往申辦：中信證券線上開戶連結 中信亮點APP功能介紹 如果想要了解完整功能可以參考Jerry使用心得：中信亮點APP功能介紹連結 或者也可以下載他們APP，他們也提供用社群登入（FB、Gmail等）也可以體驗到部分功能跟操作 中信亮點是什麼？點數怎麼累積？ 中信亮點點數最吸引人的地方是可用來兌換購物金，只要下載 中信亮點APP 免費註冊成為窩友就能開始累積，集滿100點亮點，且具備本公司證券客戶身份者，即可兌換$100全家購物金！（名額有限，額滿為止，還不快衝！） 中信亮點點數累積3步驟 1.下載 中信亮點APP 免費註冊成為會員 2.你可透過完成「投資Hold利窩」指定活動任務，將亮點打包至您的活動帳戶，除此之外，中信證券旗下中信亮點APP、中信服務讚APP、數位證券學院，將不定期推出各類點數獎勵活動，讓你輕鬆賺取點數。 3.透過各次亮點兌換方案，把亮點變成你喜歡的超商購物金或其他好禮。 如何獲得中信亮點點數？ 那主要要怎麼累積中信亮點呢？主要有以下三種方式 中信亮點點數累績方式（一） 只要成為中信證券窩友後，即可參加投資Hold利窩系列活動，開始累積點數。有時候中信證券也會和異業盟友合辦活動，不定時推出點數贈獎或兌換活動喔！所以記得常常上中信證券官網看看是否有新推出的活動唷！ 中信亮點 點數累績方式（二） 中信亮點APP、中信服務讚APP、數位證券學院，將不定期推出各類點數獎勵活動。 中信亮點 點數累績方式（三） 窩友每月快閃任務，中信證券也將不定期推出鐵粉快閃任務，讓你把亮點變大再變大！ 中信亮點點數如何使用？ 當你累積中信亮點100點後，且具備本公司證券客戶身份者，可兌換$100全家購物金…等獎勵。（名額有限，額滿為止，速速衝累點兌點啦！） 中信亮點是不可以轉讓的唷！點數僅限本人的會員帳號使用，不可轉讓或合併使用！ 如果不確定要如何查看現在自己有多少點數、或是點數領取及兌換了沒，可以到…

一般人理財第一步就是存錢，那如果是要存錢放銀行不會動的會選擇定存，然而定存的方式會有零存整付與整存整付，那這兩個定存的差異是什麼有適合什麼族群？以及如何試算利息的金額，今天Jerry就來帶大家介紹。 首先在介紹零存整付與整存整付之前要來先介紹什麼是定存 銀行定存是什麼？ 定存是跟銀行約定金額及存放時間，讓銀行可以拿去做投資用，通常放越久利率越高，到期前不能提領出來，通常利率都會比活存好。 不過現在很多銀行數位帳戶都有提供一定額度的高利率活存，不用約定存放時間，隨時可取用，利率也比定存高，但是會有額度限制，不過如果在額度內建議可以先存錢存在高利活存的數位帳戶如下 零存整付定存是什麼意思？ 「零存整付」是一種存錢的方式，是指在約定一定時間內，每期用固定的金額定期存款存入銀行，到期後一次性取出本金和利息的儲蓄方式，目前有很多銀行以及郵局都有提供定存零存整付方案。 零存整付利息計算公式與計算機 零存整付利息計算算公式如下： 利息=本金×月利率×期数 本金是您每期存入的固定金額；月利率是年利率除以12（利率是年利率） 假設實際條件如下： 本金（每月存入金額）：1000 台幣存款期數：24 個月年利率：1.6% 首先我們需要計算月利率： 月利率 = 年利率 / 12 = 1.6% / 12 = 0.0167 接下來，計算利息： 利息 = 本金 × 月利率 × 期數利息 = 1000 × 0.0167 ×…

