Category 銀行與券商開戶心得

口袋證券是2021年新出來的證券商，主打年輕人的交易平台，並且與CMoney進行合作，這讓Jerry非常有興趣，因為Jerry本身就是CMoney的愛用者，非常喜歡使用CMoney的選股功能，有看到他們主打口袋存股的功能，今天就來分享口袋證券的口袋存股介紹，包含手續費優惠/APP操作優勢特色/新戶活動介紹。 為甚麼要定期存股投資？ 在介紹口袋證券口袋存股之前，要先跟大家說明為什麼Jerry會推薦一般人使用定期存股投資的方式，雖然每個投資人都想買股票買在最低，賣在最高，但是當價格下跌又想等更低價再出手，其實沒有人可以知道低點跟高點是什麼，市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格。 選擇定期存股時你只需要找到一個好標的就行了，設定好定期的買進價格與金額進行風險分散，雖然不是獲利最大化，但是可以用最少時間、壓力最低的情況下做投資，是目前大眾最常見的投資方式。 口袋證券台股手續費與定期定額存股優惠 口袋證券不只是開戶體驗極好，口袋證券的手續費折扣優惠也是非常具有競爭力的，目前手續費優惠都是2.8折，單筆手續費最低1元，另外定期定額最低手續費只要1元，現在也有很不錯的新戶禮折抵金如下圖。 另外Jerry讀者專屬加碼優惠：每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券存股APP操作教學與優勢特色 如果要使用口袋證券的存股功能，可以使用網頁或者APP進行操作，Jerry自己體驗是使用APP操作，分享給大家做參考。 首先進入口袋證券APP，點選首頁的口袋存股，第一次會需要進行憑證申請 Jerry這裡要提醒使用iphone的大家一定要注意，要記得到iphone 設定裡面的safari 把 阻擋彈出式視窗關閉，不然會沒有辦法做憑證申請的動作 口袋證券存股特色優勢：彈性的存股價格選擇 進去以後就可以選擇存股功能，口袋存股的功能比起其他家的定期定額存股來說，價格設定多了很多彈性， 像是一般券商定期定額，是不能指定買進價格的，只能被動接受券商當日買進的價格，口袋存股則可以設’你要選擇開盤價最多升降5個單位，價格設定更加彈性。 五個單位的意思就是上下五檔，假設台積電現在價格是387，往上一個單位就是387.5往下一個單位就是386.5。 口袋證券存股特色優勢：日日都可以存股 一般其他券商定期定額都會限定每月的日期限制，有些一個月可能只有三天、有些九天，不過口袋存股是每天都可以做存股設定，這點也是目前台股唯一，讓投資人存股投資更加彈性。 口袋證券存股特色優勢：高達200檔股票+ETF可以存股 目前口袋存股能投資的標的股票+ETF有高達200檔左右，比起一般大多券商提供的幾十檔到一百檔來說，選擇更加彈性，可能原本的券商不提供你想要的存股標的，到了口袋證券就可以存股投資了！ 口袋證券存股特色優勢：簡單清晰的資產總覽與分佈 存股後可以點選資產總覽查看，口袋證券的資產總覽也是做的一目瞭然，可以輕易看出目前自己的報酬率、損益、股票市值以及分佈比率 口袋券存股進階用法：金字塔存股策略 比起其他家證券的定期定額投資的方式以外，口袋證券因為可以有更多樣投資設定，Jerry這裡推薦一種存股方式—金字塔存股法，簡單來說就是在股票股價高的時候，投入較低比率的資金，股價低的時候投入較高比率的資金。 口袋證券金字塔存股法如何設定? 先將每個月預期投入金額切割3等份，依照自己資金部位與價格設定拆分適合的金額，如每月投資6,000元切成3份，每份2,000元，依照下方範例進行投資設定，運用到漲停價跟上限價格，就可以設定自己想要的買進價格了!! 原本一開始還想說為甚麼要有一個漲停價，到底誰會用漲停價定期定額買入，不過想到可以搭配委託上限價格，等於說如果說股票的漲停價高於上限價格，也不會執行買入，這樣就能做到設定自己想要買入的價格，不然開盤價或者零股價格都還是無法設定指定買入價格。 當股價在50元以下 當股價在65元時候 股票A 50元以下買入設定 2000元 成功買入2000元 不執行 股票A 60元以下買入設定 2000元…

