Category 基金投資

現在在薪水不漲的時代，投資理財格外重要，如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，但卻還不一定比較好；所以很多人投資會選擇基金投資，透過受過專業訓練的基金經理人幫助我們做專業的研究分析、選擇投資標的，今天基金投資入門需要注意甚麼地方，怎麼選擇好基金以及如何挑選自己適合的基金呢 基金投資入門教學：基金標的種類介紹 我們可以從台灣最大的基金交易平台—鉅亨買基金的網站了解到基金標的的分類有哪些 從上圖來看我們可以發現其實很好做理解，投資人可以透過基金類型、基金投資標的的地區、組成類別、計費類別、台灣國內還是境外基金去做基本的篩選部分 1.依照基金的投資地區選擇： 簡單來說就是這檔基金他投資的標的依照甚麼市場的，假如說選擇日本、這檔基金就是專門挑選日本市場去做操作，標的可能是日圓、日本股票等等，如果是說亞洲地區，就是會選擇亞洲地區的投資標的，會排除亞洲地區以外的投資，總結資料會如下表 投資區域類型 投資風險等級 備註說明 全球型 低 分散全球投資，比較不會受到區域型的動盪變動而影響、風險相對較低，屬於保守穩健投資 區域型 中 投資某一個地區，例如美洲地區、亞洲地區、東南亞地區、風險比起全球型高、但是又比單一國家低 單一國家型 高 投資單一國家，例如中國、日本、美國，單一國家風險比起全球跟區域型來說是最高的 2.依照基金的投資標的組成做選擇 基金的投資標的組成也可以很多元、有些會是投資債券、有些是股票、有些則是投資貨幣類型，基金也會根據對應的內容去投資對應的標的 股票型基金：幫你買進指定類型的一籃子股票 比方說你很看好科技產業的發展，或是很看好電動車領域，但又不知道該投資什麼，這時候就可以選擇特定產業的基金，讓該基金幫你投資有關於電動車領域的基金。 股票型基金 風險 說明 一般股票 中 投資標的為股票，風險也會根據股票類型可能有所不同、像是生技產也相對風險較高 中小型 高 中小型股風險較高、波動較大，比較容易有超過大盤的表現、但也可能賠的比大盤多 特定產業 不定 買進特定產業的股票，例如：能源、電動車、科技股 債券型基金：購買標的為指定類型債券 債券是一種買進後，指要發債對象沒有倒閉，每一期就能持續收到利息的金融工具， 債券價格會隨利率波動，理論上債券只要持有到期就不會賠錢，但債券基金跟債券並不相同，債券基金並不會持有到期，因此它的走勢會永遠跟著利率走，如果目前大環境是低利環境、相對來說債券的價格相對會比較高。 各種債券風險不同，最主要是根據倒債的機率來做評價，當然越安全的報酬率就會越低，像是美國國債就是一種。而越危險的報酬就越高，例如高收益債、新興市場高收益債，高收益債其實是風險比較高的債券，另外一種名稱叫做垃圾債券，但是如果名稱是垃圾債券應該就不會有人買了。 債券型基金 投資風險…

目前萬物齊漲，投資理財格外重要，如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，門檻相對很高，所以很多人投資會選擇基金投資，如果是投資基金要非常注意投資基金的成本與費用，Jerry這裡推薦使用基金平台開戶買基金，可以最有效降低基金投資成本，今天就帶大家完整介紹鉅亨買基金平台優惠與開戶操作介紹。 基金投資有哪些費用？各類費用整理介紹 以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取，反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 為甚麼要在基金平台買基金？ 投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？ 相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。 再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。 而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛 所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。 