元大證券是目前全台最大的證券商，本篇Jerry就來介紹元大證券2024年的手續費折扣優惠、新戶活動、定期定額優惠與使用心得，分享給大家讓大家評估值不值得申辦 如何選擇適合自己的股票證券商？ Jerry認為主要分為三大點的綜合評估，包含營業據點與營業員服務、APP下單軟體操作友善度、以及定期定額相關優惠等。 元大證券特色介紹：全台最多服務據點 雖然說現在都是用網路或者APP下單，但是如果遇到問題，發現所在地附近沒有營業據點，就會體悟到沒有營業據點的痛苦，如果真的不是短線進出或當沖真的手續費量很大的朋友，建議選擇比較多營業據點的券商，其中元大就是目前全台服務據點最多的證券，在據點服務裡面有優勢加分，而且元大證券也可以進行線上開戶，不用跑一趟實體據點。 元大證券特色優勢：APP功能豐富好用 元大證券則下單app為市場評價相當不錯的「投資先生」，主要因為其使用介面設計相當人性化，操作起來難度不高，另外投資先生最令筆者印象深刻的還有其豐富的功能，從「法人金流動向」、題材選股」、「指標選股」等等重要的財經資訊，到「國際新聞」、「K線選股」等等好用的選股功能，都可以透過投資先生app一指搞定，幫助投資人節省研究時間。 元大證券特色優勢：借券功能完善 很多長期投資人，會透過借券來賺取利息，但是很多券商可能沒有借券功能，或者數量很少，元大是目前市占第一的券商，也是想要利用借券賺取利息的投資人很不錯的選擇。借券基本介紹參考如下。 也可以參考完整借券介紹文章：借券是什麼？如何借券賺利息/利息怎麼試算/借券優缺點與如何操作 元大證券開戶特色優惠：定期定額優惠活動 元大證券推出台股定期定額的手續費優惠活動（2024/01/01至2024/12/31） 最低每個月只要1000塊就可以申請，並以100元為單位增加，也就是可以選擇每個月扣款1,100元、1,200元…依此類推，投資金額無上限，而且手續費在活動期間內單筆都只要1元，也就是單筆投資金額越高省越多，另外現在舊戶，只要新增定期定額契約並成功扣款三次，就可以獲得200元手續費抵用金，新戶則是另外加碼到500元抵用金。 等於目前如果是元大新戶，可享有500+200元總共700元的手續費抵用金！！ Jerry整理證券商台股定期定額投資優惠比較表格 Jerry認為元大證券在三個面向(APP操作熟悉度、定期定額優惠、服務據點數量)都有其優勢，而且定期定額不用另外下載APP，直接在下單APP投資先生操作即可，很適合當作一般新手入門投資的證券戶選擇。 元大證券美股複委託手續費優惠 元大證券美股複委託 在2024/01/01至2024/12/31活動期間，每筆買進手續費最高均1美元。 買進手續費：以成交金額0.3%計，無最低手續費限制，最高手續費1美元！ 最低扣款金額：美金100元或新台幣3000元 下單增額單位：美金10元或新台幣100元。 現在複委託手續費優惠算是很划算，想要投資美股的很推薦使用 立即前往：元大開戶申請連結 元大證券定期定額抽獎活動：抽星宇商務艙及涵碧樓住宿券 如果有做定期定額投資人，符合條件可以抽星宇商務艙及涵碧樓住宿券 活動期間到：2024/6/30 涵碧樓住宿券 星宇航空商務艙日本東京雙人來回機票 更多活動資訊可以參考：元大證券官網 為甚麼要使用定期定額投資？ 為什麼我們會需要定期定額呢？Jerry認為定期定額相當適合作為大部分上班族的理財工具，尤其是剛進入社會的新鮮人，主要因為而是這樣的方式更符合一般新鮮人上班族的財務狀況，每個月從中拿出一部分來投資。 除了不會對生活帶來負擔外也有助於投資人養成理財紀律，更重要的是不需要整天盯盤，為的就是等一個可以低買高賣的時機，反而讓自己無法將心力放在本業工作上。 定期定額投資適合什麼族群？ 