本文介紹了ESG（環境、社會、公司治理）相關議題以及國泰永續高股息（00878）ETF的相關資訊，00878最受人喜愛就是他的季配息讓投資人可以有定期現金流，今天就來探深入探討了ESG分數的計算方式以及00878 ETF的特色、投資成本等細節，並介紹了投資策略和配息頻率等關鍵訊息。
什麼是ESG？
ESG 是Environmental（環境）、Social（社會）、Governance（公司治理）的縮寫，之所以會出現這三種指標，最主要的目的是其實是作為衡量企業社會責任的基準，因為社會大眾期待企業除了獲利外，也要擔負起部份社會責任，發揮取之於社會用之於社會的精神，也因此出現了E、Ｓ、Ｇ三種可以量化企業社會責任的評分指標。
| 指標 | 意涵 |
| Environmental | 企業應該關注氣候變遷、天然資源、環境污染等議題，承擔保護環境的責任。 |
| Social | 企業應該注重勞工權益、產品安全、資訊安全等，承擔社會保護的責任。 |
| Governance | 企業應該善盡監督管理層的責任、維護股東權益。 |
換句會說，所謂的ESG基金或ETF商品都是根據各家公司的ESG分數及其他參考依據來選擇持股，不過ESG分數是如何被計算出來的呢？
基本上許多研究機構都有他們量化公司ESG表現的方式，有些是透過填問卷、有些是透過公司過去揭露的公開資訊來評估，舉例來說下圖就是從國際知名的指數編制公司S&P所公布企業ESG分數資料庫中擷取出台積電的ESG分數，基金公司會透過這些數據來選出一籃子的股票，然後將他們包裝成我們現在常見的ESG基金
資料來源：S&P Global 官網
台股ESG ETF 介紹：00878國泰永續高股息
接下來跟大家介紹應該是目前國內最夯的ESG商品 – 國泰永續高股息（00878），主打高股息的00878與同樣類型的0056最大的不同就在於選股規則。
00878則是先設立一個ESG標準門檻1，篩掉部分沒有通過該門檻的個股，再從中依據個股的殖利率高低進行排序，選出最終的30檔持股。
那依照市值挑選及依照ESG標準挑選究竟會存在哪些差異呢？
其實就客觀來說，筆者認為差異並不大，因為高市值的企業大部分也都是經營穩定的大企業，而ESG表現也是市場衡量公司經營穩定性的指標之一，換句話說兩檔ETF都是以投資長期穩定的公司為主要目標。
附註1：MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上。
00878 國泰永續高股息ETF 持股前10名
| 股票名稱 | 持股(千股) | 比例 |
|---|---|---|
| 華碩 | 29,887.00 | 5.83 |
| 仁寶 | 271,702.00 | 4.55 |
| 大聯大 | 119,615.00 | 4.18 |
| 聯強 | 95,094.00 | 4.09 |
| 英業達 | 209,217.00 | 3.99 |
| 廣達 | 73,486.00 | 3.86 |
| 台泥 | 148,073.00 | 3.62 |
| 南亞 | 67,464.00 | 3.48 |
| 光寶科 | 73,783.00 | 3.42 |
| 可成 | 26,958.00 | 3.31 |
00878國泰永續高股息ETF投資成本（管理費、經理費、手續費）
接下來介紹大家最關心的ETF投資成本，從下表可以看出00878的總費用率是相對低的，而且00878是採用季配息，而配息次數高及費用率低便是00878在去年會爆紅的主因。
同時 Jerry 也認為以追求高股息的長期投資法來說，費用率低的確是首要考量之一，另外配息頻率高也會讓小資存股族更有實現投資回報的充實感。
| 基金類型 | 指數股票型基金（ETF） | 計價幣別 | 新台幣 |
|---|---|---|---|
| 標的指數 | MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數（簡稱：MSCI臺灣永續高股息指數） | ||
| 經理費（年） | 新台幣50億元(含)以下：0.30% 超過新台幣50億元以上：0.25% | 保管費（年） | 0.035% |
| 經理人 | 鍾郁婕 | 保管銀行 | 台新銀行 |
| 配息方式 | 季配 | 風險等級 | RR4 |
00878國泰永續高股息配息幾次跟配息日
00878對於台灣投資人來說，很大一個重點就是他是季配息，每年可以配息四次
對於喜歡領取股利的朋友來說是很不錯的，也因此吸引很多喜歡配息的投資人
00878國泰永續高股息ETF配息保管銀行重要性：郵匯費
很多人領到配息以後，會發現被扣掉了郵/匯費，原因很簡單，其實就跟ATM跨提/轉需要手續費一樣。一檔股票的股息是由「保管銀行」發放，若配息帳號跟保管銀行不同家，則會需要支付跨行匯費，而此筆匯費是由受益人負擔，而且是「每筆」各別計算。
00878國泰永續高股息的保管銀行是「台新銀行」，當投資人的配息銀行與上述保管銀行不同家，且這兩檔同時擁有的情況下，一年共會被收取匯費（10 元/筆 )，季配息的話等於一年會被收四次共40元，雖然不是什麼大錢，但是如果是投資金額小的這費用也是一筆不小的費用。
如何節省免除00878國泰永續高股息ETF配息的郵匯費？
簡單來說就是更改你想要的配息帳戶，可以從投信業者那裡申請收益分配資料，舉例006208就可以跟國泰投信申請
申請書放在網路上，可供需求者自行去下載，整體流程不難，只要變更成相同銀行，領股利時就不會被收跨行匯費了。
因為00878的保管銀行是台新銀行，Jerry推薦可以申辦台新Richart數位帳戶，Richart數位帳戶有高利率活存以外他們的APP也很好使用，詳細優惠如下：