關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下 1.省下基金手續費 透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費， 2.省下基金信託管理費 基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。 因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。 Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下 鉅亨買基金平台開戶教學 鉅亨買基金平台開戶也是非常容易上手跟簡便的，Jerry我就是使用手機花5分鐘就能申辦完成，開戶可以先準備下列文件，可以加速開戶速度 第一步驟：填寫個人基本資料（記得注意要帶入Jerry活動代碼） 首先先用Jerry專屬開戶連結進入註冊，一開始會需要先填寫姓名身分證電話，驗證過以後就可以進行註冊開戶，要注意的就是活動代碼的地方一定要帶入 Jerry。 第二步驟：建立個人背景資料與風險適合度評分 這裡會需要填寫個人背景，至於風險適合度評分不會影響開戶，Jerry建議按照自身誠實填寫，這樣可以初步了解自己適合什麼風險的基金投資產品。…

現在投資理財格外重要，但是又很怕投資錯時機，這時候定期定額就是一個很好的投資策略，透過定期定額買基金幫助分散風險，今天就來跟大家分享基金定期定額投資入門需要注意甚麼地方，以及定期定額買基金的優缺點與注意事項。 定期定額投資基金優點：分散風險 定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位 假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。 像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。 在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。 定期定額投資基金缺點：看錯標的依然會賠錢 如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。 定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表 定期定額投資 單筆投資 獲利報酬 相對合理報酬 較容易出現較高報酬或者較高虧損 波動性 相對低，因為透過定期分散投資成本 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 研究耗費時間 相對低，符合一般人投資(因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大 定期定額投資買基金注意事項： 使用定期定額投資基金，會需要注意下列事項 1.所有基金都適合定期定額? 需要定期定額投資的基金的原因是會怕市場波動過大，買在相對高點，所以其實有些基金如果波動度較低的其實無需做定期定額因為效益不大。 比較適合定期定額的基金有股票型基金、混合型基金和指數型基金，這類基金跟著市場走，不穩定、波動較大，屬於中高風險的基金。 如果是貨幣基金和債券基金就不適合定期定額，因為這類基金本身波動相對低所以即使定期定額也沒有達到平攤風險的效果，收益也不會太高。 另外作者也會特別注意每年的管理費與手續費，如果是比較高的管理費，也不建議定期定額做長期投資，因為可能很多的獲利會被基金公司給吃掉，像是管理費超過2.5%…

基金有各式各樣的類型，今天來介紹什麼事債券型基金，聽這個名詞感覺是債券跟基金結合，而債券型基金投資介紹、基金特性、以及債券型基金適合什麼族群，一次告訴你。 債券是什麼？ 簡單來說就是公司或者國家需要錢要跟大眾借錢發行債券，投資人買債權借錢給他們，賺取利息，債券上面有三大關鍵內容 範例： 假如說有債券是 面額500 票面利率是 5% 到期日是十年後，表示一開始投資人付出500元 每年可以領取 500X 0.05 = 25元，並且領取10年 總共就是 250元 十年後500元也可以拿回來。 