如果是領取固定薪資、不想一直盯盤以及新手入門的人適合使用，而元大低的定期定額入門門檻也很適合新鮮人以及學生理財投資使，Jerry總結認為適合下面三類的人 Jerry元大證券開戶使用心得與值得辦嗎？ 簡單總結一下元大證券近期定期定額的優惠活動重點，以及為甚麼要使用定期定額，Jerry認為最大的特色就是單筆手續費均一元這點，再加上元大送出的手續費折抵優惠，可以幫助投資人輕鬆無負擔的存股，這種省錢又低進入門檻的投資，非常推薦目前準備踏入投資理財的讀者。 常見元大證券線上開戶問題 最後幫大家整理一些常見的線上開戶問題 線上開證券戶大概要多久時間?…

投資股票的第一件事就是開證券戶，這時候就會想說該找什麼證券商，本篇要來介紹的是國票證券網路線上開戶，國票證券是台灣老牌證券商，過去都是靠口耳相傳推廣給投資人，今天就來跟大家介紹國票證券線上開戶流程教學以及國票證券投資APP特色功能、以及手續費折扣優惠整理 國票證券網路下單手續費28折扣優惠 目前國票證券提供28折超優惠的手續費折扣，相較於其他券商大多是6折以及38折優惠來說真的是非常優惠以及吸引人，畢竟長期投資下來手續費也是很驚人的，國票能提供28折優惠真的是一大亮點，像是下方Jerry整理有沒有折扣的手續費會差多少。 證券下單手續費折扣優惠差多少 Jerry分別用10萬跟100萬的交易額手續費無折扣、6折、2折分別計算如下 交易量 無折扣 6折 2.8折 10萬 143元 86元 40元 100萬 1425元 855元 399元 另外像是開證券戶會需要開證券集保戶頭跟一個銀行的戶頭當作交割戶頭很麻煩。 國票證券只需要開立證券戶頭就好，節省開戶時間，證券開戶完成後，只要用目前現有的銀行戶當作交割戶頭即可完成開立證券帳戶。 兩個戶頭差異如下： 證券集保戶頭： 簡單來說就是紀錄你股票買賣交易紀錄， 裡面紀錄是用股來當作單位，而不是錢。 交割銀行帳戶： 簡單來說就是一般活期存款帳戶，不過是綁定拿來當作股票撥款扣款帳戶，在買賣股票的時候會需要將錢從這個帳戶扣掉或者補上。 Jerry這裡要提醒，有些數位帳戶有高利率活存，綁定當作交割戶可能會沒有高利活存優惠，所以不建議用數位帳戶當作交割戶頭。 國票證券其他優惠特色介紹： 國票證券除了手續費折扣優惠外，還有以下優惠 1.補助跨行匯費：每月5次，每次15元 通常不同銀行之間都會有跨行轉帳費用的問題，這點國票也很貼心幫投資人想到了，國票每月補助每月5次的手續費匯費，讓大家再入金投資的時候不必擔心被收手續費，另外如果說投資的錢要出金的話，則是一律免手續費的。 2.優惠年利率0.07% 目前一般證券戶的年利率是0.03%，國票證券的年利率是0.07%，高出了兩倍以上，雖然說0.07% 實際上也不高，但是如果能選高的，當然選高的會比較好。 3. 新戶開戶就送500元手續費抵用金 國票證券不只手續費有很好的28折優惠，目前還加碼活動，只要新戶開戶還直接送你500元手續費的抵用金，等於說開戶後的前1,250,000 投資都是不用手續費 1,250,000怎麼計算的呢，計算方式如下： 500(交易手續費) *0.28(手續費折扣)…