最近Jerry發現台灣有一個新的證券商服務出現，而且與Cmoney進行合作，這讓Jerry非常有興趣，因為Jerry本身就是Cmoney的愛用者，非常喜歡使用Cmoney的選股功能。 個人一直都覺得台灣大部分的券商下單軟體APP在於選股與資訊都是比較缺乏的，所以自己之前都要先用Cmoney選股軟體先做選股，選好後再打開券商APP進行下單，口袋證券主打用 1 個 App，就能完成分析、選股、下單，Jerry就來體驗並且跟大家分享口袋證券的線上開戶與APP使用心得。 一開始最重要的就是大家最關心的台股跟美股手續費優惠與新戶交易禮如下 口袋證券台股手續費優惠 口袋證券不只是開戶體驗極好，口袋證券的手續費折扣優惠也是非常具有競爭力的，目前手續費優惠都是2.8折，單筆手續費最低1元，另外定期定額最低手續費只要1元，現在也有很不錯的新戶禮折抵金如下圖。 另外Jerry讀者專屬加碼優惠：每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券美股複委託投資手續費優惠與功能介紹 口袋證券目前也有推出美股投資功能了！使用者可以透過口袋美股APP投資美股，目前口袋美股手續費也算是優惠不錯。 口袋美股手續費：電子單買賣都是0.12%，低消3 USD、人工單是1% （每筆最低50美金) Jerry提醒電子跟人工真的差很多，大家要投資還是多用電子下單啊 口袋美股APP特色功能介紹 口袋美股APP 也是有很棒的智能選股以及美股的研究報告是Jerry最喜歡的 目前口袋證券也是可以一次同步開立複委託跟台股證券非常方便，另外Jerry讀者專屬加碼優惠：每月新開戶抽兩位獲得168手續費折抵金，新開戶的還有送手續費抵用金 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券交易禮（不分新舊戶） 活動期間：2024/1/1~3/31 【台股交易】 滿50萬台幣送$88折抵金｜滿100萬台幣送$188折抵金｜滿300萬台幣送$388折抵金 一人最高合計可領$388折抵金 【美股交易】 滿2千美元送$88折抵金｜滿1萬美元：送$188折抵金｜滿3萬美元送$388折抵金 一人最高合計可領$388折抵金 ＊台股、美股交易分開計算，當月交易累積成交金額次月歸零重新計算。 ＊手續費折抵金將於次月10日前發放至官網或APP之「我的優惠」中，需點選「領取」後始得抵用並需於發放當月月底前使用完畢，逾期作廢；美股交易限以新台幣交割方可抵用。 立即前往開戶：口袋證券線上開戶活動網頁（推薦碼：uqnkn） 口袋證券APP下單使用體驗心得 當然註冊完就是要體驗口袋證券APP，他們所說的 1 個 App，就能完成分析、選股、下單，這邊Jerry也發現就算沒有註冊他們證券戶，也都能先體驗操作看他們APP的，可以先透過gmail 或者臉書註冊帳戶登入操作看看，覺得APP操作真的符合自己需求在做開戶。 ios下載連結 android下載連結…