這十年間的投資總共投入500元 十年後獲得750元 投資債券非常單純就是固定領取利息，最大的風險就是怕發行債券的公司跟國家倒閉，雖然機率相對低，投資風險也就低，但是不要以為不可能，像是之前金融海嘯、或者金融危機都是有公司債券無法還出而倒債 像是阿根廷國債就有倒債紀錄：阿根廷又倒債 全球金融恐釀災 什麼是債券型基金？ 債券型基金簡單來說，就是組合一籃子不同的債券所建立的投資組合，比較常聽到的債券型基金有國債、投資等級債、高收益債等，一般人聽到這些名詞一開始可能搞不懂這些名詞的意義，也不知道這些債券裡面的報酬率以及風險所代表的意思，以下是作者整理常見債券型基金類型以及風險 債券型基金 投資風險 備註說明 國債 低 各國發行的國債或，一般來說很難倒債，但報酬通常也不高，但是也不是沒有國家倒債過 投資等級債 低 經過信評機構評估為營運較佳的大企業公司債 高收益債 中 另外一個稱呼垃圾債，就是非投資等級的債券，因為風險倒債機率較高，所以利率通常也會比較高來吸引人願意投資。 新興市場高收益債 高 風險很高，報酬通常也很高，有的甚至會到8%、10%以上，但是債券如果利率逼近到這個地步，其實風險來說是非常大的 就以風險的角度來看，通常…

基金是大部分人踏入投資理財世界時首先會接觸的商品，原因不難理解，基金的投報率往往比銀行定存還高，投資門檻也比股票、期貨等商品還低，不需要額外投入太多研究公司、市場的心力，也因此基金相當適合沒有太多時間的上班族或投資小白，但儘管如此，大家在申購基金前還是必須要做足功課，並且針對不同的基金購買渠道進行多方比較，今天就來跟大家介紹中租基金平台特色與優惠介紹 為甚麼要在中租基金平台買基金 投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台像是中租基金平台，然而這三種有什麼差別呢？ 相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下基金平台則是基金的代銷機構，但能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。 再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，中租基金平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。 所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。   銀行 投信 中租基金平台 角色 基金代銷 基金發行商 基金代銷 手續費 高 低 低 商品種類 基金種類較豐富 僅限自家發行的基金 基金種類較豐富 中租基金平台介紹 國內有許多實用的基金平台，而在眾多平台當中，Jerry認為中租基金平台在操作上最貼近大部分投資人的使用習慣，主要原因是中租基金提供四大投資功能給不同類型的用戶，有效提升客戶的平台操作體驗及投資效率，另外目前還有眾多基金申購手續費優惠活動可以使用。 對於基金投資有經驗，且想自己挑選基金的投資人 可以選擇透過基金單筆申購，如果手上資金充沛，還可以選擇中租基金平台推出的母子鎖利GO（*母子基金投資法）投資功能，進一步優化投資組合。 *母子基金通常的操作方式，主要是選將資金分別配置到兩檔基金，一檔風險較低的穩健型基金（母基金），一檔則是風險較高的積極型基金（子基金），在盡量不去動到母基金本金的前提下（保本），將母基金賺到的利息或額外報酬，拿去投資子基金。 對於挑選基金沒有太多經驗但想要花時間自行研究的投資人 可以選擇定期定額的方式，長期分批投入來降低投資風險，現在只要透過中租基金平台進行定期定額投資，可以在每月31天當中任選扣款日期，有效提升資金運用的彈性，而且近期中租基金平台還推出在活動期間內（7/1~8/31）申購任一基金可享終身0手續費的開戶禮優惠（定期定額需達3,000元以上）。 Jerry認為這個投資方式相當適合剛出社會不久且有理財需求的小資上班族，透過每月分配部分資金進行定期定額投資，不僅可以達成強迫儲蓄的目的，儘早開始培養長期投資的習慣，讓複利效果幫我們加速財富累積的速度。 對於特定資金充裕但沒時間投入研究功課的投資人 可以使用中租基金平台提供的WISEGO智能理財功能，藉由德意志資產管理頂尖技術提供的投資組合及再平衡建議，享受自動化基金投資的服務。 