很多人在投資股票時候有一個煩惱，就是會想要隨時盯盤，深怕錯過股票買進賣出的時間點，而口袋證券最新推出的APP功能：口袋智慧單，正好可以幫助投資人解決這個問題，今天Jerry就來帶大家介紹什麼是觸價觸量、停損停利智慧單以及如何用口袋證券設定智慧單下單投資。 觸價觸量智慧單是什麼？ 沒使用過智慧單的人一開始一定要先了解什麼是觸價觸量單？觸價觸量單簡單來說就是能讓使用者針對成交價、委買價、委賣價、漲跌、漲跌幅（%數）、單量、總量等七種條件去設定參數，如果說你想要在特定這七個條件做下單篩選就會非常方便。 觸價觸量智慧單使用情境舉例 那投資人到底實際可能使用的條件會是怎麼樣呢？ 假設說Jerry有一個自己的投資策略是追強勢股，當A股票如果漲了5%，Jerry 就會用市價買進1張A股票，如果說過往沒有智慧單，Jerry我就會需要一直盯盤，然後要隨時注意是否A股票漲了5%準備下單，真的是非常耗費時間跟心力。 這時候如果有像是口袋證券的智慧單，我就可以透過智慧單，透過設定A股票漲幅超過5% 就市價買進，設定完後我就可以去做自己的事情了，等到條件真的到了，系統就會自動幫我下單成交，非常方便。 口袋證券智慧單如何設定觸價觸量智慧單？ 首先我們進入APP首頁就可以看到有智慧單的按鈕，點選後選擇新增智慧單 再來選擇智慧單類別是觸價觸量，就可以看到開始設定智慧單了成交價、買價、賣價、漲跌、漲跌％數、單量、總量等七種條件設定。 最後設定完就會在顯示監控中的區域 操作其實非常的簡單容易，大家可能還會對所謂的型態有疑問，可以參考下Jerry 寫的文章 下單型態文章參考：股票ROD/IOC/FOK是什麼意思與差別？下單必知限價市價委託條件 停損停利智慧單是什麼？ 大部分的投資人都知道投資策略必須按照自己投資交易規則嚴格執行，如果股票價格已經到了自己設定的停損或停利價時就要出場，但這非常反人性，當到了停損點時候，我們總會心裡想可能等等就反彈了，想要少賠一點，要完全執行停損停利真的是需要極大的毅力與勇氣。 然而這時如果有停損停利單就能做好輔助，當設定的價格一到就立刻機械式執行，不帶有人性，可以很理性地執行設定好的交易策略，口袋證券的智慧單裡面也是有停損停利單可以設定 口袋證券智慧單使用情境舉例 假如說你有一個策略是當股價跌到一個價格的時候就賣出，就可以設定停損停利的智慧單，這時候就可以直接設定一個停損價格，這就可以確保停利的價格與執行。 口袋證券智慧單如何設定停損停利智慧單？ 當我們首頁點選智慧單後，可以選擇停損停利單，進來後就會看到下方畫面 就可以設定停損停利條件 Jerry提醒，因為是停損停利單，一定是你已經有先買進該標的，才可以使用停損停利單進行設定喔！ 智慧單對於投資人來說有什麼好處與方便？ 智慧單最重要的就是可以確保策略的執行，不會因為人為情緒的關係受到影響，另外就是可以省下很多盯盤時間，降低投資人為了執行策略而需要盯盤時間 智慧單設定注意事項 都了解後如果想要開戶，記得使用下方Jerry讀者專屬加碼優惠 Jerry讀者專屬加碼優惠：每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金，新開戶的還有送666元手續費抵用金。 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券官方智慧單影片完整介紹 口袋證券本身官網也有出智慧單影音教學，是由他們的Vtuber 解說也是很有趣，想看影片的可以參考下方影片 Jerry 智慧單文章總結 很多投資人都有一套自己的策略，但是卻沒辦法一直盯盤，又或者說盯盤真的太累太耗時間，有智慧單真的可以降低盯盤時間，讓系統可以自動幫我們執行策略，非常方便，目前口袋證券也有新戶開戶優惠活動如下可以參考。 口袋證券新戶開戶優惠活動 目前口袋證券手續費是2.8折，定期定額手續費最低一元，新戶還有新戶開戶優惠 ［新戶禮］折抵金將於開戶完成後次日匯入APP之「我的優惠」中，需點選＂領取＂後…