2024數位帳戶高利率活存優惠排名推薦！銀行數位帳戶的優勢是什麼呢？主要是能夠減少在銀行開戶所花費的時間，讓使用者使用手機即可完成操作，各家銀行也都積極推廣自身的數位帳戶，並且給予數位帳戶高利活存、免費轉帳提款優惠、甚至金融卡有加碼超高回饋。 如何挑選自身適合的數位帳戶銀行開戶？ 如果說不知道如何選擇數位帳戶，作者認為可以從下方幾點做選擇數位帳戶標準 高利活存與免費轉帳提款優惠： 優惠當然都是大家最在意的，可以從銀行提供的高利活存利率以及免費轉帳提款優惠看哪個最高適合自己，但是也要注意高利活存通常都有最高額度上限以及一些條件必須要特別注意。 像是都會寫說上限多久、限定新戶、或者是達成某種任務或者條件等。 另外還有一點要特別注意就是利息發放頻率：銀行有可能是每月發，有些是每半年才發，如果相同利率當然選擇愈快發愈好，因為這些利息可以更早拿來運用做投資，達到複利的效果。 數位帳戶銀行APP使用友善度： 數位帳戶都是要透過網路與手機APP做操作，APP的介面與功能友善度就非常重要，也可以從該銀行數位帳戶APP使用是否流暢方便當作考慮參考。 自己已經有交流往來銀行的數位帳戶 也建議申辦原先自己常使用的銀行的數位帳戶，都在同一家銀行使用上最為方便，另外也就是很多銀行數位帳戶都會跟信用卡做搭配組合，信用卡加辦數位帳戶會有加碼優惠也建議申辦。 簽帳金融卡刷卡回饋優惠 如果是學生或者沒有辦法辦信用卡的族群，有一張有回饋的簽帳金融卡就很重要，很多數位帳戶都會提供刷簽帳金融卡有回饋的優惠，很適合學生與沒有信用卡族說的人使用，尤其很多可能回饋筆信用卡還好。 簽帳金融卡跟信用卡一樣可以有刷卡消費的功能，差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢，沒有辦法像信用卡一樣先消費後付款也沒辦法做分期。 數位帳戶高利率活存排名推薦(2024更新) Jerry最新推新戶可以開下方7家數位帳戶，都存好存滿都有高利活存。 未滿18歲未成年可辦的數位帳戶推薦 目前是有幾家是有開放未滿18歲的未成年可以申辦數位帳戶，但是都還是需要滿7歲，如果是想要開給小孩帳戶存錢理財可以考慮下方的數位帳戶。 活存利率 額度 給息頻率 備註 上海cloudbank 1.96% 2萬 每月 達成任務每月高利率活存額度變成30萬 台新Richart 新戶3.2% 10萬 每月 使用Jerry左側連結開戶多享有100元開戶禮 富邦mympney數位帳戶 新戶最高2.5% 15萬 半年 限定新戶，10 萬元內，年利率2%超過10萬元以上~15萬元(含)的部分年利率2.5% 華南SNY 最高2.3%…

目前美股投資正夯，如果要使用國內的券商做定期定額投資美股就會需要使用複委託的方式，然而一般新手入門投資人可以對於複委託很不熟悉，到底什麼是複委託，複委託手續費該怎麼算，比較起來哪家優惠，今天就來帶大家介紹什麼是複委託與國泰/永豐/元大證券商複委託定期定額投資美股手續費優惠內容整理。 5家證券商複委託美股定期定額手續費優惠比較表格 台灣有許多券商也看到很多小資族想要投資美股的趨勢，有推出定期定額美股複委託手續費優惠，像是國泰/永豐/元大證券都有推出類似優惠，詳細優惠表格如下 什麼是複委託投資美股？ 「複委託」是受託買賣外國有價證券業務 的簡寫 簡單來說，就是透過國內的合法券商去海外幫你下單買進外國股票，台灣大多數股票券商都有複委託的服務，在台灣買台股時，股票券商會和透過台灣的證交所去下單買股票，同樣的，買海外股票，就是券商去國外的交易所(例如：紐約證交所、那斯達克交易所)去下單買進你要的標的。 開戶或已經有證券戶頭的申請複委託同樣要帶雙證件，差別在於銀行戶頭除了國內台幣存款帳戶，通常還要有外幣存款帳戶，沒有的話可以問營業員、通常營業員都會很熱心幫你推薦。 複委託投資海外與美股優點整理 目前使用複委託投資海外股票與美股Jerry覺得有下列優點可以參考 複委託投資海外與美股的優點：受到台灣法律保障 使用台灣券商有好處，包含安全性高、熟悉的證券和銀行、交易軟體熟悉，也不用怕如果平台倒了找不到人負責，使用台灣券商也有對應法律作監理，對於交易的投資人來說是比較有保障的，而且有問題還可以問自己的營業員，相對券商客服較為完善，也能用中文溝通。 