活動期間：2024/01/02 – 2024/07/01
活動對象
Richart新朋友：2023年12月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶，且專案期間持有效帳戶者。
＊註：在2023年12月1日前曾開立Richart帳戶，後續銷戶再重新開戶則符合Richart好朋友喔～
活動內容
- 高利率活存10內享有3.2%利率：
活動期間「Richart新臺幣活儲帳戶」每日餘額大於新臺幣1元(含)，則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，享有新臺幣10萬元(含)以內 3.2%年利率。
台新銀行Richart跨行轉帳存款優惠
- 提款免手續費5 次/月
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(1) 新朋友任務(臺幣存滿額)：
專案期間符合Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶日終餘額大於新臺幣1元(含)，則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日)，享有新臺幣10萬元(含)以內固定年利率3.2%；
若未符合活動條件或超過限額部分，則適用年利率為台新銀行新臺幣活期儲蓄存款牌告利率。
【範例】Richart新朋友-查查桑於2024年1月12日(五)完成新朋友任務，故2024年1月16日(二)至2024年3月1日(五)，查查桑享有限額內固定年利率3.2%。若後續查查桑每月皆符合資格，則最長可連續享有限額內固定年利率3.2%至113年7月1日(含)。
1元其實有門檻跟沒門檻一樣，新戶開戶就能享有3.2%，還沒開戶的可以趕快來開戶拿3.2%高利活存
【範例1.】
Richart好朋友-乳牛妹於112年1月11日(三)完成任務一，故自112年1月13日(五)至112年3月1日(三)，乳牛妹享有固定年利率為1.3%。
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00878國泰永續高股息ETF 成份股調整日期
主要目的是每半年度固定針對所有 市場進行系統性地重新評估。會於5、11月調整成分股
00878國泰永續高股息股價走勢
00878國泰永續高股息怎麼投資
00878跟0056相當類似，所以同樣適合長期投資人及存股族，而對於大部分投資人來說，若要進行長期投資，定期定額分散投資成本會是風險較低的選擇，不過並不是每一家券商app都有開放定期定額投資00878的功能，所以在開戶前還是先確認一下比較好，以下都用元大投資先生APP作為操作教學示意。
運用券商app下單投資00878
Step 1. 在首頁中選取下單功能
Step 2. 在搜尋欄中直接輸入「00878」，便可以進行下單
運用券商app定期定額投資00878國泰永續高股息
Step 1. 首先在首頁中選按定期定額，並在投資標的選單中選擇00878。
Step2. 接著選擇扣款金額及日期便能完成定期定額投資的設定。
定期定額手續費優惠券商推薦
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| 玉山證券富果帳戶 | 20,000以下 最低1元（讀者優惠，點選右側連結開戶贈 108 富果幣，可1:1提現) | 線上開戶連結 |
| 新光證券 | 20,000以下 最低1元（ 定期定額每年還有500元手續費抵用金） | 線上開戶連結 |
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| 國泰證券 | 不限金額定期定額手續費只要1元 | 國泰線上開戶詳細文章教學 |
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Jerry ESG ETF 文章總結
根據各種研究數據指出，ESG的確可以提升企業的財務績效、降低營運風險，另外也可以從市場的投資行為看出有越來越多的投資人會依據企業的ESG表現或企業形象來進行投資。
所以總結來說，投入ESG對企業或投資人來說絕不只是「做公益」這麼簡單，而是真正能夠作為投資參考的量化指標，從近年各國政府、聯合國組織都開始出台相關的環保政策、關注勞權議題等等。
我們可以預期大眾對ESG的重視程度將會越來越高，因此Jerry認為提早佈局部分部位在ESG相關的金融商品是不錯的選擇。
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富果帳戶APP優勢：友善的網站與APP操作介面
過去接觸到的券商交易界面大多都差不多(因為大部分都是三竹做的)，雖然不至於到不好用，但如果是新手投資人使用上有許多地方難免會感到有點不直觀，一般券商app，一點進去就是琳琅滿目的功能列表，對於新手來說可能會不知所措，但是富果與其他券商APP介面就相對對於新手投資人來說比較流暢。
富果帳戶APP優勢：打造個人的專屬看盤系統
富果最厲害功能的就是可以打造專屬於自己的看盤系統，操作步驟相當容易，首先選一檔股票，然後滑到最底層就可以看到依照「基本面」、「技術面」、「籌碼面」、「消息面」四大構面區分而成的多種指標，所以如果你是個純粹的基本面投資人，你就可以選擇平常有關注的指標加入到自己看盤系統。
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