中租基金也很貼心提供下圖給不同人評斷適合的基金投資 前往了解申辦開戶：中租基金平台開戶連結 中租基金平台線上開戶教學 想要開啟基金投資的人可以根據Jerry下方圖文教學進行開戶，整個操作完成大概5分鐘就能完成，可以事先先準備好雙證件的照片會更快速，Jerry我自己如果開戶都會習慣使用電腦進行開戶，對我自己來說比較方便習慣。 第一步：進入開戶網頁填寫基本資料與開戶方式 首先進入中租基金平台開戶連結後，需要先填寫身分證等基本資料，Jerry我自己是選擇使用網銀進行開戶，比較方便也不用準備讀卡機。 第二步：填寫申請表單的個人資料 接下來就會要你填寫個人的基本資料與地址等，並選擇你要綁定扣款的銀行帳戶…

相信大部分人都知道投資理財的重要，但是市面上金融商品這麼多，究竟該選哪一種，又該如何使用？如果你有這種困擾，別擔心這次就來跟大家介紹一個金融市場中的入門款商品 – 貨幣型基金，讓你除了把錢全部all in銀行定存，也可以考慮投資貨幣型基金 共同基金是什麼？ 貨幣型基金是共同基金的一種，所以在我們正式介紹主角登場前，我們先來解釋什麼是共同基金，簡單來說所謂的共同基金就是把許多人的資金集合起來，然後聘請一位專業的基金經理人（具有豐富投資經驗的人）幫助各位投資人管理這筆錢，並做出最有效率的運用、賺取報酬，讓投資人不必時刻關注市場，一想到投資就吃不下飯睡不著覺，因為已經有一個專職的人在幫你分憂解愁，投資人要做的就只有定期付一筆“經理費”給這位經理人即可，這就是共同基金的概念。 貨幣型基金是什麼？ 通常基金前面的XX型通常指的是這檔基金限定投資的商品類型，所以「貨幣型基金」指的就是存放在這檔基金裡的資金只能投資於「貨幣市場」，如下圖基富通平台資料可以很明顯從名稱看出來這些都是屬於貨幣型基金 所以重點來了，大家的錢究竟被拿去投資什麼神秘的東西了呢？ 其實只要知道貨幣市場商品具有的三大特點即可，那就是「低風險」、「高流動性」、「定期孳息」，所以說諸如短期政府債券、定期存款單、商業票據等等到期期限一年以內的有價證券都屬於貨幣市場工具的一種，相對於股票及債券型基金，貨幣型基金的風險往往更低更穩定。 貨幣型基金有哪些種類？ 貨幣型基金可以簡單分為「國內貨幣市場型」及「國外貨幣市場型」，投資的商品種類差別就在於你選擇投資的是哪一個市場，而因為本國的貨幣市場報酬率通常比國外還低，所以許多人會選擇投資國外貨幣市場型基金，但相對的，投資海外市場勢必要面對匯率波動的風險，如果到時投資所賺到的錢都被匯損吃掉那也得不償失，這點大家必須要特別注意！ 投資貨幣型基金注意事項與原則 貨幣型基金為什麼會被稱為資金的避風港 市場上有許多人會把貨幣型基金當做資金的避風港，為什麼這樣說呢？以前陣子中美貿易戰或是更久以前的金融海嘯等事件為例，當這類突發事件發生時往往會讓市場形勢變的相當不明朗，此時具有穩定低波動特性同時具有高流動性的貨幣型基金便是相當適合將資金短暫存放的地方。 另外一點就是貨幣型基金的管理費及手續費也比其他類型的共同基金還低，而以上這些特性便是讓貨幣型基金在金融市場中被稱為資金避風港的主因。 Jerry總結：誰適合投資貨幣型基金？ 那說了這麼多到底什麼樣的人適合投資貨幣型基金呢？貨幣型基金低風險高流動性的特性又究竟跟銀行存款有什麼差別呢？其實比較一下數據就可以知道，以筆者撰文的當下來說（2021�間，這樣直接比較下來會發現貨幣市場型基金並沒有太吸引人。 類別 利率/報酬率 一年未滿兩年定期存款（一般） 0.755%~0.815% 一年未滿兩年定期存款（五百萬元以上） 0.13%~0.14% 活期存款利率 0.04% 貨幣市場型基金 0.2%~0.3% 但大家要了解的是銀行定存利率會隨著存款人的存款金額調整，以台銀來說如果存款金額大於500萬，那麼利率就會大幅縮水，此時貨幣市場型基金便會成為更好的投資選擇。 這麼說貨幣型市場基金是有錢人的專利囉？也不一定，對於一般的新手小資投資人來說，資金的流動性相當重要，因此即使是只綁一年的定存也有可能會有臨時需要用錢而必須解約的狀況。 所以總結來說筆者認為，貨幣型市場基金具有低風險高流動性的特性，除了適合那些有大筆資金需要臨時找地方存放的有錢人外，也相當適合因為有流動性需求而習慣把錢放在活期帳戶的投資新手！ 基金投資有哪些費用？如何最低成本投資基金？ 以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費…