複委託投資海外與美股的優點：資金不用匯款到海外 使用像是Firstrade 等海外券商，都要匯款到海外帳戶裡面，錢少的時候覺得還好，但是如果投資的錢較多，就會有點心理上怕怕的，一種心理感覺錢不在自己身上的感覺，雖然說像是Firstrade 等海外券商是很知名且也運營很久的平台，實務上應該不會拿不回來，不過透過使用複委託，心裡可能會比較沒有壓力。 複委託投資海外與美股的優點：稅金問題 使用海外券商遇到需要報稅的時候都需要自己處理報稅問題，而且都是英文真的會很吃力，像是Jerry就英文不好也很討厭處理這種報稅需要填寫文件的問題，如果使用國內複委託就可以節省掉，券商有自動退還預扣稅問題，而且真的遇到複委託問題也有專人可以問，重點是中文很好溝通!!! 複委託投資海外與美股的優點：遺產問題 這個不是在詛咒自己，不過也要想想如果你把大筆資金放到海外券商，如果真的發生意外那該怎麼辦，資金在海外要想辦法拿回來是困難重重，尤其可能你的繼承人完全不知道你有開海外戶頭，這筆錢可能就無法拿回來，使用複委託遇到遺產問題，券商還可以幫助妳處理好，對自己跟對家人也是多一個保障。 複委託投資海外與美股的優點：出入金方便，出入金不收手續費 由於複委託的資金是存放在國內的帳戶，所以投資人除了出入金方便之外，有些券商資金匯入和匯出帳戶時也都不用手續費，如果是使用海外券商，每次出入金都要跑銀行花時間外，還有出入金的電匯費用都是不小的成本。 複委託投資海外與美股缺點整理 當然複委託也是有缺點的，尤其是交易費用較高的問題，詳細整理大家認為複委託的缺點 複委託投資海外與美股的缺點：交易費用高 和海外券商比來說的確比較貴，如果資金大的人比較沒問題，但資金小，用複委託手續費很可能會非常昂貴，對於小額投資人想要做海外投資來說相對不友善。 像是目前很多券商的複委託都是有最低手續費收費的，可能最低手續費需要35美元，這樣對於一般小資族定期定額來說非常不友善，假如每月想要定期定額投資10,000台幣到美股，卻要付35美元(大約1,000)台幣 等於是10%成本，瞬間先虧10%真的不適合小額投資，所以過往複委託投資美次金額都要較大(10萬以上) 才會比較划算。 複委託投資海外與美股的缺點：投資標的少 比起海外券商成千上萬的投資標的來說，國內券商的複委託能投資的標的就相對少非常多，可能只有台灣人比較熟悉的股票或者ETF，像是VVOO VTI、蘋果、Google 等頂多幾百個標的，使用複委託可能會遇到想要投資的國外標的複委託裡面沒有。 複委託投資海外與美股的缺點：無法融資融券 部分複委託標的是可以進行當沖交易，但是複委託不像是台股可以進行融資融券等信用交易，意思就是不能開槓桿進行投資，不過Jerry也不建議新手投資使用槓桿。 複委託投資海外與美股的缺點：沒有股息再投入計畫(DRIP) 股息再投資計畫就是投資人可以完全自動並且免手續費的將領取到的股息再投入原本的標的中，但是複委託並沒有此功能，如果需要將股息再投入，會需要手動投資，而且必須要等到金額能湊滿一股。 複委託美股投資有什麼成本費用計算 投資美股有以下投資成本計算要注意： 買進美股成本：股票股款+ 複委託手續費…

新手投資股票第一步就是該從證券開戶開始，那第一次開證券戶頭會需要甚麼資料呢？以及一個人可以開幾個證券戶頭？以及哪家證券商手續費該選擇哪家可以最優惠呢？Jerry今天就來幫大家整理新手股票開戶要準備甚麼資料與手續費折扣優惠、申辦流程與注意事項提供給大家做參考。 開證券戶需要帶甚麼準備資料？ 第一次開證券戶頭要注意的是必須開立證券集保戶和股票買賣交割銀行帳戶兩種帳戶。 證券集保戶頭： 簡單來說就是紀錄你股票買賣交易紀錄， 裡面紀錄是用股來當作單位，而不是錢。 交割銀行帳戶： 簡單來說就是一般活期存款帳戶，不過是綁定拿來當作股票撥款扣款帳戶，在買賣股票的時候會需要將錢從這個帳戶扣掉或者補上。 