未成年兒童基金開戶推薦選擇|爸媽幫小孩買基金戶準備資料與教學
很多父母會想要幫助小孩理財跟投資,也會希望是一個屬於小孩的獨立帳戶未來可以提供給小孩當作禮物,其中基金就是一般大眾很熟悉的理財商品,然而爸媽幫未成年小孩開基金戶流程跟規則不同,要準備什麼資料也不一樣,本篇Jerry就來分享給大家。 幫未成年子女買基金選擇考量:手續費與投資成本 如果說要幫小孩買基金的話,有哪些考量呢?其實最重要的就是手續費與投資成本,基金投資手續費成本如下: 基金投資各類費用整理介紹 以台灣的基金來說,基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用,相關介紹如下表所示。 基金投資相關費用 費用 費用收取方式 手續費 0-3% 買入時一次性收取 基金管理費 0.03~2% 每年收取,反映在基金淨值上,積極主動型通常較高 保管費 0.1~0.2% 每年收取,反映在基金淨值上 信託費 0~0.3% 只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買) 幫未成年子女買基金投資管道有哪寫? 投資基金的渠道基本上可以分成三種,分別是常見的銀行、投信,以及最近快速崛起的線上基金平台,然而這三種有什麼差別呢? 相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二,首先基金是由投信公司發行,因此透過投信申購基金的優點是手續費最低,但因爲投信只會販售自家發行的商品,因此能夠買到的商品種類最少,相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構,能夠銷售的基金就不限於單一投信公司,因此商品種類比較豐富。 再向下細分銀行跟基金平台的差別,銀行是過去大部分投資人申購基金的管道,但近期隨著制度的開放,線上平台也可以銷售金融商品,因此許多基金平台開始興起,這類平台的特色是只有線上渠道,不像銀行還有線下臨櫃服務,因此申購手續費可以壓到比銀行更低,且不會額外收0.2%的信託管理費。 而且這個信託管理費不會是每年收取,會是到贖回基金銀行才跟你收,你跟銀行買了基金過了10年,每年管理費0.2%,10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用,而你贖回才會知道有這筆費用,一定會很心痛 所以三者比較下來,Jerry認為基金平台是最適合爸媽幫小孩買基金的投資管道,主要原因是手續費相對銀行合理,而且可以選擇的商品也比投信豐富許多,基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。 關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下 1.省下基金手續費 透過像是鉅亨買基金平台購買基金,可以直接節省基金手續費,平台有時候也會打手續費0元優惠活動,像是鉅亨買基金就有買基金終身0手續費, 2.省下基金信託管理費 基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的,所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。 因為有上面的優勢,如果要購買基金的讀者投資人,Jerry推薦一定要使用基金平台購買,Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台:鉅亨買基金平台。 Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選,並且提供最多手續費優惠給投資人,詳細鉅亨買基金介紹如下 未成年兒童基金開戶需要哪些準備資料? 註冊鉅亨買基金前,可以先準備下列資料會使用到 (1)未滿14歲且尚未申請國民身分證:可用戶口名簿影本、戶籍謄本或電子戶籍謄本替代,並附第二證件影本。(2)年滿14歲:請提供身分證正反面影本,以及第二證件影本。 未成年要開鉅亨買基金,開戶的時候只能選擇紙本郵寄開戶,要特別注意可以參考下圖 點選紙本郵寄後,一樣會先請你線上填寫相關未成年小孩的資料,填寫完後會產生檔案讓你紙本印出後寄回給鉅亨買基金,鉅亨買基金也提供免費寄件服務可以省下運費!…