目前很多券商也提供線上申辦開戶，不需要臨櫃與營業員也能自己線上申辦，這時候其實就是準備好你的銀行存摺以及雙證件，到券商網站線上申辦即可，線上申辦Jerry我自己經驗是大約3~5天就能完成開戶開始投資，下方也有Jerry整理各家券商線上開戶連結。 證券股票開戶年齡有限制嗎？ 只要是台灣人都可以去辦理證券戶，但是如果說還未滿18歲成年，開證券戶需要法定代理人陪同證券開戶。同樣需備妥雙方身份證正本或未成年者的戶籍謄本3份及印章。 假如未成年人想要同時開立銀行戶時則要攜帶身份證正本、第二證件及印章外，還需要2 位法定代理人須陪同辦理。 目前台灣民法修正後，從20歲改成18歲就可以自行開戶了，不過期貨戶還是需要滿20歲 一個人可以開幾個證券戶？ 第一次開證券戶可能會想說不同家證券戶的特色都不一樣，有些手續費較低、有些APP操作好用、有些營業員服務好，那一個人到底能開幾個證券戶呢？ 其實開證券戶是沒有上限的，一個人可以開很多證券戶頭，你可以選擇一個服務好的、一個手續費低的、一個APP好用的是沒有問題的。 不過Jerry這裡要分享一點自身經驗，因為我自己有辦超過5個戶頭，當時候營業員有說如果已經在市場上開超過5戶，會需要提供財力證明或是把沒在用的戶頭消掉，新開的戶頭才能有額度。 財力證明可以是房屋稅單地價稅單或是其他券商有的庫存都可以當財力證明，財力證明是1:3，所以提供35萬就可以開100萬了），如果沒有消掉或者提供證明證券戶頭一樣是可以開立，但是額度是0也就沒辦法投資。 台灣20家證券商網路下單手續費優惠整理 Jerry也整理了目前20家證券商的手續費優惠以及有哪些可以線上開立證券戶的申辦連結或者申辦教學連結提供給大家做參考 更多完整證券戶優惠整理可以參考：證券開戶哪家好推薦｜證券商股票開戶下單手續費折扣 Jerry提醒一下，不能只看手續費就想說省錢選擇他，手續費雖然是選擇考量重點，但是小券商可能會有的問題包含：APP較難用、實體營業據點少、融券的券源數量較不充足等等，都是選擇時候必須要考慮的，下方也有Jerry挑選時的其他選擇條件判斷！ 證券開戶更多考量因素：APP好不好用、營業員服務與據點數量 券商營業分點據點數量與營業員服務 雖然說現在都是用網路下單，但是如果遇到問題，發現所在地附近沒有營業據點，就會體悟到沒有營業據點的痛苦，如果真的不是短線進出或當沖的朋友，建議選擇比較多營業據點的券商。 另外就是如果要放空股票的人就會需要考慮券源的問題，小券商的券源會較少，會更常遇到券源不足的問題，這在如果你覺得這支股票會下跌，但是卻沒辦法融券放空，只能眼睜睜的看他下跌而你只能空手。 作者建議如果是股票投資新手，一開始股票交易量不大，可以選擇較大知名券商，會是比較安全保險的作法。 要看看證券戶APP適不適合自己可以從下方幾點判斷，如果都有符合表示該APP對自己是比較適合的。 挑選指標數據資料庫較為完整的券商APP 不同APP所擁有的資料庫量體服務都可能不一樣，如果能選擇當然要選擇該APP 有較多數據資料庫的的當然就是選擇多的，舉例來說有些APP的海外期貨根指數會延遲15分鐘，有些則是即時的，如果能選擇當然選擇能即時更新最好。 選擇自己熟悉喜歡的資訊整理圖表 投資股票會希望多方攝取不同資訊跟數據，APP最重要的一點就是有好的資訊圖表可以幫助投資人做決策，簡單來說是否可以在手機APP裡面可以一目了然自己想要觀看的投資資訊，以及操作簡易就是非常大的重點。 根據APP下單操作的簡易度挑選 在APP下單買賣股票時，如果因 App 的操作方式過於繁複，而錯失交易良機或者下錯誤的單就得不償失了，故下單的便利性是相當重要的考量因素。像是最近券商APP都有提供智慧選股以及智慧下單(OCO)的下單方式，故建議依定要先操作熟悉APP後使用熟悉再做選擇，才能找到最適合的。 如果是新手入門下單券商APP，特別推薦玉山證券富果帳戶 ，可以自訂APP看盤界面，資訊圖表設計也是簡潔易懂。 證券開戶注意事項：是否有其他需求像是借券、美股複委託…